Luno, platforma kryptowalutowa i inwestycyjna, wdrożyła technologię orkiestracji płatności od MoneyHash — warstwę oprogramowania, która zarządza połączeniami między firmą a jej dostawcami płatności i kieruje przepływem transakcji — aby usprawnić przetwarzanie płatności na swoich rynkach, odciążyć zespoły inżynieryjne i poprawić skuteczność depozytów.

Rozwiązanie pozwala Luno administrować wszystkimi dostawcami płatności poprzez jeden scentralizowany system, wprowadzać lokalne metody płatności przy mniejszym nakładzie prac deweloperskich oraz kierować transakcje według wydajności poszczególnych dostawców. Zgodnie ze wspólnym komunikatem firm możliwości routingu transakcji MoneyHash pomogły Luno odzyskać jedną na cztery depozyty, które w przeciwnym razie mogłyby zostać utracone — wynik, który spółki przedstawiają jako dowód na to, co orkiestracja płatności może zaoferować platformom działającym na wielu rynkach.

Zarządzanie ponad 25 połączeniami płatniczymi

Międzynarodowy rozwój Luno wymagał dostosowania się do nawyków płatniczych i infrastruktury bankowej każdego rynku, na który wchodziła. Platforma ostatecznie połączyła się z ponad 25 dostawcami płatności i lokalnymi partnerami bankowymi, z których każdy miał własne wymagania techniczne, procesy i systemy raportowania.

Utrzymywanie tych integracji stało się coraz cięższym obciążeniem operacyjnym. Każdy nowy rynek lub opcja płatności wiązała się z dodatkową pracą inżynieryjną związaną z tworzeniem, utrzymaniem i monitorowaniem odpowiednich integracji, a z czasem te zadania pochłaniały zasoby, które mogłyby wspierać rozwój produktów i ulepszenia doświadczeń klientów.

Cornel Smit, szef działu płatności w Luno, powiedział, że outsourcing zarządzania integracjami płatniczymi do MoneyHash skrócił czas, jaki wewnętrzne zespoły poświęcały na utrzymanie połączeń płatniczych. Ta zmiana uwolniła zasoby inżynieryjne na inicjatywy generujące przychody oraz rozwój produktów skierowanych do klientów.

Bardziej ogólnie, integracja ta odnosi się do wyzwania, przed którym stoją cyfrowe platformy finansowe na całym świecie: jak poszerzać dostępność płatności, nie pozwalając, aby złożoność obsługi wielu dostawców rosła tak szybko jak sama działalność.

Jak MoneyHash poprawia routing płatności

MoneyHash zapewnia ujednolicone środowisko do zarządzania dostawcami płatności, routingiem transakcji i bieżącymi operacjami płatniczymi. Zamiast budować i utrzymywać osobne połączenie dla każdego dostawcy, firmy mogą prowadzić swoją infrastrukturę płatniczą poprzez jedną warstwę orkiestracji.

W przypadku Luno system ocenia dostępne trasy płatnicze według wydajności dostawców i w odpowiednich przypadkach ponawia transakcje przez alternatywne połączenia — dając platformie dodatkowe możliwości zrealizowania depozytów, które w przeciwnym razie pozostałyby nieudane. Połączenie skonsolidowanego zarządzania dostawcami i dynamicznego routingu daje Luno sposób na zwiększenie skuteczności depozytów przy jednoczesnym zmniejszeniu nakładu inżynieryjnego potrzebnego do obsługi różnych metod płatności.

System konsoliduje również dane o wydajności płatności w całej sieci dostawców Luno w jednym widoku. Ta widoczność pomaga zespołom płatniczym oceniać wyniki transakcji, identyfikować słabo działające połączenia i podejmować lepsze decyzje dotyczące routingu i zarządzania dostawcami.

Nader Abdelrazik, współzałożyciel i dyrektor generalny MoneyHash, opisał cel firmy jako zmniejszenie złożoności operacyjnej związanej z zarządzanie wieloma dostawcami płatności. Podejście ma pomóc firmom poprawić wydajność płatności, przyspieszyć wdrożenia i pozwolić wewnętrznym zespołom skoncentrować się na rozwoju ukierunkowanym na klienta.

Szybsza ekspansja na rynkach lokalnych

Oprócz odzyskiwania depozytów firmy wskazały na lżejsze utrzymanie inżynieryjne i krótszy czas wdrażania lokalnych metod płatności jako dodatkowe korzyści — choć komunikat nie ujawnił konkretnych liczb mierzących poprawę w żadnym z tych obszarów. Przy braku kwantyfikacji tych obszarów wskaźnik odzyskiwania depozytów pozostaje najwyraźniejszą opublikowaną miarą liczbową wpływu integracji.

Luno obsługuje miliony klientów na wielu rynkach, więc dostępność lokalnie odpowiednich opcji płatności jest kluczowa dla działania platformy. Rozwiązania bankowe i preferencje płatnicze różnią się w zależności od kraju, co wymaga od platform dostosowania infrastruktury zasilania kont do warunków lokalnych.

Dzięki zarządzaniu połączeniami przez MoneyHash w ramach wspólnego systemu Luno może potencjalnie wprowadzać nowe opcje płatności bez realizowania całkowicie osobnego projektu integracyjnego dla każdego dostawcy — bardziej elastyczny model operacyjny, gdy platforma rozszerza lub modyfikuje swoje usługi w różnych jurysdykcjach.

Orkiestracja płatności zyskuje na znaczeniu w Afryce

Wdrożenie podkreśla również, dlaczego orkiestracja płatności ma znaczenie w regionach, gdzie infrastruktura finansowa i nawyki płatnicze klientów znacznie się różnią. W całej Afryce firmy działające międzynarodowo często muszą łączyć się z wieloma lokalnymi dostawcami, aby oferować dostępne i niezawodne usługi płatnicze.

Dla platform kryptowalutowych udane depozyty są szczególnie ważne, ponieważ klienci muszą zasilić swoje konta, zanim będą mogli uczestniczyć w handlu lub korzystać z innych usług finansowych. Nieudany depozyt może zatrzymać klientów na tym pierwszym etapie — dlatego odzyskiwanie płatności, które w przeciwnym razie zostałyby utracone, ma znaczenie komercyjne dla platform takich jak Luno.

Odgłoszone przez Luno odzyskanie 25% potencjalnie utraconych depozytów pokazuje, jak routing transakcji i scentralizowane zarządzanie płatnościami mogą zmniejszać liczbę nieudanych płatności, wspierając jednocześnie ekspansję na zróżnicowanych rynkach. Długoterminowe wyniki będą zależały od wolumenów transakcji, wydajności dostawców i skuteczności routingu alternatywnego.

Niemniej jednak integracja ilustruje, jak infrastruktura płatnicza może stać się strategicznym elementem pozyskiwania i utrzymywania klientów oraz międzynarodowego wzrostu cyfrowych platform finansowych.

Źródło: CoinTrust