LoanPro, nowoczesna platforma pożyczkowa i kredytowa, ogłosiła zestaw nowych produktów obejmujących płatności, wypłatę środków z pożyczek za pomocą kart oraz obsługę wspieraną przez AI, łącząc funkcje, którymi pożyczkodawcy często zarządzają u wielu dostawców, w jednym systemie – w celu obniżenia kosztów serwisowania. Konsolidacja adresuje znany problem operacyjny, w którym płatności, wypłaty i obsługa znajdują się u różnych dostawców, a pracownicy ręcznie łączą dane. Firma zaprezentowała produkty pożyczkodawcom i partnerom podczas dorocznego, zamkniętego szczytu Salt Flats Summit, gdzie każda premiera została zademonstrowana na scenie na żywo.

„Pożyczkodawcy od lat prosili nas, abyśmy zajmowali się tym bardziej za nich – z jedną umową i jednym zespołem do kontaktu” – powiedział Rhett Roberts, dyrektor generalny i współzałożyciel LoanPro. „Przetwarzanie płatności, wypłaty kartowe w czasie rzeczywistym i zabezpieczenia AI są teraz wbudowane w rdzeń LoanPro i wszystkie te funkcje są już dostępne. Pożyczkodawca może teraz przekazać środki pożyczkobiorcy w piątkowy wieczór lub mieć agenta AI wspomagającego obsługę konta – a wszystko to pozostaje w ramach LoanPro.”

Premiery obejmują LoanPro DirectPay, przetwarzanie płatności zbudowane przez LoanPro i zintegrowane z całą platformą, oraz Beyond Credit, wirtualną kartę Mastercard, która jest obecnie wdrażana dla pożyczkodawców ratalnych i pozwala im wypłacać środki pożyczkowe w czasie rzeczywistym do cyfrowego portfela pożyczkiorcy. Dla zespołów obsługi LoanPro wprowadziło AI Account Briefing oraz LoanPro MCP, które łączy agentów AI z platformą w oparciu o te same kontrole dostępu i zabezpieczenia zgodności, jakich pożyczkodawcy używają wobec swoich pracowników. LoanPro ogłosiło również nowych partnerów płatniczych, predykcję zaległości Risk Radar, ciągły monitoring zgodności, LoanPro Connect oraz pełną obsługę kart zabezpieczonych.

LoanPro Payments i LoanPro DirectPay

LoanPro zmieniło nazwę swojego pakietu płatności na LoanPro Payments. W całej bazie klientów platforma obsługuje około 4 miliardów dolarów miesięcznie w spłatach i wypłatach pożyczek. Centrum pakietu stanowi LoanPro DirectPay, usługa przetwarzania płatności zbudowana samodzielnie przez LoanPro i zintegrowana z całą platformą.

Ponieważ LoanPro posiada zarówno dane pożyczkowe, jak i dane przetwarzania, DirectPay automatycznie uzgadnia transakcje, dzięki czemu zespoły operacyjne nie muszą już spędzać godzin na ręcznym porównywaniu raportów. Podczas rozmowy z pożyczkobiorcą agenci obsługi mogą śledzić płatność krok po kroku, zobaczyć, dlaczego płatność się nie powiodła, i obsłużyć reklamację lub zwrot bez przełączania systemów. Nowi klienci przechodzą zautomatyzowany proces wdrożenia i po zatwierdzeniu mogą rozpocząć przyjmowanie płatności w około 20 minut. DirectPay działa na infrastrukturze partnera przetwarzającej ponad 2 biliony dolarów transakcji rocznie, bez ograniczeń przepustowości.

LoanPro Payments dodaje również dwóch partnerów. Moov jest teraz pierwszym procesorem płatności, który klienci mogą kupić bezpośrednio przez LoanPro, z jedną umową i jednym cennikiem. CheckAlt zapewnia obsługę skrytek pocztowych (lockbox) i jest już zintegrowany z platformą. LoanPro będzie nadal wspierać i inwestować we wszystkie istniejące integracje i partnerstwa z procesorami.

Beyond Credit

Beyond Credit to wirtualna karta Mastercard działająca jako urządzenie dostępowe do pożyczki ratalnej. Pożyczkodawcy mogą wypłacać środki pożyczkowe w czasie rzeczywistym do portfela Apple Pay lub Google Pay pożyczkobiorcy, 24 godziny na dobę, także w weekendy i święta, kiedy ACH nie działa. To okno czasowe ma praktyczne znaczenie: środki uwolnione poza harmonogramem ACH – w piątkowy wieczór lub w święto – w przeciwnym razie czekałyby do następnego dnia roboczego, i właśnie tę lukę ma zamykać wypłata oparta na karcie. Karta nie jest kartą revolvingową i nie zawiera żadnych opłat ani odsetek; te warunki pozostają związane z samą pożyczką w LoanPro.

Pożyczkodawcy mogą ograniczyć miejsca działania karty według nazwy sprzedawcy, identyfikatora sprzedawcy, lokalizacji lub kodu kategorii sprzedawcy (MCC), a także otrzymywać dane o wydatkach na poziomie sprzedawcy. LoanPro pełni rolę menedżera programu, zajmując się obsługą klienta, sporami i obciążeniami zwrotnymi, a także zarządza przeciwdziałaniem oszustwom we współpracy z Mastercard i jego procesorem emitującym. Beyond Credit jest obecnie wdrażany u pożyczkodawców ratalnych.

LoanPro Intelligence Suite i LoanPro MCP

Nowy LoanPro Intelligence Suite, obejmujący AI Account Briefing, zapewnia agentom obsługi zrozumiałe podsumowanie każdego konta, ze wskaźnikami kondycji, ostatnią aktywną i sugerowanymi kolejnymi krokami opartymi na tym, jak dany pożyczkodawca postępuje w podobnych sytuacjach. W badaniu przeprowadzonym przez LoanPro wśród pożyczkodawców na platformie agenci spędzali średnio 20% każdej rozmowy serwisowej na szukaniu informacji. W testach LoanPro briefing skrócił ten czas do 10–15% rozmowy, a w niektórych przypadkach do 5%. Briefing działa na modelach po treningu dodatkowym przeprowadzonym przez LoanPro i wdrożonych w ramach własnego środowiska AWS każdego klienta, dzięki czemu dane pożyczkodawcy pozostają w tym obwodzie. Opiera się na interfejsie natywnym dla AI, który LoanPro opracowało we współpracy z AllCloud i AWS, a który skrócił czas rozmów z klientami nawet o 15%.

LoanPro MCP (Model Context Protocol) napędza ten pakiet, umożliwiając pożyczkodawcom podłączenie do platformy agentów AI i modeli według własnego wyboru. Pierwsza faza jest już dostępna i obsługuje pobieranie kontekstu i historii konta, przetwarzanie płatności, konfigurowanie zleceń stałych oraz rejestrowanie obietnic spłaty. Każde żądanie przechodzi przez oparte na rolach kontrole dostępu i zabezpieczenia zgodności LoanPro, dzięki czemu agent AI ma dostęp wyłącznie do tego, do czego ma dostęp jego użytkownik, a każda akcja jest rejestrowana w dzienniku audytu pod nazwiskiem danej osoby. Ta koncepcja odnosi się do kluczowego pytania, przed którym stoją pożyczkodawcy w miarę wchodzenia AI do obsługi: jak oprogramowanie może działać na kontach bez przekraczania kontroli, dzienników audytu i zobowiązań dotyczących zgodności zbudowanych wokół pracowników. Druga faza doda szerszą obsługę, w tym komunikację z pożyczkobiorcami. Trzecia faza, planowana na przyszły rok, rozszerzy MCP na każdą usługę LoanPro.

„Możesz jechać tylko tak szybko, jak bardzo ufasz, że Twoje hamulce Cię zatrzymają” – powiedział Colin Terry, dyrektor produktowy LoanPro. „Pożyczkodawcy od lat budowali kontrole wokół swoich pracowników, a LoanPro MCP przechodzi przez te same kontrole dostępu oparte na rolach i zabezpieczenia zgodności. My dostarczamy kontekst, działanie i zaufanie. Wy dostarczacie myślenie – i macie strategię AI w pudełku.”

Pozostałe ogłoszenia

• Risk Radar: Model uczenia maszynowego trenowany na własnym portfelu pożyczkodawcy, który przewiduje prawdopodobieństwo zaległości, dzięki czemu zespoły obsługi wiedzą, które konta należy obdzwonić w pierwszej kolejności. Risk Radar będzie zasilał AI Account Briefing i będzie dostępny w nadchodzących tygodniach.
• Ciągły monitoring: Zautomatyzowane kontrole SCRA, MLA, Death Master File, bankructw konsumenckich i OFAC według harmonogramu wybranego przez pożyczkodawcę, z możliwością działania w przypadku wykrycia trafienia.
• LoanPro Connect: Rozszerzenie platformy łączące aktywność w LoanPro z ponad 1 200 gotowymi interfejsami API, w tym Google Sheets, Outlook i Slack.
• Karty zabezpieczone i Associated Ledgers: Associated Ledgers śled depozyt lub inny bilans aktywów na koncie i mogą powiązać z nim dostępną zdolność kredytową, co zapewnia LoanPro pełną obsługę kart zabezpieczonych. Konta mogą zawierać nieograniczoną liczbę powiązanych rejestrów, a funkcja trafi do pożyczek ratalnych do końca roku.

Według firmy przetwarzanie płatności, wypłaty kartowe w czasie rzeczywistym i zabezpieczenia AI są już dostępne na platformie, podczas gdy Risk Radar pojawi się w nadchodzących tygodniach, a obsługa Associated Ledger dla pożyczek ratalnych jest planowana do końca roku. Mapa drogowa wskazuje również, na co warto czekać: drugą fazę MCP, która wprowadzi komunikację z pożyczkobiorcami do obsługi wspomaganej przez AI, oraz trzecią fazę planowaną na przyszły rok, która rozszerzy protokół na każdą usługę LoanPro.

Źródło: Globalfintechseries