Szef Biura Kontrolera Walut (OCC) zasugerował, że firmy kryptowalutowe mogą ubiegać się o amerykańskie krajowe licencje bankowe, określając dostęp do federalnego systemu bankowego jako otwartą drogę dla firm z sektora aktywów cyfrowych gotowych do wejścia w system nadzoru nad bankami krajowymi.

Zgodnie z komunikatem prasowym OCC, stanowisko agencji jest takie, że firmy kryptowalutowe mogą ubiegać się o krajowe licencje bankowe poprzez istniejące kanały regulacyjne. Oświadczenie jest przypisywane bezpośrednio OCC — federalnemu regulatorowi odpowiedzialnemu za udzielanie licencji i nadzorowanie banków krajowych — a nie przedstawicielom branży, co sytuuje tę otwartość bezpośrednio w procesie prowadzonym przez samego nadzorcę.

Uprawnienie do wniosku, a nie automatyczna zgoda

Użycie przez szefa OCC sformułowania „mogą ubiegać się" opisuje uprawnienie do wystąpienia o licencję, a nie automatyczną autoryzację. Każdy wniosek podlegałby standardowemu procesowi weryfikacji licencyjnej prowadzonemu przez OCC. Otwartość agencji na przyjmowanie wniosków nie stanowi ogólnego zezwolenia dla sektora kryptowalut, a w ogłoszeniu nie wymieniono żadnych konkretnych wnioskodawców.

To wyjaśnienie pojawia się w czasie, gdy amerykańscy regulatorzy kontynuują przeformowanie nadzoru nad aktywami cyfrowymi — tło, które znajduje odzwierciedlenie również w zablokowanym ustawodawstwie dotyczącym kryptowalut w Kongresie. Sygnał ten dociera również na tle historii firm kryptowalutowych tracących relacje bankowe lub którym odmawiano takich relacji — powracającego problemu branżowego ograniczającego zdolność wielu firm do funkcjonowania w ramach tradycyjnego systemu finansowego.

Dlaczego krajowa licencja bankowa ma znaczenie

Krajowa licencja bankowa zapewniłaby firmie kryptowalutowej bezpośredni dostęp do regulowanego amerykańskiego systemu bankowego, eliminując konieczność polegania na zewnętrznych partnerach bankowych. Ma to znaczenie, ponieważ kilka firm kryptowalutowych w ostatnich latach zmagało się z zerwanymi więziami bankowymi, co ograniczyło ich zdolność do przechowywania środków klientów, przetwarzania płatności i rozliczania transakcji w dolarach.

Pełna krajowa licencja bankowa różni się od krajowych licencji powierniczych, które OCC wcześniej przyznał depozytariuszom kryptowalut, takim jak Anchorage Digital i Protego Trust. Licencja powiernicza pozwala na działalność depozytowo-powierniczą, ale nie nadaje takich samych uprawnień do przyjmowania depozytów i udzielania pożyczek, jakie niesie ze sobą licencja bankowa. OCC utrzymuje dedykowaną stronę licencjonowania aktywów cyfrowych dla firm korzystających z tej ścieżki.

Dla ugruntowanych firm licencja może zapewnić przejrzystość regulacyjną oraz możliwość poszerzenia oferty usług pod nadzorem jednego federalnego regulatora. Stanowi ona strategiczną drogę ku legitymacji instytucjonalnej, a nie efekt krótkoterminowy dla całej branży.

Relacje medialne odnotowały rosnące zainteresowanie licencjami bankowymi wśród firm fintech i kryptowalutowych, jak donosi CoinDesk, jednak indywidualne wyniki pozostają niepotwierdzone.

Pozostałe przeszkody regulacyjne

Określenie „ubiegać się" oznacza proces aplikacyjny, a nie zakończoną zmianę statusu. Firma, która złoży wniosek, nadal musiałaby przejść kompleksową weryfikację OCC, zanim jakakolwiek licencja zostałaby przyznana. Weryfikacja ta zazwyczaj obejmuje ocenę ram zarządzania ryzykiem, zdolności w zakresie zgodności oraz tego, czy model biznesowy firmy wpisuje się w ramy krajowego systemu bankowego.

Uzyskanie licencji nie rozwiązuje również automatycznie wszystkich zależności regulacyjnych. Banki krajowe wchodzą w interakcje z innymi organami federalnymi, w tym z Rezerwą Federalną, której dostęp do kont głównych był odrębnym i spornym zagadnieniem dla instytucji skoncentrowanych na kryptowalutach.

Żadne z tych wymogów nie zostają zniesione w wyniku deklarowanej przez agencję otwartości na przyjmowanie wniosków. Na podstawie obecnych dowodów nie można przewidzieć żadnych zatwierdzeń, harmonogramów ani konkretnych wyników.

Obserwatorzy mogą śledzić publikacje licencyjne OCC w poszukiwaniu konkretnych wniosków i decyzji w miarę ich pojawiania się, a także zaplanowane posiedzenia regulacyjne dotyczące zasad ofertowania kryptowalut.