Ocrolus, wertykalna platforma AI do zarządzania procesami i analiz dla kredytodawców, ogłosiła, że każdy klient hipoteczny Ocrolus otrzymuje teraz Ocrolus Detect, produkt firmy do wykrywania oszustw dokumentowych, bez dodatkowych opłat. Ten krok czyni weryfikację antyfraudową standardowym elementem procesu hipotecznego, a nie płatnym dodatkiem. Detect sprawdza wyciągi bankowe, payslipy i formularze podatkowe pod kątem manipulacji, a analitycy kredytowi mogą przeglądać wyniki bezpośrednio na platformie Ocrolus lub w wbudowanej przeglądarce w systemie Encompass, w którym już teraz weryfikują akta kredytowe.

Kredytodawcy już wykorzystują Detect w środowisku produkcyjnym. JMAC Lending, kredytodawca hurtowy z siedzibą w Costa Mesa w Kalifornii, skanuje za pomocą tego narzędzia każdy plik w swoim pipeline Encompass. W pierwszych miesiącach użytkowania JMAC zatrzymał blisko 2 miliony dolarów volume kredytów fraudulent. W jednym przypadku Detect poprowadził analityków do wyciągu bankowego pokazującego depozyt w wysokości 300 000 dolarów na koncie, na którym znajdowało się zaledwie 1 200 dolarów.

Wdrożenie następuje w momencie, gdy generatywna AI uczyniła tworzenie fałszywych dokumentów finansowych tanim i szybkim. We wszystkich typach kredytów 12% wniosków kredytowych przetwarzanych przez Ocrolus zawiera podejrzaną aktywność, a pojedynczy zmodyfikowany dokument może wywołać żądanie odkupu, na mocy którego kredytodawca musi odkupić kredyt od inwestora, lub utratę statusu.

„Rozmowy z kredytodawcami przesunęły się z 'Czy AI może to zrobić?' na 'Czy mogę na tyle ufać, aby wdrożyć to produkcyjnie?'” powiedziała Nadia Aziz, Dyrektor Generalna ds. Hipotek w Ocrolus. „Oszukane wyciągi bankowe i dokumenty dochodowe można teraz stworzyć w kilka minut i coraz trudniej je odróżnić od oryginałów. Weryfikacja antyfraudowa powinna być wbudowana, a nie dodatkowym kosztem dla kredytodawców. Detect pokazuje analitykom dokładnie, dlaczego dokument został oflagowany, a decyzję podejmuje analityk.”

To zaufanie zaczyna się od dowodów. Dzięki integracji Ocrolus z Resistant AI, Detect wykrywa teraz dokumenty stworzone lub zmodyfikowane przezatywną AI, badając zarówno to, co dokument mówi, jak i to, jak został stworzony. Każdy dokument otrzymuje ocenę autentyczności z kodami przyczyn, które pokazują analitykowi, co wygląda podejrzanie, na przykład zmodyfikowany tekst, salda, które się nie zgadzają, lub zmiany wprowadzone do pliku po jego utworzeniu.

Ta przejrzystość ma teraz znaczenie regulacyjne. Wymogi zarządzania AI Freddie Mac i Fannie Mae — zasady stosowane przez te dwa sponsorowane przez rząd przedsiębiorstwa wobec kredytodawców sprzedających im kredyty hipoteczne — weszły w życie wcześniej w tym roku, a każdy alert Detect zawiera uzasadnienie, dając kredytodawcom weryfikowalny wynik. To samo podejście stanowi podstawę integracji Ocrolus z Income Calculator Fannie Mae i AIM Check Freddie Mac. Za produktem stoi formalny program zarządzania AI w Ocrolus, ze środkami kontroli dopasowanymi do obu ram, aby pomóc w spełnieniu nałożonych przez nie zobowiązań. Zdefiniowane środki kontroli są corocznie audytowane przez niezależnych podmioty trzecie zgodnie z ISO 27001, SOC 2 i PCI DSS, a także poprzez testy bezpieczeństwa aplikacji.

Wdrożenie AI do produkcji wymaga również ludzi znających tę pracę. Wewnętrzni eksperci Ocrolus ds. analizy kredytów hipotecznych wnoszą bezpośrednie doświadczenie kredytowe do projektowania produktów i dokładności, a we współpracy z menedżerami kont wspierają każde wdrożenie poprzez onboarding, szkolenia na miejscu i ciągłą adopcję.

Ta kombinacja sprawia, że kredytodawcy powierzają Ocrolus coraz więcej procesów. W ciągu ostatnich 90 dni 40 kredytodawców zapisało się do Ocrolus Inspect, produktu identyfikującego rozbieżności w danych i automatyzującego warunki analizy kredytowej.

Rebecca Seward, Wiceprezes ds. Produktu w Ocrolus, zaprezentuje pełen pakiet hipoteczny Ocrolus na Hub Stage w poniedziałek, 12 października, podczas MBA Annual Convention and Expo w Chicago.