Amerykańska Sieć Zwalczania Przestępczości Finansowej (FinCEN) formalnie wycofała dwa długo oczekiwane projekty zasad, które nakładałyby nowe obowiązki raportowania na transakcje z udziałem portfeli self-hosted — portfeli kryptowalutowych kontrolowanych bezpośrednio przez użytkowników, a nie przechowywanych na regulowanej platformie — oraz mieszania kryptowalut, kończąc inicjatywy regulacyjne po raz pierwszy przedstawione w 2020 i 2023 roku.

Urząd Skarbu ogłosił wycofanie 5 października, stwierdzając, że decyzje zapadły po rozważeniu uwag publicznych. FinCEN powiązał ten krok z deregulacyjnym programem administracji Trumpa oraz z wysiłkiem dostosowania regulacji aktywów cyfrowych do ich celu.

Cofnięcie eliminuje proponowane federalne wymogi raportowania w momencie, gdy kilka innych jurysdykcji zaostrza nadzór nad przepływami między regulowanymi platformami a portfelami kontrolowanymi przez użytkowników.

Projekt dotyczący portfeli self-hosted wycofany po prawie sześciu latach

Projekt z grudnia 2020 roku nakładałby na banki i firmy świadczące usługi płatnicze obowiązek gromadzenia i przechowywania informacji o określonych transakcjach z udziałem portfeli niehostowanych przez regulowane instytucje finansowe. Transakcje powyżej 3 000 dolarów uruchamiałyby wymogi prowadzenia dokumentacji obejmujące zarówno klienta, jak i kontrahenta, podczas gdy transfery przekraczające 10 000 dolarów musiałyby być zgłaszane do FinEN. Pierwotne ramy obejmowały również portfele hostowane przez instytucje w niektórych jurysdykcjach zagranicznych, a Skarb przedstawiał progi jako rozszerzenie istniejących kontroli Bank Secrecy Act.

Wycofanie eliminuje ten proponowany federalne ramy, zanim kiedykolwiek weszły w życie. Nie uniemożliwia to FinCEN stosowania istniejących uprawnień przeciwdziałania praniu pieniędzy wobec instytucji finansowych ani podejrzanej aktywności krypto. W praktyce amerykańskie instytucje pozostają pod tymi samymi istniejącymi kontrolami Bank Secrecy Act, które poprzedzały projekt, zamiast przejmować nowe obowiązki związane z transakcjami self-custody.

Ruch Stanów Zjednoczonych kontrastuje z nowymi kontrolami w innych miejscach. Tajlandia niedawno sfinalizowała zasadę Travel Rule wymagającą od licencjonowanych firm krypto weryfikacji własności lub kontroli portfeli self-hosted, gdy klienci przesyłają aktywa przez regulowane platformy. Brazylia poszła dalej w kwestii raportowania transakcji: jej nowe ramy wymagają od regulowanych instytucji zgłaszania transferów self-custody o wartości 10 000 dolarów do Coaf, gdy kryptowaluty przemieszczają się między nadzorowanymi platformami a adresami kontrolowanymi przez użytkowników.

FinCEN porzuca szeroki projekt dotyczący krypto-mikserów

FinCEN wycofał również projekt z października 2023 roku dotyczący mieszania wymienialnych walut wirtualnych. Ta inicjatywa uznała międzynarodowe mieszanie kryptowalut za klasę transakcji stanowiącą główne zagrożenie praniem pieniędzy na mocy sekcji 311 ustawy USA PATRIOT Act. Objęte instytucje finansowe musiałyby zgłaszać transakcje, o których wiedziały, podejrzewały lub miały powody podejrzewać, że dotyczą mieszania kryptowalut w jurysdykcji zagranicznej lub z nią związanej.

FinCEN pierwotnie powiązał projekt z wykorzystaniem mikserów przez grupy ransomware, podmioty objęte sankcjami, organizacje terrorystyczne oraz hakerów wspieranych przez państwo północnokoreańskie. Agencja formalnie sklasyfikowała ten proces regulacyjny jako wycofany 5 października.

Coin Center nazywa wycofanie zwycięstwem prywatności

Grupa zajmująca się polityką krypto Coin Center, która sprzeciwiała się obu inicjatywom, określiła ich usunięcie jako istotne zwycięstwo dla prywatności finansowej oraz dla zdolności Amerykanów do bezpośredniego dokonywania transakcji kryptowalutami.

Grupa argumentowała, że projekt dotyczący portfeli gromadziłby informacje osobach, które nie były klientami instytucji sprawozdawczej, podczas gdy ramy dotyczące mikserów opierały się na definicji na tyle szerokiej, że mogłaby obejmować uprawnione działania chroniące prywatność.

Regulacyjne traktowanie self-custody pozostaje na poziomie międzynarodowym fragmentaryczne. Hiszpania niedawno wykluczyła portfele kontrolowane przez użytkowników z reżimu raportowania aktywów zagranicznych Modelo 721, podczas gdy Tajlandia i Brazylia zmierzają w kierunku dodatkowej weryfikacji lub raportowania, gdy aktywa przechodzą między regulowanymi usługami a portfelami prywatnymi.