Hongkong ostrzega nielicencjonowane platformy płatnicze przed działaniami egzekucyjnymi

Hongkong ostrzegł, że platformy płatnicze działające bez wymaganych licencji mogą spotkać się z działaniami egzekucyjnymi, po tym jak miasto-moneta... władza monetarna otrzymała 16 skarg dotyczących podejrzewanych nie licencjonowanych usług przechowywania wartości między styczniem 2024 a wrześniem 2026 roku.

W pisemnej odpowiedzi Radzie Ustawodawczej z 7 października Biuro usług finansowych i skarbu Hongkongu oświadczyło, że regulatorzy podejmą działania egzekucyjne tam, gdzie jest to konieczne, aby chronić klientów i utrzymać stabilność finansową. Pismem odpowiedzi udzielił p.o. sekretarza Joseph Chan po konsultacjach z Hongkońskim Urzędem Monetarnym (HKMA) oraz Departamentem Celnym i Akcyzowym.

Z 16 skarg otrzymanych w okresie sprawozdawczym śledczy potwierdzili jedną, zgodnie z odpowiedzią. Skarżący w tej sprawie nie zgłosił strat finansowych. HKMA kontaktuje się z zainteresowaną firmą i podejmie decyzję o dalszych krokach w zależności od postępu sprawy.

HKMA zobowiązuje się do bezpośredniej interwencji

Odnośnie spraw dotyczących podejrzewanych nie licencjonowanych operacji środków przechowujących wartość (SVF) lub naruszeń przepisów płatniczych Chan powiedział: „W sprawach dotyczących podejrzewanej nie licencjonowanej działalności SVF lub nieprzestrzegania PSSVFO HKMA będzie interweniować bezpośrednio.”

W zależności od okoliczności, jak dodano w odpowiedzi, urząd będzie współkoordynował działania z innymi regulatorami i kierował sprawy do organów ścigania.

Zasady licencjonowania zależą od oferowanych usług

Odpowiedź rządu nastąpiła po pytaniu ustawodawcy Chan Chun-yinga dotyczącym agregatorów płatniczych przyciągających małych kupcówiskimi opłatami i ofertami „kup teraz, zapłać później”. W swoim pytaniu poseł przywołał doniesienia o opóźnieniach w płatnościach i fałszywych płatnościach, które powodowały straty dla kupców. Wyraził również obawy dotyczące platform zarejestrowanych wyłącznie jako firmy technologiczne finansowe, bez licencji na usługi finansowe ani publicznego ujawniania informacji o partnerach i działalności.

Zgodnie z Rozporządzeniem o systemach płatniczych i środkach przechowujących wartość (PSSVFO), jak stwierdził rząd, każdy, kto emituje lub prowadzi w Hongkongu środek przechowujący wartość bez licencji, popełnia przestępstwo, chyba że ma zastosowanie ustawowe zwolnienie.

Dla klientów sprawdzających dostawcę wytyczne konsumenckie HKMA wyjaśniają, że każdy licencjonowany operator środków przechowujących wartość ma unikalny numer licencji, który można zweryfikować w publicznym rejestrze urzędu. Wytyczne wymieniają wielofunkcyjne karty przedpłacone i portfele elektroniczne jako przykłady środków przechowujących wartość. Według HKMA system licencjonowania obejmuje środki przechowujące wartość przeznaczoną na płatności dla emitenta i uczestniczących podmiotów trzecich lub na transfery między użytkownikami.

Jednak urząd stwierdza, że środki jednorazowego przeznaczenia służące wyłącznie do zakupu towarów lub usług od emitenta wykraczają poza system licencjonowania. Wytyczne wykluczają również metody płatności bez funkcji przechowywania wartości, w tym karty kredytowe i Apple Pay. Dla użytkowników portfeli lub kart przedpłaconych działających poza systemem licencjonowania Hongkongu HKMA ostrzega, że ich interesy mogą nie być chronione.

Usługi przekazów i pożyczek wymagają odrębnych zezwoleń

W przypadku platform oferujących wymianę walut lub przekazy transgraniczne rząd stwierdził, że Rozporządzenie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wymaga licencji Departamentu Celnego i Akcyzowego, chyba że ma zastosowanie zwolnienie. W odpowiedzi wskazano usługi pomocnicze dla działalności licencjonowanego operatora środków przechowujących wartość jako jedno z ustawowych zwolnień, a także stwierdzono, że organy celne podejmą działania egzekucyjne wobec naruszeń reżimu licencjonowania operatorów usług pieniężnych.

Podczas przeglądów licencji, jak podał rząd, oba organy oceniają kompetencje, uczciwość i zdolność wnioskodawców do uczciwego działania. Ich wymagania obejmują weryfikację klientów, prowadzenie dokumentacji i właściwe zarządzanie środkami klientów, a także inne warunki licencji.

W odniesieniu do usług „kup teraz, zapłać później” w odpowiedzi stwierdzono, że banki pozostają pod nadzorem HKMA, natomiast inni dostawcy prowadzący działalność pożyczkową muszą uzyskać licencję pożyczkodawcy na mocy Rozporządzenia o pożyczkodawcach. Transakcje takich dostawców podlegają temu prawu oraz warunkom licencji.

Czytane łącznie odpowiedź przypisuje każdąę do jej nadzorcy: HKMA dla środków przechowujących wartość i banków, organy celne dla operatorów usług pieniężnych, a Rozporządzenie o pożyczkodawcach dla pożyczkodawców spoza sektora bankowego — co oznacza, że platforma oferująca kilka usług może wymagać zezwoleń od więcej niż jednego regulatora.

Licencjonowane płatności stablecoin wchodzą do dystrybucji instytucjonalnej

W powiązanym wydarzeniu dotyczącym płatności cyfrowych crypto.news poinformował 12 sierpnia, że Anchorpoint rozpoczął etapowe wdrażanie HKDAP dla dystrybutorów instytucjonalnych i inwestorów profesjonalnych. Zgodnie z ogłoszeniem firmy pierwszy etap obejmował płatności transgraniczne, konwersję walut fiducjarnych i rozliczanie tokenizowanych aktywów świata rzeczywistego, przy czym autoryzowani dystrybutorzy zapewniali konwersję między HKDAP a walutami konwencjonalnymi dla zatwierdzonych użytkowników.

HashKey Exchange oświadczył, że dołączył do sieci dystrybucji i zrealizował pierwszą transakcję bicia i realizacji HKDAP. Anchorpoint, wspierany przez Standard Chartered, HKT i Animoca Brands, otrzymał licencję emitenta stablecoinów od HKMA w kwietniu wraz z HSBC.

Wdrożenie i odpowiedź z 7 października ilustrują razem dwie strony nadzoru płatniczego Hongkongu: licencjonowanych emitentów rozszerzających dystrybucję poprzez autoryzowane kanały oraz ostrzeżenia egzekucyjne dla platform działających poza systemem licencjonowania.

Wcześniej, 27 czerwca, raport szczegółowo opisał wymogi nadzoru stablecoinów w Hongkongu, powołując się na odpowiedź Radzie Ustawodawczej sekretarza usług finansowych i skarbu Christophera Huia. Zgodnie z tą odpowiedzią licencjonowani emitenci muszą posiadać kwalifikowane rezerwy, w tym depozyty bankowe i wysokiej jakości płynne papiery dłużne, a te rezerwy muszą być przechowywane w bankach w Hongkongu. Rząd stwierdził, że HKMA może nakładać dodatkowe wymogi, gdy jest to uzasadnione.

Odpowiedź z czerwca podała również, że HKMA wysłał listy do nieregulowanych dostawców stablecoinów, wyjaśniając ich zobowiązania prawne. W zależności od okoliczności, jak stwierdził rząd, sprawy mogą być kierowane do policji lub Departamentu Sprawiedliwości.

Wytyczne USA oddzielają rejestrację od pozwolenia na działalność

Dla użytkowników w Stanach Zjednoczonych oceniających dostawców płatności lub aktywów cyfrowych amerykański Departament Skarbu — Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) — wydał powiązane ostrzeżenie dotyczące twierdzeń o zatwierdzeniu regulacyjnym. W alarmie z grudnia 2024 FinCEN stwierdził, że rejestracja jako firma świadcząca usługi pieniężne nie potwierdza legalności firmy, nie jest rekomendacją ani konstytuuje licencji na prowadzenie działalności w Stanach Zjednoczonych.

Urząd ostrzegł, że oszuści czasami podają fałszywe informacje rejestracyjne i wykorzystują swój obecność w publicznej bazie danych, by twierdzić, że zostali zweryfikowani lub zatwierdzeni. Zgodnie z alarmem takieierdzenia mogą pojawiać się na stronach internetowych firm, aplikacjach mobilnych, mediach społecznościowych i w komunikatach prasowych.

FinCEN stwierdził, że firmy świadczące usługi pieniężne podlegają również regulacjom stanowym lub terytorialnym, zazwyczaj obejmującym wymogi licencjonowania w każdej jurysdykcji, w której działają, z zastrzeżeniem ograniczonych wyjątków. Urząd skierował użytkowników do wyszukiwarki Consumer Access w Nationwide Multistate Licensing System w celu sprawdzenia licencji stanowych i upoważnień.