Matera wprowadziła Matera Workspace — platformę aplikacyjną, która umożliwia bankom, spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym i firmom technologicznym oferowanie usług aktywów cyfrowych bez wymiany systemów bankowych, na których już działają — czyli systemów zaplecza utrzymujących konta klientów i przetwarzających transakcje. Platforma łączy w jednym produkcie infrastrukturę rejestru, możliwości płatnicze, integracje depozytowe i funkcje transakcyjne, obsługując stablecoiny, kryptowaluty i tokenizowane instrumenty finansowe — oparte na blockchainie reprezentacje tradycyjnych aktywów — obok tradycyjnych walut.

Premiera odpowiada na kluczowe wyzwanie dla instytucji finansowych badających aktywa cyfrowe: połączenie nowych produktów finansowych z istniejącymi systemami kont, procesami transakcyjnymi i kontrolami regulacyjnymi. Zadanie to komplikuje fakt, że systemy bankowe były budowane wokół klasycznych kont i przepływów płatniczych, a nie aktywów opartych na blockchainie. Zamiast wymagać od banków łączenia wielu dostawców technologii lub przebudowy infrastruktury jądra, Matera Workspace łączy te komponenty poprzez jedną integrację. Instytucje mogą zarządzać klasycznymi walutami i aktywami cyfrowymi w jednym, ujednoliconym środowisku bankowym, co pozwala im badać nowe produkty bez migracji istnie systemów.

Rejestr czasu rzeczywistego łączy aktywa tradycyjne i cyfrowe

W centrum platformy znajduje się Digital Twin — technologia rejestru czasu rzeczywistego firmy Matera, która obsługuje już płatności natychmiastowe w środowisku produkcyjnym. Rejestr został zaprojektowany do rejestrowania sald wielu typów aktywów, w tym dolarów amerykańskich, euro, stablecoinów, kryptowalut i instrumentów tokenizowanych.

Taka konstrukcja pozwala bankom wyświetlać aktywa cyfrowe obok sald walut tradycyjnych w ramach tego samego interfejsu konta. Klient może na przykład oglądać salda USDC — stablecoina zaprojektowanego do odwzorowania wartości dolara amerykańskiego — i dolarów amerykańskich razem, zamiast przechodzić do osobnej sekcji kont kryptowalutowych. Ujednolicona struktura ma upraszczać zarządzanie kontami, dawać instytucjom finansowym spójne ramy obsługi różnych form wartości oraz zmniejszać złożoność utrzymywania oddzielnych systemów dla tradycyjnych depozytów i usług aktywów cyfrowych.

Workspace łączy Digital Twin z technologią X9.150 Payment QR firmy Matera oraz gotowymi integracjami depozytowymi, które odpowiadają za bezpieczne przechowywanie aktywów cyfrowych klientów. Komponenty te łączą się z istniejącym jądrem banku poprzez jedną integrację, co ogranicza konieczność koordynacji osobnych dostawców w zakresie zarządzania rejestrem, depozytu, funkcji płatniczych i infrastruktury transakcyjnej.

Według Matery instytucje mogą rozpocząć projekty pilotażowe bez migracji swoich systemów bankowych. Firma oświadczyła również, że platforma nie wymaga usuwania komponentów, jeśli instytucja zdecyduje się nie kontynuować po etapie pilotażu.

Silnik transakcyjny obsługuje transakcje bezpośrednio w banku

Matera Workspace zawiera także silnik transakcyjny, który umożliwia klientom zawieranie transakcji bezpośrednio z ich bankiem, zamiast polegać na zewnętrznych rynkach. Model ten ma utrzymywać transakcje w ramach istniejących ram operacyjnych i regulacyjnych instytucji, przy czym poszczególne banki pozostają odpowiedzialne za spełnienie właściwych wymogów compliance.

Platforma zapewnia ponadto narzędzia umożliwiające instytucjom finansowym dostosowywanie aplikacji i tworzenie nowych produktów z aktywów cyfrowych, w tym deklaratywny kreator ekranów oraz przepływy pracy tworzone z wykorzystaniem sztucznej inteligencji. Banki mogą konfigurować interfejsy i procesy bez budowania każdego komponentu zera — możliwości, które mogą pomóc instytucjom testować różne oferty i odpowiadać na popyt klientów przy ograniczonej pracy rozwojowej związanej z wprowadzaniem nowych usług finansowych.

Łącząc rejestr, integracje depozytowe, technologię QR płatności i silnik transakcyjny, Matera dąży do uproszczenia stosu technologicznego, którego banki potrzebują do wprowadzania produktów z aktywami cyfrowymi.

Matera zmierza do obniżenia barier adopcji aktywów cyfrowych

Carlos Netto, współzałożyciel i dyrektor generalny Matera North America, powiedział, że banki wykazywały zainteresowanie aktywami cyfrowymi, ale często brakowało im praktycznego punktu startowego, który nie wymagałby wymiany systemów jądra ani przygotowania rozbudowanego uzasadnienia biznesowego. Netto wskazał, że ograniczenie potrzeby migracji i unikanie złożonych projektów integracyjnych może zmienić sposób, w jaki instytucje finansowe oceniają inicjatywy związane z aktywami cyfrowymi. Zamiast koncentrować się przede wszystkim na koszcie i trudności wdrożenia, banki mogą skupić się na decyzji, które produkty najlepiej posłużą ich klientom.

To podejście odzwierciedla szerszy wysiłek branży technologii finansowych zmierzający do połączenia wschodzących usług opartych na blockchainie z ugruntowaną infrastrukturą bankową. Instytucje muszą jednak nadal ocenić popyt klientów, cyberbezpieczeństwo, ustalenia depozytowe, ryzyka operacyjne i obowiązki regulacyjne przed wprowadzeniem produktów.

Modułowa konstrukcja platformy może przemawiać do banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które chcą eksperymentować ze stablecoinami lub innymi aktywami cyfrowymi, zachowując przy tym istniejące systemy. Firmy fintech mogą również wykorzystać tę infrastrukturę do tworzenia usług łączących klasyczne konta finansowe z aktywami opartymi na blockchainie.

Matera Workspace jest już dostępny dla banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i firm technologicznych. Jego adopcja będzie zależała od tego, jak skutecznie instytucje zintegrują platformę ze swoimi operacjami oraz czy technologia przyniesie mierzalne korzyści w zakresie kosztów, wydajności i doświadczeń klientów. To, czy wczesne projekty pilotażowe przejdą w pełne wdrożenia produkcyjne, będzie pierwszą konkretną próbą tych celów. Premiera pozycjonuje Materę jako partnera instytucji finansowych poszukujących stopniowej drogi do aktywów cyfrowych, z ujednoliconą platformą mającą ograniczać złożoność wdrożenia zachowaniu istniejącej infrastruktury bankowej.