Ripple otrzymał końcową zgodę od Urzędu Kontrolera Waluty (OCC), biura Departamentu Skarbu zajmującego się nadawaniem chartersów i nadzorem nad bankami krajowymi, na utworzenie Ripple National Trust Bank, krajowego banku powierniczego podlegającego nadzorowi federalnemu — poinformowała firma w poniedziałek, 26 października. Końcowa zgoda pozwala instytucji, warunkowo objętej charterem w grudniu 2025 roku, rozpocząć działalność pod pełnym nadzorem OCC.

Decyzja kończy proces, który rozpoczął się, gdy OCC warunkowo zatwierdziło wniosek Ripple, wraz z wnioskami firm skoncentrowanych na kryptowalutach: Circle, Paxos, Fidelity Digital Assets i BitGo — kamień milowy, który nastąpił około 10 miesięcy później, tuż przed konferencją Swell firmy Ripple.

Po otwarciu bank będzie zarządzał wydzielonymi rezerwami zabezpieczającymi stablecoin Ripple USD (RLUSD), będzie pełnił rolę powiernika zabezpieczeń tych rezerw na rzecz posiadaczy RLUSD oraz zapewni przedsiębiorstwom powiernicze usługi przechowywania aktywów cyfrowych. Chartersy powiernicze upoważniają do pełnienia funkcji powierniczych, takich jak przechowywanie aktywów i ich obsługa, a nie do modelu opartego na depozytach i kredytach, charakterystycznego dla pełnoprawnych banków komercyjnych — zakres, który bezpośrednio odpowiada rolom zarządzania rezerwami i przechowywania aktywów opisanym przez Ripple.

RLUSD będzie nadal emitowany przez Standard Custody & Trust Company, spółkę powierniczą o ograniczonym zakresie działalności podlegającą regulacjom New York Department of Financial Services (NYDFS), co oznacza, że stablecoin znajdzie się teraz pod nadzorem zarówno stanowym, jak i federalnym. Taka konstrukcja podlega nadzorowi zarówno NYDFS, jak i OCC — a posiadacze będą mieli codzienne zarządzanie rezerwami zabezpieczającymi token w podmiocie nadzorowanym federalnie.

„Od lat mówimy, że kryptowaluty i banki lepiej działają razem. Końcowa zgoda dla Ripple National Trust Bank to dokładnie to, jak to wygląda w praktyce” — powiedział CEO Ripple Brad Garlinghouse w komunikacie firmy. W poście na X dodał: „Rewolucja nie dzieje się poza systemem. Dzieje się od wewnątrz”.

Big news heading into @RippleSwell : the @USOCC has granted final approval for Ripple National Trust Bank. This gives Ripple a federally supervised platform to support $RLUSD and provide digital asset custody to enterprises. We’ve always said crypto and banks work better…

— Brad Garlinghouse (@bgarlinghouse) 26 października 2026

Wprowadzony w grudniu 2024 roku RLUSD — skrót od Ripple USD — ma kapitalizację rynkową około 2,6 mld USD, według CoinGecko. Ripple twierdzi, że stablecoin jest wykorzystywany w jego sieci płatniczej oraz jako zabezpieczenie w ramach biura maklerskiego Ripple Prime. BNY pełni rolę głównego depozytariusza rezerw stablecoina.

XRP, kryptowaluta ściśle związana z Ripple, zyskała 0,5% w ciągu ostatnich 24 godzin do 1,29 USD, według danych CoinGecko, co czyni ją jedną z zaledwie dwóch walut z pierwszej dziesiątki pod względem kapitalizacji rynkowej, które zyskały tego dnia, obok skoncentrowanej na prywatności Zcash.

Walka o chartersy bankowe kryptowalut

Zgoda została wydana, gdy chartersy OCC skoncentrowane na kryptowalutach napotykają rosnące przeciwności prawne i polityczne — spór, którego stawki wykraczają daleko poza Ripple, ponieważ chartersy te stały się jednym z głównych kanałów działania firm kryptowalutowych wewnątrz federalnego obwodu bankowego. Senatorka Elizabeth Warren (D-MA) argumentowała w liście do Kontrolera Jonathana Goulda, że zgody dla firm takich jak Coinbase i Ripple naruszają National Bank Act, nazywając chartersy nielegalnymi. „Te firmy są w efekcie bankami kryptowalutowymi, które chcą uniknąć podstawowych zabezpieczeń i obowiązków związanych z byciem bankiem” — napisała.

The Digital Chamber, grupa branżowa przemysłu kryptowalutowego, odpowiedziała, wzywając OCC do „obrony tych zgód charterowych i dalszego opracowywania jasnych oczekiwań nadzorczych dla banków powierniczych”.

Wcześniej w tym miesiącu Independent Community Bankers of America, grupa branżowa reprezentująca banki społecznościowe, pozwała OCC do sądu federalnego, argumentując, że chartersy stały się „drzwiami bocznymi do systemu bankowego dla firm kryptowalutowych”, które unikają wymogów kapitałowych, skonsolidowanego nadzoru i ubezpieczenia FDIC, które wiążą tradycyjne banki.

Ripple oświadczył, że będzie nadal współpracować z OCC, NYDFS i innymi organami regulacyjnymi, gdy nowy bank rozpocznie działalność, a Stany Zjednoczone wdrażają federalne ramy regulacyjne dla stablecoinów GENIUS Act, które ustanawiają federalne wymogi dotyczące rezerw i nadzoru dla emitentów stablecoinów płatniczych. Przebieg pozwu ICBA oraz tempo, w jakim Ripple National Trust Bank przejdzie od końcowej zgody do pełnej działalności, to najbliższe wskaźniki, na które warto zwracać uwagę, gdy te ramy nabierają kształtu.