Panel arbitrażowy Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) nakazał Charlesowi Schwabowi zapłatę niemal 1,34 mln USD po tym, jak środki należące do elderly klienta zostały przelane na giełdę kryptowalut Okcoin w trakcie zgłoszonego oszustwa.

FINRA, organizacja samoregulująca nadzorująca amerykańskie firmy maklerskie, prowadzi forum arbitrażowe, w którym powszechnie rozstrzygane są spory między inwestorami a brokerami. Wydawane przez jego panele nakazy zapłaty są co do zasady wiążące i podlegają jedynie ograniczonej kontroli sądowej.

Nakaz wydany we wrześniu 2026 roku rozstrzygnął spór wniesiony przez fundusz rodzinny Morthlandów. Powodowie twierdzili, że Schwab nie zabezpieczył aktywów klienta i nie zareagował odpowiednio na sygnały możliwego wykorzystywania finansowego seniora.

Zgodnie z roszczeniem trzy przelewy przelały niemal 1,7 mln USD z konta trustowego klienta w Schwabie na Okcoin w ciągu trzech dni. Klient miał wówczas 82 lata. Śledczy odzyskali później około 350 000 USD, co zmniejszyło ostatecznie żądaną przez rodzinę kwotę.

Panel FINRA podzielony w kwestii odpowiedzialności Schwaba

Rodzina wniosła roszczenia w 2024 roku, zarzucając niedbalstwo, naruszenie umowy, naruszenie obowiązku powierniczego oraz łamanie zasad FINRA. Panel orzekł na korzyść powodów stosunkiem 2:1, przy czym jeden arbitrator zgłosił zdanie odrębne. Przyznano około 1,34 mln USD odszkodowania, ale odmówiono pokrycia kosztów prawnych.

Pełnomocnik rodziny argumentował, że przelewy zawierały sygnały ostrzegawcze, które powinny skłonić do dodatkowej weryfikacji. Powiedział, że firmy maklerskie ponoszą odpowiedzialność za utrzymywanie rozsądnych systemów nadzoru zdolnych do wykrywania i reagowania na podejrzenie wykorzystywaniaów. Zasady FINRA dają firmom narzędzie na takie sytuacje, pozwalając na tymczasowe wstrzymanie wypłat, gdy istnieje uzasadnione podejrzenie wykorzystywania finansowego starszego lub podatnego klienta.

Schwab zakwestionował decyzję, oświadczając, że nie zgadza się z wnioskami panelu. Firma podkreśliła również, jak ważne jest, aby klienci zachowywali ostrożność przy transakcjach finansowych i chronili swoje dane osobowe.

Przelewy kryptowalutowe budzą obawy o oszustwa wobec seniorów

Spór przypada na czas, gdy firmy finansowe podlegają rosnącej kontroli w związku z oszustwami wykorzystującymi transakcje kryptowalutowe do转移 kradzionych środków. Giełdy kryptowalut mogą zostać wciągnięte w schematy oszustw, gdy przestępcy przekonują ofiary do wysyłania dużych przelewów pod fałszywymi pretekstami.

Sprawa ilustruje też szersze wyzwanie dla brokerów: klienci mogą autoryzować transakcje, które później okażą się oszukańcze, a ustalenie, kiedy firma powinna interweniować, pozostaje sporną kwestią w sporach dotyczących wykorzystywania finansowego seniorów i aktywów cyfrowych.

Dla inwestorów wydarzenie podkreśla znaczenie niezależnej weryfikacji nieoczekiwanych próśb o płatność oraz angażowania zaufanych członków rodziny lub specjalistów finansowych przed wykonaniem dużych przelewów kryptowalutowych.

Źródło: CryptoMeter io