Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), należący do Departamentu Skarbu USA, powiązał około 12,7 miliarda dolarów działalności finansowej z podejrzanymi oszustwami inwestycyjnymi związanymi z kryptowalutami, prowadzonymi przez zagraniczne sieci przestępcze.

Wniosek ten wynika z nowej analizy FinCEN obejmującej 33 904 raporty składane na podstawie Bank Secrecy Act między wrześniem 2023 a grudniem 2025 roku. Raporty dotyczące podejrzanych oszustw inwestycyjnych związanych z aktywami cyfrowymi złożyło około 1300 instytucji finansowych. Bank Secrecy Act wymaga od amerykańskich instytucji finansowych składania raportów o podejrzanej działalności, gdy wykryją transakcje mogące świadczyć o praniu pieniędzy lub oszustwie, co czyni te zgłoszenia głównym oknem regulacyjnym na trendy w nielegalnych finansach.

Sieci oszustw rozszerzają swoje zasięgi

Według FinCEN schematy te są w dużej mierze prowadzone przez transnarodowe organizacje przestępcze z siedzibą w Azji Południowo-Wschodniej. Grupy te często zarządzają dużymi „ośrodkami oszustw”, w których przestępcy posługują się fałszywymi tożsamościami, taktykami romantycznymi i sfabrykowanymi platformami inwestycyjnymi, aby zdobyć zaufanie ofiar. Takie ośrodki w ostatnich latach przyciągały stałą uwagę amerykańskich agencji i organizacji międzynarodowych, w tym ostrzeżenia dotyczące handlu ludźmi związanego z przymusową pracą przy oszustwach w regionie.

Schematy te, powszechnie określane jako „pig butchering”, zazwyczaj skłaniają ofiary do przesyłania kryptowalut na oszukańcze platformy inwestycyjne. Przestępcy następnie przemieszczają zdobyte środki przez złożone sieci zaprojektowane tak, by ukryć ich pochodzenie. Przezwisko odzwierciedla sposób, w jaki operatorzy „tuczą” ofiary niewielkimi zyskami lub czułymi wiadomościami, zanim przekonają je do wpłacenia większych kwot.

Analiza FinCEN wykazała, że zgłaszana działalność oszustw gwałtownie wzrosła w okresie objętym przeglądem. Liczba raportów o podejrzanej działalności rosła średnio o 10,9% miesięcznie, podczas gdy zgłaszana działalność finansowa wzrastała o około 18% miesięcznie.

Stablecoiny stają się kluczowym narzędziem prania pieniędzy

Firmy usług pieniężnych, w tym przedsiębiorstwa kryptowalutowe, złożyły 55% raportów i zidentyfikowały około 5,5 miliarda dolarów podejrzanej działalności. Banki złożyły 41% raportów i odnotowały około 6,4 miliarda dolarów.

Agencja zidentyfikowała również profesjonalnych prawników pieniędzy, spółki fasadowe i tzw. „muły pieniężne” jako kluczowe elementy przestępczej infrastruktury. Transfery stablecoinami mogą pomóc operatorom przemieszczać środki między jurysdykcjami i giełdami poza Stanami Zjednoczonymi, a stablecoiny powiązane z dolarem w szczególności wielokrotnie pojawiały się w działaniach egzekucyjnych i zaleceniach Departamentu Skarbu dotyczących nielegalnych przepływów kryptowalut.

FinCEN wezwał instytucje finansowe do monitorowania wzorców transakcyjnych związanych z zagranicznymi ośrodkami oszustw. Agencja wskazała również na istnienie internetowych platform sprzedażowych oferujących usługom przestępczym takie rozwiązania, jak zakładanie kont, phishing i pranie pieniędzy.

Skala zgłaszanej działalności pokazuje, jak szybko oszustwa inwestycyjne związane z kryptowalutami przekształciły się w zorganizowane, ponadgraniczne przedsięwzięcia. Wnioski FinCEN dostarczają bankom, giełdom i innym instytucjom finansowym nowych wskaźników do wykrywania podejrzanych transakcji i rozbijania sieci oszustw, a pojawiają się one w trakcie szerszych działań rządu USA wymierzonych w sieci przestępcze działające z Azji Południowo-Wschodniej.