Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) na Filipinach nadal borykają się z wyzwaniami w dostępie do finansowania, mimo ich wkładu w krajowy produkt krajowy brutto (PKB) — poinformował Azjatycki Bank Rozwoju (ADB).

„MŚP są ważne, ponieważ to tam zachodzi wzrost gospodarczy, a wzrost gospodarczy staje się namacalny” — powiedział Suhail Khan, dyrektor w Departamencie Instytucji Finansowych Sektora Prywatnego (PSFI) ADB, podczas wystąpienia na BusinessWorld Insights w środę.

„Dlatego są niezbędne dla wzrostu kraju i utrzymania milionów rodzin. Mimo to finansowanie docierające do tego sektora pozostaje nieproporcjonalnie małe” — dodał, podkreślając, że sektor odpowiada za ponad jedną trzecią PKB kraju.

Dane Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) pokazały, że bankowe kredytowanie MŚP na koniec czerwca osiągnęło 572,74 mld pesos, czyli 4,48% portfela kredytowego lokalnego sektora bankowego o wartości 12,8 bln pesos.

Było to nieco mniej niż 4,53% kwartał wcześniej i wyraźnie poniżej wymogu 10% dla banków wynikającego z Magna Carta for MSMEs.

Zgodnie z ustawą banki muszą przeznaczać 8% swojego portfela kredytowego na mikro i małe przedsiębiorstwa oraz 2% na średnie firmy.

„Krajowe dane w związku z tym maskują znacznie głębszą regionalną lukę w finansowaniu” — powiedział pan Khan. „Znacznie ważniejszy jest ten główny wniosek. Zbyt wiele rentownych przedsiębiorstw pozostaje bez obsługi lub zbyt słabo obsługiwanych”.

Dodał, że 70% firm zgłaszało zwiększanie finansowania głównie poprzez kapitał własny i zatrzymane zyski, ponieważ mniejsze firmy często nie mają tradycyjnych zabezpieczeń, audytowanych sprawozdań, długiej historii działalności ani formalnych rejestrów kredytowych.

Wiele przedsiębiorstw mierzy się również z krótkimi okresami kredytowania, które nie odpowiadają ich potrzebom inwestycyjnym.

„Wiele mniejszych firm ma ograniczone bufory gotówkowe, mniejszą siłę negocjacyjną i mniej opcji finansowania” — powiedział pan Khan. „Dlatego wspieranie MŚP nie jest niszowym programem”.

„To ma kluczowe znaczenie dla wzrostu sprzyjającego włączeniu społecznemu, tworzenia miejsc pracy, odporności gospodarczej, równości płci, bezpieczeństwa żywnościowego i pozycji klimatycznej” — dodał.

Aby pomóc wypełnić tę lukę, przedstawiciel ADB powiedział, że kraj potrzebuje większej ilości finansowania projektowanego z myślą o realiach MŚP.

„Oznacza to dłuższe okresy kredytowania, odnawialny kapitał obrotowy, finansowanie z wykorzystaniem ruchomych aktywów oraz mechanizmy współdzielenia ryzyka” — powiedział. „Oznacza to także stosowanie gwarancji w finansowaniu kredytowym, aby zachęcać kredytodawców do wchodzenia na nowe rynki regionalne i do nowych segmentów rynku”.

Dodał również, że przedsiębiorczynie, które posiadają około 66% istniejących MŚP, muszą być traktowane jako „odrębny i godny uwagi rynek”.

„Badania wskazują, że MŚP prowadzone przez kobiety rzadziej niż firmy prowadzone przez mężczyzn posiadają konta bankowe i znacznie rzadziej otrzymują pozytywną decyzję kredytową” — powiedział. „Wskazuje to na luki nie tylko w dostępie, ale także w projektowaniu produktów, dotarciu z danymi i sposobie oceny ryzyka”.

„Luka w finansowaniu na Filipinach nie dotyczy wyłącznie wielkości kredytu. Dotyczy także geografii, okresu kredytowania, zabezpieczeń, danych, projektowania produktów oraz trwałych barier, z jakimi mierzą się przedsiębiorcy, zwłaszcza przedsiębiorczynie” — dodał.

W lutym ADB podpisał pożyczkę w wysokości 30 mln dolarów dla Fuse Financing Inc., aby rozszerzyć dostęp do finansowania dla MŚP poprzez cyfrową platformę kredytową i zwiększyć wsparcie dla przedsiębiorstw należących do kobiet.

„To praktyczny przykład wykorzystania platformy i zaufania do danych transakcyjnych, aby obsługiwać rolników, sprzedawców na targowiskach, właścicieli sklepów sari-sari oraz osoby zaciągające pierwszą pożyczkę, które mogą nie pasować do tradycyjnego modelu bankowego” — powiedział pan Khan. — Almira Louise S. Martinez