Rain złożyła wniosek do Urzędu Kontrolera Waluty (OCC) — biura amerykańskiego Departamentu Skarbu, które nadaje licencje bankom krajowym i nadzoruje ich działalność — o utworzenie krajowego banku powierniczego w USA, ogłosiła firma płatnicza 5 października. Proponowana spółka zależna z siedzibą w Nowym Jorku, o nazwie Rain National Trust Bank, miałaby przechowywać aktywa cyfrowe i dolary w ramach powierniczej ochrony, zarządzać rezerwami stablecoinów oraz emitować i odkupywać stablecoiny powiązane z dolarem dla klientów instytucjonalnych.

Licencja nie została jeszcze zatwierdzona. Według Rain bank o ograniczonym zakresie działalności nie miałby przyjmować depozytów, oferować kont konsumenckich ani udzielać pożyczek komercyjnych, a także nie byłby objęty ubezpieczeniem FDIC.

Po zatwierdzeniu zmiana zapewniłaby partnerom Rain dodatkowego dostawcę aktywów stojących za ich programami płatniczymi. Według firmy aktywa te obecnie znajdują się w ramach licencji stanowych, u zewnętrznych depozytariuszy oraz u niezależnych emitentów stablecoinów. Proponowany bank skonsolidowałby powiernictwo, zarządzanie rezerwami i emisję pod jednym podlegającym nadzorowi federalnemu podmiotem zależnym, zamiast natychmiast zastępować dotychczasowe ustalenia, podporządkowując te funkcje jednemu nadzorcy federalnemu.

##iernictwo, rezerwy i kadra kierownicza

„Rain pozostanie platformą płatniczą” — napisał na X dyrektor generalny i współzałożyciel Farooq Malik.

Rain zapewnia, że bank o odrębnej kapitalizacji przechowywałby aktywa klientów w powiernictwie oddzielnie od własnych aktywów korporacyjnych. Miałby administerować rezerwy dla uprawnionych emitentów stablecoinów na mocy ustawy GENIUS Act — federalnych ram regulacyjnych dla stablecoinów podpisanych w lipcu 2025 roku — i sam mógłby zostać emitentem rejestrowym. Rezerwy zabezpieczające emitowane przez niego stablecoiny nie byłyby obciążane, pożyczane ani ponownie wykorzystywane, oświadczyła firma.

Na stanowisko prezesa i dyrektora generalnego, podlegające zatwierdzeniu przez OCC, proponowany jest Brandon Soto. Wcześniej pełnił funkcję dyrektora finansowego Coastal Financial Corporation, a wcześniej tę samą rolę w Square Financial Services, gdzie — jak podaje Rain — pomagał przygotować wniosek licencyjny banku.

Rain wymienia ponad 200 partnerów i jest członkiem głównym Visa oraz Mastercard. Jej obecny model działania jest widoczny w Stablecard od Western Union, uruchomionej w sierpniu na 37 rynkach z wykorzystaniem infrastruktury portfeli i kart Rain. Produkt wykorzystuje USDPT emitowany przez Anchorage Digital Bank, a nie token emitowany przez Rain.

Kontestowana ścieżka licencyjna

Rain dołącza do innych firm z branży aktywów cyfrowych ubiegających się o federalne licencje powiernicze. Opublikowana lista wniosków w toku rozpatrywania przez OCC obejmuje zerohash national trust bank, Dakota National Trust Bank oraz Payward National Trust Company.

Ta ścieżka jest również przedmiotem wyzwania prawnego. 2 października Independent Community Bankers of America pozwały OCC, twierdząc, że agencja przekroczyła swoje uprawnienia, zezwalając krajowym bankom powierniczym na prowadzenie niepowierniczych działalności związanych z kryptowalutami. Skarga dąży do unieważnienia marcowej reguły licencyjnej oraz interpretacyjnego pisma z 2021 roku. W momencie wydania reguły OCC oświadczyło, że doprecyzowało ono długotrwałe uprawnienia, a nie rozszerzyło je.

Rain określa proponowany bank jako „inicjatywę wieloletnią” i zapewnia, że istniejące programy kartowe, portfelowe oraz transfery środków będą działać bez zmian. Firma oczekuje, że publiczny wniosek pojawi się na stronie internetowej OCC w najbliższych dniach, a częścią procesu rozpatrywania będzie okres publicznych komentarzy. Działalność miałaby rozpocząć się dopiero po uzyskaniu wszystkich wymaganychód. Sposób, w jaki OCC rozpatrzy wniosek, oraz dalszy bieg pozwu ICBA to dwa wątki, które warto obserwować w toku procesu.