Osiem lat po rozpoczęciu działalności w Nigerii OPay nadal się rozwija i innowuje, wykorzystując technologię, aby usługi finansowe były prostsze, bardziej dostępne i bardziej inkluzywne dla Nigerijczyków.

Dla niektórych Nigerijczyków OPay to aplikacja w telefonie. Dla innych to pieniądze, które dotarły, gdy były najbardziej potrzebne, rachunek za prąd zapłacony w ostatniej chwili, pakiet danych kupiony do szkoły lub pracy albo płatność, która pozwoliła firmie utrzymać działalność przez kolejny dzień. Przez osiem lat firma była częścią tych codziennych, ważnych chwil.

Od rozpoczęcia działalności w Nigerii w 2018 roku OPay konsekwentnie realizowało jedną misję: wykorzystanie technologii, aby usługi finansowe były bardziej inkluzywne. Osiem lat później to zobowiązanie jest silne jak nigdy. Odnosi się ono do długotrwałej luki na rynku: inkluzywność finansowa od lat jest priorytetem polityki Central Bank of Nigeria, który promuje kanały cyfrowe jako sposób dotarcia do dorosłych niedostępnych dla tradycyjnych oddziałów bankowych.

Wszystko zaczęło się od jednej transakcji

Przygoda pani Saliu Oluwabukoli z OPay rozpocła się w 2019 roku, gdy zobaczyła usługę w mediach społecznościowych i zdecydowała się pobrać aplikację. Zaintrygowana sposobem działania wykonała swój pierwszy przelew.

„Weszło” — wspomina.

Następnie przeniosła środki ze swojego konta OPay na konto w banku komercyjnym i była pod wrażeniem szybkości realizacji transakcji. Tamto pierwsze doświadczenie zapoczątkowało wiele kolejnych. Od zakupu doładowań i pakietów danych po opłacanie rachunków za prąd — aplikacja stopniowo stała się częścią jej codziennego życia.

Pamięta czasy, gdy pracownicy zakładu energetycznego przyjeżdżali pod jej dom, aby odłączyć odbiory z powodu niezapłaconego rachunku. Dzięki OPay mogła szybko zapłacić rachunek, wysłać potwierdzenie i rozwiązać problem. To, co zaczęło się od prostego przelewu, przerodziło się w coś znacznie większego: wygodę, pewność i zaufanie.

„Teraz ufam OPay przy każdej kwocie” — mówi. To właśnie taki rodzaj relacji firma budowała przez lata — jedna transakcja i jedno doświadczenie na raz.

Dla Dahiru Haruny z Ojo OPay stało się znajome około 2020 roku, gdy odbywał służbę jako członek korpusu w stanie Ondo. Słyszał o ORide, ówczesnej motocyklowej usłudze przewozowej OPay, i postanowił z niej skorzystać, gdy wracał do Lagos. Po zakończeniu przejazdu opłata została pobrana przez OPay.

„Wow, robimy postępy. Nigeria rusza z OPay” — powiedział.

Ta chwila odzwierciedla zmieniające się oblicze usług finansowych w Nigerii — od transakcji zależnych od gotówki do szybszych, prostszych cyfrowych doświadczeń dopasowanych do codziennego życia. Przez lata firma rozszerzyła ofertę poza płatności, zapewniając Nigerijczykom dostęp do przelewów, doładowań i pakietów danych, opłat rachunków, kart, oszczędności i innych cyfrowych usług finansowych.

Dla Latifat Ajoke Muftau OPay stało się czymś więcej niż usługą finansową w momencie, gdy potrzebowała pomocy. Pewnego dnia próbowała wypłacić pieniądze z bankomatu. Konto zostało obciążone, ale nie otrzymała gotówki — były jedyne pieniądze, jakie miała.

Zdenerwowana i bezradna, dowiedziała się o OPay od sąsiada. Pobrała aplikację, zarejestrowała się numerem telefonu i otrzymała pieniądze niemal natychmiast po otwarciu konta.

„Pieniądze po prostu weszły. Pomyślałam sobie: ach, to jest proste” — wspomina. To doświadczenie zmieniło sposób, w jaki zarządza swoimi pieniędzmi.

To, czego początkowo używała do zakupu pakietów danych, doładowań i przelewów, rozrosło się w szerszą relację finansową. Dziś korzysta z OPay do subskrypcji i innych codziennych potrzeb. Jej doświadczenie przypomina, co inkluzywność finansowa może oznaczać w praktyce: posiadanie innego sposobu dostępu do pieniędzy i zarządzania nimi, gdy są najbardziej potrzebne. Rejestracja wymagająca jedynie numeru telefonu i pobrania aplikacji to dokładnie ten typ niskoprógowego dostępu, który agenda inkluzywności Nigerii ma na celu poszerzyć.

Pełne historie pierwszych klientów OPay można obejrzeć na YouTube: https://youtu.be/2Xd9GOCApLk

Od licencjonowanego operatora do szerszej platformy

Te historie są częścią znacznie większej podróży. Działalność OPay w Nigerii rozpoczęła się od przejęcia Paycom, licencjonowanego przez Central Bank of Nigeria operatora pieniądza mobilnego, co stworzyło fundament dla jego usług finansowych w kraju. Od tego czasu firma stale rozszerzała swoje możliwości i dziś posiada również licencję National MFB. Licencja pieniądza mobilnego to kategoria regulacyjna pozwalająca firmom emitować portfele i przenosić środki klientów, dając użytkownikom sposób przechowywania i przesyłania pieniędzy poza tradycyjnym kontem bankowym, natomiast poziom National MFB to autoryzacja mikrofinansowa umożliwiająca działalność na skalę ogólnokrajową.

Przez ostatnie osiem lat OPay ewoluowało wraz z potrzebami Nigerijczyków, rozszerzając ofertę z płatności cyfrowych i przelewów na usługi dla sprzedawców, karty, oszczędności, rozwiązania bezpieczeństwa i inne usługi finansowe. Firma deklaruje, że nadal inwestuje w technologię, obsługę klienta i bezpieczeństwo, w miarę jak coraz więcej Nigerijczyków korzysta z finansów cyfrowych.

Ponad transakcje

OPay inwestuje również w ludzi i społeczności. Jego 10-letni program stypendialny o wartości 1,2 mld ₦ wspiera młodych Nigerijczyków w dostępie do edukacji, a szersze programy oddziaływania społecznego koncentrowały się naju młodzieży, upodmiotowieniu kobiet, rozwoju umiejętności i wsparciu społeczności.

Wciąż tutaj, wciąż buduje

Osiem lat to znaczący kamień milowy. Osiem lat zmieniających się potrzeb klientów, ewoluującej technologii, nowych możliwości i nowych wyzwań. Przez cały ten czas OPay uczyło się, ulepszało i budowało. Droga od aplikacji płatniczej do szerszej platformy cyfrowych usług finansowych odzwierciedla zmieniające się potrzeby Nigerijczyków i rosnącą rolę technologii w codziennym życiu. Jedno pozostaje jednak niezmienne, jak podkreśla firma: zobowiązanie wobec Nigerii.

Dziś OPay nadal obsługuje klientów, wspiera firmy, umożliwia płatności cyfrowe i czyni usługi finansowe bardziej dostępnymi dla ludzi w całym kraju. Powód jest prosty — według firmy — za każdą transakcją stoi człowiek: student kupujący pakiet danych, rodzic płacący rachunek, sprzedawca przyjmujący płatność, właściciel firmy obsługujący klienta albo Nigerijczyk, który po prostu próbuje nieco ułatwić sobie życie.

Przez osiem lat OPay było częścią tych chwil — i, jak zapowiada, wielu kolejnych jeszcze nadejdzie. Po ośmiu latach OPay wciąż radzi sobie świetnie. Dla czytelników obserwujących, co przyniesie przyszłość, miernikami pozostają zobowiązania samej firmy: 10-letni program stypendialny oraz stale poszerzana oferta w ramach licencji pieniądza mobilnego i mikrofinansowej.

Powiązany materiał: OPay committed to Nigeria's inclusive finance —

Oficjalna strona internetowa: