Finansowa Sieć Egzekwowania Prawa Departamentu Skarbu (FinCEN) powiązała około 12,7 miliarda dolarów podejrzanej aktywności finansowej z oszustwami inwestycyjnymi opartymi na kryptowalutach, prowadzonymi z ośrodków w Azji Południowo-Wschodniej — wynika z analizy i alertu opublikowanych w czwartek.

FinCEN przeanalizował 33 904 raporty o podejrzanej działalności złożone między wrześniem 2023 a grudniem 2025 roku. Raporty złożyło około 1300 instytucji, przy czym firmy świadczące usługi płatnicze w kryptowalutach zgłaszały najczęściej, a banki raportowały największe kwoty.

Today, @FinCENnews published an alert and an analysis of financial activity tied to suspected digital asset investment scams. These scams are sophisticated fraud operations that manipulate victims, who are often American. pic.twitter.com/ZdKRusnL8p — Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (@FinCENnews) September 3, 2026

Struktura zgłoszeń

Z 33 904 raportów firmy usług płatniczych — w większości przedsiębiorstwa kryptowalutowe — złożyły 55% i oznaczyły 5,5 miliarda dolarów. Banky złożyły 41% i oznaczyły 6,4 miliarda dolarów, natomiast firmy brokerskie odpowiadały za pozostałą część, czyli 784,5 miliona dolarów.

Liczba zgłoszeń rosła średnio o 10,9% miesięcznie, a raportowane kwoty o 18% — od 590 raportów o wartości 485,7 miliona dolarów w październiku 2023 roku do 2482 raportów o wartości 833,5 miliona dolarów w grudniu 2025 roku. FinCEN zaznaczył, że wzrost może częściowo odzwierciedlać szersze stosowanie terminu wyszukiwania z alertu z 2023 roku oraz że sumy mogą liczyć podwójnie transfery, attempted payments i błędy składających. Skala zgłoszeń pokazuje także, że ciężar wykrywania rozkłada się dziś zarówno na tradycyjne banki, jak i na firmy z sektora kryptowalutowego, z których każde wychwytują różne etapy tego samego przepływu pieniędzy.

Jak przemieszczano zdobycze

Oszuści używali co najmniej 22 różnych aktywów cyfrowych, najczęściej Ethereum, USDT i USDC, i rzadko tworzyli własne tokeny. Niezależnie od tego, co kupiła ofiara, analiza łańcuchów blokowych wykazała, że zdobycze były niemal zawsze wymieniane na stablecoiny — niemal wyłącznie USDT — a następnie przepychane przez protokoły DeFi lub giełdy poza Stanami Zjednoczonymi. Poleganie na uznanych tokenach zamiast własnych, połączone z wymianą na USDT, pokazuje, jak stablecoiny powiązane z dolarem stały się preferowanym medium przenoszenia nielegalnych zysków przez granice, ponieważ mogą być szybko transferowane przez podmioty poza USA przy niewielu punktach kontroli. Oszuści ponownie używali też tych samych adresów zbiorczych wobec wielu ofiar jednocześnie, co pozwoliło niektórym firmom wykryć schemat.

Starsi Amerykanie nie są proporcjonalnie częściej ofiarami

Wykorzystywanie osób starszych pojawiło się w około 25% raportów, wobec 24,4% udziału osób w wieku 60 lat i więcej w populacji, co skłoniło FinCEN do wniosku, że starsi dorośli ani nie są proporcjonalnie częściej wykorzystywani, ani proporcjonalnie więcej okradani — co przeczy powszechnemu założeniu na temat tych oszustw. FBI policzyło 4,8 miliarda dolarów strat z oszustw wśród Amerykanów powyżej 60. roku życia w 2024 roku — liczbę przywołaną przez senatorów przy wprowadzeniu ustawy GUARD Act, projektu finansującego śledzenie łańcuchów blokowych dla lokalnej policji.

Ofiary pochodziły ze wszystkich 50 stanów. Strat y finansowano z kont emerytalnych, linii kredytowych zabezpieczonych nieruchomością, drugich hipotek i pożyczek osobistych. Jedna kobieta przesłała prawie 640 000 dolarów ze swojego funduszu emerytalnego; inna straciła ponad 1 milion dolarów w ciągu sześciu miesięcy. To właśnie wzorzec wyczerpywania kapitału mieszkaniowego i oszczędności emerytalnych sprawia, że te schematy — często nazywane oszustwami typu „pig butchering”, ponieważ sprawcy tuczą ofiary uwagą i małymi fałszywymi zyskami, zanim zabiorą wszystko — są szczególnie dotkliwe: tych pieniędzy często nie da się ponownie zarobić w przyszłej pracy.

FinCEN poświęcił sekcję raportu kwestii samookaleczenia, zauważając, że ofiary bywają zagrożone po odkryciu oszustwa, i wskazał im 988 Suicide and Crisis Lifeline.

Ośrodki i egzekwowanie prawa

Ośrodki znajdują się głównie w Kambodży, Laosie i Birmie, a pracują w nich osoby, których liczba według ONZ sięga setek tysięcy — wiele z nich zostało tam przywiedzionych w ramach handlu ludźmi przez fałszywe ogłoszenia o pracę. Interpol ostrzegł, że ten model rozprzestrzenia się daleko poza Azję Południowo-Wschodnią, a amerykańskie władze przejęły w tym roku ponad 25 milionów dolarów powiązanych z takimi schematami.

Od 2015 roku Program Szybkiej Reakcji FinCEN przechwycił 1,8 miliarda dolarów i odzyskał nieco ponad 1 miliard dolarów dla 5790 amerykańskich ofiar. Dane o odzyskach podkreślają kluczowy problem egzekucyjny opisany w raporcie: zyski trafiają w stablecoiny i przez podmioty poza USA w ciągu godzin, więc zamrożenie środków zależy od szybkiego oznaczania i zgłaszania podejrzanych transferów przez instytucje, podczas gdy kongresowe propozycje, takie jak GUARD Act, mają rozszerzyć zdolności śledcze na lokalne departamenty policji.