Qupital, firma technologiczno-finansowa z Hongkongu specjalizująca się w finansowaniu handlu w transgranicznym e-commerce, uruchomiła protokół pożyczkowy on-chain oparty na sztucznej inteligencji, zaprojektowany w celu automatyzacji finansowania dla globalnych sprzedawców internetowych oraz połączenia tradycyjnego kredytu handlowego z infrastrukturą blockchain.

Według firmy nowy protokół łączy inteligentne kontrakty — samowykonujące się programy wdrożone na blockchainie — sztuczną inteligencję oraz integracje z bramkami płatniczymi, przenosząc codzienne operacje pożyczkowe do zautomatyzowanego frameworku. System ma poprawić przejrzystość, przyspieszyć rozliczenia i zapewnić sprzedawcom dostęp do płynności przez całą dobę.

Protokół wykorzystuje inteligentne kontrakty Ethereum oraz USDC, stablecoin zaprojektowany tak, aby utrzymywać powiązanie z dolarem amerykańskim, zapewniając sprzedawcom e-commerce zautomatyzowany dostęp do finansowania handlowego, podczas gdy system monitoringu kredytowego oparty na AI stale ocenia wyniki działalności i dostosowuje ekspozycję na ryzyko.

Monitorowanie kredytowe AI spotyka wykonanie on-chain

Protokół opiera się na dynamicznym monitoringu kredytowym, który ocenia wyniki sprzedaży i pożyczek w czasie rzeczywistym. Zamiast polegać wyłącznie na okresowych ocenach ręcznych, system jest zaprojektowany do ciągłego śledzenia aktywności sprzedawców i identyfikowania zmian, które mogą wpłynąć na zdolność spłaty.

Gdy wyniki sklepu sprzedawcy wykraczają poza ustalone parametry, inteligentne kontrakty mogą automatycznie uruchamiać połączone API bramek płatniczych. Systemy te mogą przechwytywać przepływy pieniężne z rozliczeń i kierować przychody sprzedawcy na zaległe zobowiązania dłużne oraz uzgodnione cele przychodowe.

Rozwiązanie łączy autorski silnik ryzyka AI firmy Qupital z wykonaniem on-chain, co pozwala decyzjom kredytowym kontrolom płatności działać przy mniejszej ingerencji ręcznej. Firma stwierdziła, że może to ograniczyć opóźnienia w administracji finansowaniem, a jednocześnie pomóc pożyczkodawcom szybciej reagować na zmiany wyników sprzedawców.

USDC zapewnia płynność 24/7

Qupital wdraża USDC za pośrednictwem inteligentnych kontraktów opartych na Ethereum, aby zapewnić finansowanie bezpośrednio uprawnionym firmom e-commerce. Firma oświadczyła, że system został zaprojektowany tak, aby uzupełniać konwencjonalne kanały bankowe, a nie natychmiast je zastępować.

Infrastruktura oparta na blockchainie ma zapewniać ciągły dostęp do płynności, pozwalając operacjom finansowania działać niezależnie od godzin pracy tradycyjnych banków i ograniczając opóźnienia związane z ręcznymi wypłatami pożyczek i procedurami rozliczeniowymi.

Inteligentne kontrakty automatyzują również część procesów zaplecza, w tym wykonanie i rozliczanie pożyczek. Dzięki zmniejszeniu potrzeby ręcznej weryfikacji i powtarzających się instrukcji rozliczeniowych Qupital oczekuje zwiększenia rotacji kapitału przy jednoczesnym obniżeniu kosztów operacyjnych.

Protokół dodatkowo tokenizuje aktywne pożyczki w Qupital Treasury Vault — reprezentując je jako on-chain cyfrowe rejestry — dając instytucjonalnym pożyczkodawcom i partnerom widoczność sald pożyczek w czasie rzeczywistym, w stosunku 1:1, wspierając większą przejrzystość i możliwość audytu.

Celowanie w rynek rozliczeń wart biliony dolarów

Uruchomienie następuje wMomencie, gdy stablecoiny — tokeny blockchainowe powiązane z walutami fiducjarnymi, takimi jak dolar amerykański — przyciągają coraz większą uwagę jako potencjalny mechanizm rozliczeniowy dla międzynarodowych transakcji biznesowych. Qupital powołał się na prognozy, według których transgraniczne rozliczenia stablecoinami między firmami (B2B) mogą osiągnąć 5 bilionów dolarów do 2035 roku, a ponad połowa przedsiębiorstw prowadzących działalność transgraniczną ma przygotować się na infrastrukturę płatności stablecoinami.

Firma postrzega tę zmianę jako okazję do modernizacji finansowania handlu dla firm e-commerce działających na wielu rynkach. Łącząc rozliczenia cyfrowe z automatycznymi kontrolami pożyczkowymi, protokół ma odpowiadać na potrzeby finansowe sprzedawców, którzy mogą napotykać ograniczenia polegając wyłącznie na tradycyjnych instytucjach finansowych.

Wsparcie HSBC, MUFG i Alibaba

Qupital obsłużył łącznie ponad 9,5 miliarda dolarów finansowania handlowego i pozycjonuje się jako pożyczkodawca oparty na danych, obsługujący firmy cyfrowe. Wśród jego klientów są sprzedawcy e-commerce działający na dużych globalnych platformach takich jak Amazon, JD.com, Tmall, TikTok Shop i Pinduoduo.

Firma wcześniej sekurytyzowała pożyczki sprzedawców e-commerce i przyciągnęła wsparcie instytucji finansowych oraz inwestorów strategicznych, w tym HSBC, MUFG, Alibaba i innych grup inwestycyjnych.

100 milionów dolarów w pipeline zaplanowane na finansowanie on-chain

Winston Wong, dyrektor generalny i współzałożyciel Qupital, powiedział, że firma postrzega infrastrukturę blockchain jako sposób na usprawnienie dystrybucji finansowania i rozliczeń, przy zachowaniu tradycyjnych kanałów bankowych jako ważnej części szerszych operacji finansowania handlowego. Wskazał, że połączenie silnika ryzyka AI firmy z wykonaniem on-chain może zmniejszyć tarcie operacyjne i poprawić zarządzanie kredytowe.

Qupital ma już aktywny pipeline około 100 milionów dolarów finansowania zaplanowanego do realizacji on-chain, co stanowi znaczącą ekspansję jego operacji finansowania handlowego opartych na blockchainie.

Uruchomienie następuje po niedawnym finansowaniu Series C firmy i stanowi część szerszej strategii ekspansji międzynarodowej. Przeniesienie aktywów handlowych na infrastrukturę blockchain może dać Qupital dodatkowe możliwości alokacji kapitału przy jednoczesnym rozszerzaniu zasięgu na nowe rynki.

Firma pozycjonuje protokół na styku zdecentralizowanych finansów i realnych aktywów (real-world assets) — terminu odnoszącego się do tradycyjnych instrumentów finansowych, takich jak pożyczki, reprezentowanych jako tokeny na blockchainach — dążąc do przeniesienia ugruntowanych aktywów finansowania handlowego do programowalnego środowiska cyfrowego.

Inicjatywa może zaoferować nowy model finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw cyfrowych, które historycznie miały trudności z uzyskaniem wystarczającego kapitału obrotowego od konwencjonalnych banków. Łącząc kontrole ryzyka oparte na AI, automatyzację inteligentnych kontraktów, rozliczenia stablecoinami i przejrzystość on-chain, Qupital dąży do uczynienia transgranicznego finansowania e-commerce szybszym i bardziej dostępnym.