Independent Community Bankers of America (ICBA) pozwał Urząd Kontrolera Waluty (OCC) przed sąd federalny, bezpośrednio kwestionując krajowe licencje banków trustowych, które regulator przyznawał firmom zajmującym się aktywami cyfrowymi. Pozew został złożony w piątek 2 października, zgodnie z COINOTAG, które określiło sprawę jako test dostępu Bitcoina (BTC) do amerykańskich usług bankowych.

ICBA to czołowe amerykańskie stowarzyszenie branżowe reprezentujące banki wspólnotowe, aktywnie uczestniczące w debatach w Waszyngtonie na temat tego, jak firmy fintech i kryptowalutowe powinny otrzymywać licencje i być nadzorowane. Dzięki temu pozwowi organizacja przenosi swoją działalność lobbingową z areny politycznej na salę sądową.

OCC, niezależny organ amerykańskiego Departamentu Skarbu, przyznaje licencje, reguluje i nadzoruje banki krajowe oraz federalne stowarzyszenia oszczędnościowe. Oprócz pełnych licencji banków krajowych urząd wydaje także krajowe licencje banków trustowych – węższą formę licencji federalnej skoncentrowaną na działalności fiducjarnej, powierniczej i trustowej. Licencje trustowe co do zasady nie obejmują uprawnień do przyjmowania depozytów – to rozróżnienie leży u podstaw obaw konkurencyjnych, które banki wspólnotowe wyrażają od dawna.

Firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi zabiegały o te licencje w ostatnich latach, aby objąć usługi powiernicze i pokrewne nadzorem federalnym. OCC wydało swoją pierwszą krajową licencję trustową firmie z sektora krypto w styczniu 2021 roku, gdy zatwierdzono Anchorage. Dla firm budujących usługi powiernicze Bitcoina i powiązane oferty pojedyncza licencja federalna stanowiła alternatywę wobec uzyskiwania licencji stan po stanie.

Licencje specjalnego przeznaczenia OCC były już wcześniej przedmiotem sporów sądowych. W 2019 roku Conference of State Bank Supervisors oraz noworski Departament Usług Finansowych wnieśli osobne pozwy przeciwko urzędowi w związku z licencjami fintech, co uczyniło granice uprawnień licencyjnych OCC powracającym pytaniem przed sądami federalnymi.

Organizacje bankowości wspólnotowej historycznie argumentowały, że licencje federalne rozszerzane na firmy fintech i kryptowalutowe tworzą nierówne warunki konkurencji w stosunku do instytucji z licencjami stanowymi uprawnionych do przyjmowania depozytów. Konkretne argumenty prawne pozwu ICBA nie zostały szczegółowo opisane w wstępnym doniesieniu. Gdy pozew oraz odpowiedź OCC trafią do akt sprawy, pytania prawne w niej zawarte – oraz zakres kwestionowania ścieżki licencji trustowych – staną się widoczne.

Ta treść została po raz pierwszy opublikowana na COINOTAG: https://en.coinotag.com/icba-sues-occ-crypto-trust-charters-btc