Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), agencja podległa Departamentowi Skarbu USA, zidentyfikowała około 12,7 miliarda dolarów aktywności finansowej zgłoszonej przez instytucje amerykańskie, powiązanej z podejrzanymi oszustwami inwestycyjnymi dotyczącymi aktywów cyfrowych. Według FinCEN schematy te są zazwyczaj prowadzone przez transnarodowe zorganizowane grupy przestępcze działające z Azji Południowo-Wschodniej. Oszustwa te często przyjmują formę oszustw „romantyczno-inwestycyjnych” lub tzw. „pig butchering”, w których ofiary przez długi czas są przygotowywane przez aplikacje randkowe i media społecznościowe, a następnie kierowane na fałszywe platformy handlowe — schemat, przed którym amerykańskie agencje, w tym FBI, wielokrotnie ostrzegały w ostatnich latach.

Wyniki opublikowano 3 września 2026 r. w analizie FinCEN Financial Trend Analysis oraz towarzyszącym alercie dla instytucji finansowych. Odkrycie to zwiększa presję na giełdy, emitentów stablecoinów i regulatorów, ponieważ nielegalne środki nadal przepływają tymi samymi kanałami, z których korzystają legalni klienci.

FinCEN wezwał banki i firmy z branży kryptowalut do czuwania nad sygnałami ostrzegawczymi operacji oszustw oraz do dobrowolnego udostępniania informacji o oszustwach na podstawie sekcji 314(b) USA PATRIOT Act — przepisu, który pozwala zarejestrowanym instytucjom finansowym wymieniać się informacjami o klientach w celach zwalczania prania pieniędzy bez naruszania ograniczeń prywatności, które obowiązywałyby w innych przypadkach. Zaostrzenie kontroli transgranicznych bez utrudniania legalnej aktywności kryptowalutowej pozostaje jednak poważnym wyzwaniem.

Dwa lata raportów, 12,7 miliarda dolarów oflagowane

Kwota 12,7 miliarda dolarów odpowiada 33 904 raportom złożonym na mocy Bank Secrecy Act między 8 września 2023 r. a 31 grudnia 2025 r. Większość raportów pochodziła od firm usług pieniężnych silnie zaangażowanych w branżę aktywów cyfrowych, natomiast instytucje depozytowe odpowiadały za aż 96% wszystkich zgłoszeń.

FinCEN zaznaczył, że suma ta nie reprezentuje potwierdzonych strat ofiar. Dane mogą obejmować próby przeprowadzenia transakcji, wielokrotne raportowanie, transfery w obu kierunkach oraz poprawki wcześniej złożonych raportów.

Liczba złożonych raportów wzrosła średnio o 10,9% w porównaniu z poprzednim miesiącem, a zgłoszona kwota pieniędzy wzrosła o około 18%. Ofiary zidentyfikowano we wszystkich 50 stanach USA oraz w niektórych terytoriach USA. FinCEN wyjaśnił, że wzrost liczby raportów wynika z szerszej terminologii stosowanej w zgłoszeniach alertowych i nie powinien być odczytywany jako oznaka wzrostu samego zjawiska oszustw.

„Oszustwa inwestycyjne na aktywach cyfrowych stanowią dziś jedno z najpoważniejszych zagrożeń oszustwami dla Amerykanów.” Organizacje za nimi stojące „wykorzystują zarówno nowe technologie, jak i ludzkie słabości.” — Gene Lange, pełniący obowiązki podsekretarza ds. terroryzmu i wywiadu finansowego

Dokąd płyną pieniądze: rynki gwarancji i wyjścia przez stablecoiny

Alert FinCEN opisuje w pełni outsourcingowy ekosystem przestępczy. Przestępcy korzystają z „rynków gwarancji” (guarantee marketplaces), aby uzyskać usługi od zakładania kont i phishingu po pranie pieniędzy. Profesjonalni dostawcy usług prania zakładają spółki fasadowe i konta „mułów”, aby przemieszczać nielegalne środki przez system finansowy, w tym przy użyciu stablecoinów do transferowania pieniędzy na giełdy poza Stanami Zjednoczonymi.

Raporty innych regulatorów potwierdzają ten obraz. Raport FATF opublikowany w marcu na temat stablecoinów i portfeli niehostowanych, powołujący się na Chainalysis, wykazał, że stablecoiny odpowiadały za 84% nielegalnych transakcji na aktywa wirtualne w 2025 r. FATF opisał również, w jaki sposób portfele niehostowane i wyrafinowane techniki prania pieniędzy służą do ukrywania pochodzenia środków.

Odrębny raport FATF z 3 września dotyczący bankowości podziemnej i systemu hawala udokumentował pojawienie się „cyfrowego hawali”, w którym operatorzy komunikują się przez zaszyfrowane aplikacje, takie jak WhatsApp, Telegram i Signal, a rozliczenia dokonują za pomocą aktywów wirtualnych, w tym stablecoinów.

Jedna południowo-wschodnioazjatycka gospodarka przestępcza

Zgodnie z lipcową oceną Biura ONZ ds. Narkotyków i Przestępczości (UNODC) kartele przestępcze z Azji Południowo-Wschodniej działają w ramach rosnącej gospodarki opartej na usługach, w której oszustwa, handel ludźmi i pranie pieniędzy dzielą tę samą infrastrukturę. UNODC wcześniej wiązał tę podziemną gospodarkę z kasynami i specjalnymi strefami ekonomicznymi wzdłuż granic regionu Mekongu, gdzie zlokalizowanych jest wiele ośrodków oszustw.

UNODC oszacował straty z oszustw w Azji Wschodniej, Azji Południowo-Wschodniej, Australii i Nowej Zelandii na 88,3–114,1 miliarda dolarów w 2025 r. Organizacja zgłosiła również, że w ośrodkach oszustw w regionie zidentyfikowano osoby pochodzące z co najmniej 80 krajów i terytoriów.

Te sieci trafiły także do pojedynczych sal sądowych. W sierpniu Sąd Apelacyjny w Hongkongu utrzymał wyrok 56 miesięcy pozbawienia wolności dla rekrutera, który zwabił pięć osób do Azji Południowo-Wschodniej. Część ofiar przetrzymywano w KK Park w Mjanmie, a sąd uznał handel ludźmi i pracę przymusową za okoliczności obciążające w sprawie o oszustwo. KK Park, położony na granicy tajlandzko-mjanmańskiej, w ostatnich latach był celem regionalnych akcji policyjnych i transgranicznych operacji ratunkowych.

Presja na zgodność

Alert FinCEN zwiększa presję na firmy kryptowalutowe, aby inwestowały więcej w nadzór transakcji, monitorowanie kont mułów oraz szybką międzynarodową wymianę informacji.

Jednak, jak wykazał marcowy raport FATF dotyczący offshore'owych dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych, bardziej palącym problemem jest nierówny nadzór w różnych jurysdykcjach, który przestępcy mogą wykorzystywać. Tempo, w jakim krajowe regulatory przyjmą standardy FATF dla dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych, przesądzi o tym, jak szybko te luki zostaną zamknięte.

FinCEN oświadczył, że jego program Rapid Response Program umożliwia współpracę z zagranicznymi jednostkami wywiadu finansowego w celu identyfikowania i odzyskiwania transakcji oszustw, ale osobom nadal zaleca się szybkie zgłaszanie przypadków do Internet Crime Complaint Center (IC3) FBI. Otwartym pytaniem pozostaje, jak skuteczna i szybka może być taka współpraca, gdy przestępcy coraz częściej korzystają z profesjonalnych usług prania pieniędzy.

Źródła: Analiza FinCEN Financial Trend Analysis, Alert FinCEN o ośrodkach oszustw, Informacja o sekcji 314(b)