Grey, firma zajmująca się płatnościami transgranicznymi wspierana przez Y Combinator, zbudowała bezpośrednie trasy wymiany walut, które pozwalają afrykańskim firmom płacić dostawcom za granicą bez wcześniejszego przeliczania środków na dolary amerykańskie, rozszerzając tym samym swoje usługi dla przedsiębiorstw handlujących na całym kontynencie.

Idorenyin Obong, współzałożyciel i dyrektor generalny Grey, ujawnił tę informację podczas briefingu prasowego z dziennikarzami na marginesie Moonshot by TechCabal 2026 w Lagos w Nigerii w czwartek. Wskazał on niezawodność płatności oraz płynność na rynku wymiany walut (FX) jako dwa główne wyzwania, przed którymi stoją firmy realizujące transakcje międzynarodowe.

Płatności między krajami afrykańskimi mogą wymagać wielokrotnej konwersji walut. Na przykład firma z Nigerii płacąca dostawcy w Kenii może musieć najpierw przeliczyć nairę na dolary amerykańskie, a dopiero potem na szylingi kenijskie, co stanowi dodatkowy krok w i tak już skomplikowanej transakcji.

„Najczęściej, gdy handluje się w obrębie Afryki, zawsze pojawia się jakaś forma waluty pośredniej” — powiedział Obong. „Zbudowaliśmy te pary walutowe, te egzotyczne pary walutowe, tak aby nie trzeba było przechodzić po drodze przez dolara amerykańskiego (USD)”.

Obong powiedział, że Grey zainwestował w infrastrukturę płatniczą umożliwiającą klientom w Nigerii, Kenii i Ghanie przyjmowanie i wysyłanie pieniędzy, wspieraną przez umowy o płynność w wielu walutach. Według firmy infrastruktura ta pozwala na rozliczenia w czasie rzeczywistym w kilku obsługiwanych walutach, co zmniejsza potrzebę pozyskiwania walut przez firmy za pośrednictwem wielu pośredników.

Problem wykracza poza klientów Grey. W październiku Bank Rozliczeń Międzynarodowych (BIS), globalny bank banków centralnych, poinformował, że wiele płatności między krajami afrykańskimi wciąż przechodzi przez sieci banków korespondentowych poza kontynentem, co zwiększa koszty i naraża firmy na ryzyko operacyjne.

Inni dostawcy płatności również starają się rozwiązać ten problem. Panafrykański System Płatności i Rozliczeń (PAPSS), opracowany przez Afreximbank we współpracy z instytucjami afrykańskimi, rozbudowuje infrastrukturę płatności w walutach lokalnych. W lutym nawiązał współpracę z kenijską siecią Pesalink, aby połączyć płatności regionalne z kenijskimi bankami i dostawcami pieniądza mobilnego.

Skrócenie liczby kroków wymiany walut to tylko część wyzwania. Firmy potrzebują też pewności, że płatności dotrą do dostawców w oczekiwanym terminie, zwłaszcza gdy opóźnienia mogą zakłócić zaopatrzenie i relacje handlowe. Obong powiedział, że klienci realizujący przelewy na kwoty już od 50 dolarów, jak i większe, sięgające miliona dolarów, mogą doświadczać niepewności, czy środki dotrą na miejsce na czas. Grey podaje szacowane czasy doręczenia płatności i oświadcza, że zainwestował w infrastrukturę mającą poprawić niezawodność międzynarodowych wypłat.

„Przez ostatnie sześć lat budowaliśmy infrastrukturę, aby zapewnić dostarczanie na ostatniej mili na poziomie 99,99% dla naszych klientów” — powiedział Obong.

W lutym Grey rozszerzył działalność o płatności i rozliczenia dla firm, w miarę wzrostu wolumenu transakcji konsumenckich. Podczas briefingu Obong ujawnił, że od początku działalności firma przetworzyła ponad 40 milionów transakcji i płatności o wartości blisko 5 miliardów dolarów.

Grey Business, wielowalutowa platforma dla startupów i małych firm, od uruchomienia w lutym przetworzyła według firmy blisko 100 milionów dolarów. W czerwcu firma poinformowała, że platforma przetworzyła 61,4 miliona dolarów w pierwsze cztery miesiące działania, częściowo dzięki popytowi na płatności oparte na stablecoinach. Firma rozszerzyła również wypłaty na Chiny, umożliwiając firmom płatności zagranicznym dostawcom w chińskich juanach.

Poza płatnościami biznesowymi Grey stara się rozwiązać kolejny problem: co dzieje się po tym, jak osoby prywatne otrzymają pieniądze z zagranicy. Obong powiedział, że firma wystartowała w 2020 roku jako serwis wymiany walut, ale rozszerzyła ofertę o konta walutowe, gdy odkryła, że klienci już na samym początku mieli trudności z otrzymywaniem płatności międzynarodowych. Praca zdalna przyspieszyła popyt na te usługi, szczególnie wśród specjalistów zarabiających w walutach obcych, mieszkających w rynkach afrykańskich.

„Większość naszych klientów korzystała z Grey, aby otrzymywać zagraniczne wynagrodzenie. Postanowiliśmy więc zbudować to, co nazwałbym po prostu kontem wynagrodzeniowym dla tych klientów” — powiedział.

Ta obserwacja skłoniła firmę do zbudowania Paycheck — produktu wynagrodzeniowego, który Grey uruchomił w środę. Usługa pozwala specjalistom zarabiającym w dolarach, funtach i euro otrzymywać i zarządzać swoimi wynagrodzeniami, z funkcjami zaprojektowanymi tak, aby oddzielać pieniądze przeznaczone na wydatki i oszczędności.

Paycheck integruje się również z Pouch — funkcją oszczędnościową Grey, która pozwala klientom odkładać pieniądze na cele takie jak edukacja, podróże czy większe zakupy. Firma rozważa dodatkowe korzyści, w tym kredyty i nagrody prozdrowotno-lifestyle'owe. Ten ruch odzwierciedla ambicję Grey, by budować usługi wokół aktywności finansowej klientów, a nie jedynie pomagać im w otrzymywaniu lub przelewaniu pieniędzy.

Podczas briefingu Grey stanął także przed pytaniami o trudności, jakie niektórzy klienci napotykają przy dostępie do kont walutowych i uzyskiwaniu wsparcia. Firma oświadczyła, że oferuje całodobową pomoc cyfrową oraz posiada biuro stacjonarne, choć uważa wsparcie online za skuteczniejsze w kierowaniu zgłoszeń klientów do swoich rozproszonych zespołów.

Kolejnym wyzwaniem dla Grey jest udowodnienie, że jego rozrastająca się gama usług potrafi rozwiązywać te problemy w sposób konsekwentny. Dla klientów oznacza to możliwość korzystania z obiecanych tras walutowych, otrzymywania jasnych szacunków czasu doręczenia oraz uzyskiwania wsparcia, gdy płatności lub konta wymagają uwagi.