FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) i Rezerwa Federalna wycofały propozycję z 2020 roku, która rozszerzałaby zakres informacji, jakie amerykańskie instytucje finansowe muszą zbierać przy transferach transgranicznych, w tym transferach dotyczących kryptoaktywów. Wspólne wycofanie zostało opublikowane w Federal Register, zgodnie z raportem opublikowanym przez COINOTAG 9 listopada 2026 roku.

Czego wymaga zasada Travel Rule

Zasada Travel Rule to wymóg ewidencyjny ustawy Bank Secrecy Act, skodyfikowany w 31 CFR 1010.410(f), zobowiązujący instytucje finansowe do zbierania i przekazywania określonych informacji o klientach — w tym imion i nazwisk oraz adresów zleceniodawcy i beneficjenta, a także numerów kont — przy transferach środków przekazywanych powyżej ustalonego progu. Próg ten wynosi obecnie 3 000 dolarów, a ponieważ określa, które transfery uruchamiają ten obowiązek, jego poziom bezpośrednio kształtuje ilość danych klientów, jakie instytucje muszą zbierać i przekazywać przy płatnościach transgranicznych.

Propozycja z 2020 roku

Wspólnie wydana przez FinCEN i Rezerwę Federalną w październiku 2020 roku propozycja obniżałaby próg do 250 dolarów dla transakcji transgranicznych i wyraźnie obejmowałaby transfery convertible virtual currency (CVC). Gdyby została przyjęta, zmiana rozszerzyłaby wymogi udostępniania informacji wynikające z zasady Travel Rule na znacznie większą pulę transferów transgranicznych, w tym te dotyczące kryptoaktywów.

Projekt przepisów wpisuje się w szersze międzynarodowe działania podejmowane pod przewodnictwem Financial Action Task Force (FATF), której Rekomendacja 16 — często nazywana międzynarodową zasadą travel rule — wzywa jurysdykcje członkowskie do wymagania od dostawców usług aktywów wirtualnych udostępniania informacji o zleceniodawcy i beneficjencie przy objętych transferach.

Propozycja otworzyła 15-dniowy okres konsultacji publicznych, spotykając się z krytyką przedstawicieli branży kryptowalut, organizacji rzeczniczych i części ustawodawców, którzy uważali, że okres był zbyt krótki, a obciążenie compliance zbyt duże. Wpłynęły tysiące komentarzy. W styczniu 2021 roku FinCEN przedłużył okres konsultacji i oświadczył, że zamierza opublikować zmienione projekty przepisów. Ostatecznego przepisu nigdy nie przyjęto, a propozycja pozostawała w zawieszeniu w kolejnych latach.

Skutek wycofania

W związku z wycofaniem FinCEN i Rezerwa Federalna zakończyły próbę z 2020 roku obniżenia progu transgranicznego. Obecne obowiązki wynikające z zasady Travel Rule pozostają w mocy bez zmian, w tym obecny próg 3 000 dolarów dla transferów środków — co oznacza, że nie wchodzi w życie rozszerzone gromadzenie danych dotyczących mniejszych transferów transgranicznych.

Ponieważ działanie to kończy proces legislacyjny, a nie finalizuje go, każda przyszła zmiana progu lub objęcia CVC wymagałaby nowej propozycji, opublikowanej w Federal Register i otwartej na konsultacje publiczne. Wycofanie dotyczy wyłącznie tego amerykańskiego procesu legislacyjnego; Rekomendacja 16 FATF pozostaje międzynarodową ramą, za którą podążała propozycja z 2020 roku.

Źródło: COINOTAG