Irlandia opublikowała w czwartek swoją pierwszą Krajową Strategię Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy, Finansowaniu Terroryzmu i Finansowaniu Proliferacji, a wśród przedstawionych reform znalazły się przepisy dotyczące kryptoaktywów.

Końcowe elementy unijnego Rozporządzenia w sprawie transferu środków — Rozporządzenia (UE) 2023/1113, czyli unijnego prawa dotyczącego informacji towarzyszących transferom środków i kryptoaktywów — wprowadzą wzmocnione kontrole transferów z udziałem prywatnych portfeli krypto oraz bardziej rygorystyczną analizę due diligence wobec zagranicznych firm krypto.

Strategia opiera się na 30-punktowym planie działań opublikowanym w czerwcu, który zapowiadał wzmocnione zabezpieczenia dotyczące kryptoaktywów i finansów cyfrowych.

Większość unijnego Rozporządzenia w sprawie transferu środków została już wdrożona w Irlandii, a Departament Finansów poinformował, że pozostałe elementy tworzą nowe obowiązki dla dostawców usług w zakresie kryptoaktywów. Obejmują one „wzmocnione kontrole” transferów z udziałem prywatnych portfeli krypto oraz bardziej rygorystyczną analizę due diligence przy współpracy z zagranicznymi firmami krypto.

Tánaiste @SimonHarrisTD has today launched Ireland’s first National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism & Countering Proliferation Financing Strategy. ➡️ pic.twitter.com/1VzVldlun3 — Department of Finance (@IRLDeptFinance) August 13, 2026

Mechanizmem tym jest reguła podróży FATF — nazwana na cześć Financial Action Task Force, mającego siedzibę w Paryżu międzyrządowego organu wyznaczającego globalne standardy przeciwdziałania praniu pieniędzy — zgodnie z którą informacje o zleceniodawcy i beneficjencie muszą towarzyszyć transakcji. Rozszerza ona na krypto wymóg od dawna stosowany do tradycyjnych przelewów bankowych. Dokument strategii wskazuje, że pojawił się on wraz z MiCA, unijnym rozporządzeniem Markets in Crypto-Assets, które stworzyło dostawców usług w zakresie kryptoaktywów jako kategorię podmiotów regulowanych w całej Wspólnocie. W przypadku transferów do i z własnego portfela self-hosted klienta obowiązki weryfikacyjne wynikają z przepisów po przekroczeniu 1 000 euro.

Irlandia dała firmom krypto mniej czasu na dostosowanie się niż większość państw członkowskich, dopuszczając 12-miesięczny okres grandfatheringowy — okres przejściowy, w którym firmy mogły dalej działać, podczas gdy oceniano ich wnioski o pełną autoryzację — zamiast 18 miesięcy dozwolonych przez rozporządzenie, wynika z listy prowadzonej przez ESMA, Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych. Okres ten zakończył się z końcem grudnia 2025 roku, co oznacza, że nowe obowiązki dotyczą firm, które już posiadają pełną autoryzację. Kilka dużych firm krypto, w tym Coinbase i Ripple, uzyskało licencje Central Bank of Ireland na podstawie MiCA, więc obowiązki obejmują podmioty świadczące usługi transgranicznie w całej Wspólnocie. MiCA w pełni zaczęło obowiązywać w całej Unii 1 lipca, a Bruksela przygotowuje się do ponownego otwarcia przepisów w 2027 roku, aby objąć nimi emitentów stablecoinów spoza UE.

Tánaiste i Minister Finansów Simon Harris powiedział, że organizacje przestępcze wykorzystują nowe technologie, kryptoaktywa i złożone międzynarodowe sieci finansowe do ukrywania zysków, a inauguracja strategii wysyła sygnał, że „Irlandia nie będzie bezpiecznym miejscem do prania nielegalnych dochodów”. Strategia obowiązuje do 2030 roku.

Czwartkowy dokument rozwija 30-punktowy plan działań opublikowany przez rząd w czerwcu wraz z National Risk Assessment, który wskazał nadużycia związane z kryptoaktywami jako jedno z ewoluujących zagrożeń przestępczości finansowej w Irlandii i obiecał „wzmocnione zabezpieczenia wokół kryptoaktywów i finansów cyfrowych”.

Standard krypto dla operatorów hazardowych

Najbardziej konkretny krajowy środek dotyczący krypto został przedstawiony w czerwcowym planie, który powierzył Gambling Regulatory Authority of Ireland ustanowienie standardu branżowego dla akceptowania aktywności związanych z krypto jako źródła środków, wraz z analizą due diligence mającą potwierdzić legalność pieniędzy. Został on zaplanowany na drugi kwartał 2027 roku.

Środki Irlandii wpisują się w szerszy harmonogram UE, który dalej się zaostrza. Unijne Rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy zabrania dostawcom usług w zakresie kryptoaktywów prowadzenia lub utrzymywania anonimowych rachunków kryptoaktywów, a także rachunków umożliwiających anonimizację transakcji lub dalsze ukrywanie ich śladu, w tym poprzez monety zwiększające anonimowość. Zakaz nie obejmuje portfeli self-hosted i zwalnia dostawców sprzętu, oprogramowania oraz portfeli self-hosted, którzy nie mają do nich dostępu ani nad nimi kontroli. Przepisy zaczną obowiązywać od lipca 2027 roku i będą nadzorowane przez Anti-Money Laundering Authority we Frankfurcie — to jeden z kilku stałych terminów zgodności, obok standardu hazardowego w 2027 roku i ponownego otwarcia MiCA w 2027 roku, z którymi będą mierzyć się firmy autoryzowane w Irlandii przed horyzontem strategii wyznaczonym na 2030 rok.

Poza Wspólnotą Wielka Brytania również przegląda swój reżim, a HM Treasury opublikował we wrześniu 2025 roku projekty reform, które obniżyłyby próg powiadomienia o zmianie kontroli dla firm krypto z 25% do 10%.

Reguła podróży, którą Irlandia kończy transponować, pochodzi od paryskiej instytucji, której rekomendacje oceniają krajowe ramy i która wywiera coraz większą presję na państwa członkowskie w sprawie krypto. W lipcowym raporcie FATF stwierdził, że platformy DeFi z możliwymi do zidentyfikowania podmiotami kontrolującymi już podlegają jego zasadom i powinny być nadzorowane jak inne firmy finansowe, oraz ustalił, że niemal 93% ankietowanych jurysdykcji nie zastosowało jeszcze tych standardów do żadnego kwalifikującego się rozwiązania.