Amerykański Urząd Kontroli Walutowej (OCC) ponownie otwiera drogę dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi do uzyskania krajowych licencji bankowych. 11 sierpnia Kontroler Jonathan V. Gould oświadczył, że prawnie dopuszczalna działalność kryptowalutowa powinna mieć dostęp do federalnego systemu bankowego.

W ciągu ostatnich 18 miesięcy OCC otrzymało 40 nowych wniosków bankowych, co odzwierciedla szersze działania agencji na rzecz zachęcania do tworzenia nowych banków po długotrwałym spadku. Według Goulda, OCC ma na celu odwrócenie trendu, w wyniku którego w latach 2011-2014 składano mniej niż cztery wnioski licencyjne rocznie. Dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi krajowa licencja bankowa oferuje szansę na prowadzenie działalności w zakresie powiernictwa, rozliczeń i płatności pod bezpośrednim nadzorem federalnym, zamiast polegać na licencjach stanowych lub partnerskich bankach stron trzecich – jest to zmiana strukturalna dla branży, która od dawna borykała się z nierównym dostępem do tradycyjnego systemu finansowego.

Regulator skrócił również czas rozpatrywania wniosków. Zgodnie z informacjami OCC, wiele kompletnych wniosków otrzymuje teraz decyzje w ciągu 120 dni.

13 oczekujących wniosków o licencję na działalność z aktywami cyfrowymi

Lista licencji na aktywa cyfrowe OCC zawiera obecnie 13 oczekujących wniosków. Obejmują one Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank i Dakota National Trust Bank. Wniosek złożony przez Dakota 28 lipca jest najnowszym na liście.

Kilka dużych firm kryptowalutowych przeszło już przez ten proces. Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets i Paxos otrzymały warunkowe zatwierdzenia w grudniu 2025 r. Coinbase uzyskał wstępną warunkową zgodę w kwietniu, a licencja dla First National Digital Currency Bank należącego do Circle stała się ważna 10 lipca.

Nie każdy wnioskodawca odnosi jednak sukces. 21 lipca OCC odrzuciło wniosek Wise National Trust.

Kontrola ze strony ustawodawców i grup bankowych

Rozszerzona działalność licencyjna wywołała sprzeciw. Grupy branży bankowej zakwestionowały zakres krajowych licencji powierniczych w zakresie obejmowania operacji kryptowalutowych. Senator Elizabeth Warren oddzielnie podważyła, czy niektóre zatwierdzenia OCC przekraczają uprawnienia przyznane na mocy ustawy National Bank Act.

Bank Policy Institute również zabrał głos, wnosząc do OCC o dokładne przeanalizowanie poziomów kapitału, płynności, transakcji z firmami powiązanymi i planów restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji (resolution planning) Paywardu. Sprzeciw ten odzwierciedla szerszą debatę na temat tego, czy ramy krajowej licencji powierniczej – pierwotnie zaprojektowane z myślą o tradycyjnych usługach powierniczych i depozytowych – odpowiednio uwzględniają profile ryzyka firm przechowujących aktywa cyfrowe na dużą skalę.

FDIC wprowadza nowy przegląd ubezpieczenia depozytów

Krajobraz regulacyjny zmienia się również na innych frontach. 10 sierpnia Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ogłosiła zrewidowany system przeglądu ubezpieczenia depozytów dla wniosków otrzymanych po 15 sierpnia.

Zgodnie z nowymi ramami, faza pierwsza ma na celu uzyskanie warunkowego pozwolenia w ciągu 120 dni od otrzymania wniosku. Faza druga może potrwać do 12 miesięcy, podczas których wnioskodawcy pracują nad spełnieniem wymogów niezbędnych do uzyskania ostatecznej zgody. Jednak wiele firm kryptowalutowych zabiegających o krajowe licencje powiernicze nie stara się o depozyty ubezpieczone przez FDIC.

OCC aktualizuje terminologię licencyjną

Oddzielnie, OCC zrewidowało swoją terminologię licencyjną obowiązującą od 1 kwietnia. Zaktualizowana zasada zastąpiła odniesienia do „czynności powierniczych” (fiduciary activities) pojęciem „działalności spółki powierniczej” (operations of a trust company). Agencja podkreśliła, że zmiana ta ani nie rozszerza, ani nie ogranicza jej uprawnień licencyjnych.

Gould powiedział, że OCC będzie nadal zachęcać do tworzenia nowych banków i wspierać prawnie dopuszczalne firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi, które starają się o licencje federalne.