FHLBank Topeka rozszerza opcje hipotecznych zabezpieczeń o VantageScore 4.0
Najważniejsze informacje
- •637 instytucji członkowskich FHLBank Topeka może teraz przedkładać zabezpieczenia hipoteczne oparte na VantageScore 4.0 jako alternatywę dla klasycznego FICO.
- •Przekazywane kredyty stanowią zabezpieczenie płynności zapewnianej przez banki FHLBank, więc akceptacja kredytów opartych na VantageScore poszerza pulę zabezpieczeń finansowania członkowskiego.
- •VantageScore 4.0, wprowadzony w 2017 roku przez wspólne przedsięwzięcie Equifax, Experian i TransUnion, wykorzystuje uczenie maszynowe dane trendowe, w tym płatności czynszowe pomijane w tradycyjnych modelach.
- •Model może oceniać konsumentów z krótką lub zerową tradycyjną historią kredytową, umożliwiając kredytodawcom obsługę wiarygodnych nabywców dotąd pomijanych przez konwencjonalne oceny kredytowe.
- •Prezes Jeffrey Kuzbel określił zmianę jako uzupełnienie narzędzi takich jak granty na dopłaty do wkładu własnego i programy hipoteczne o obniżonym oprocentowaniu, mających zwiększyć dostępność własności mieszkaniowej.
FHLBank Topeka ogłosił, że jego 637 instytucji członkowskich może teraz przedkładać zabezpieczenia hipoteczne oparte na scoringach VantageScore jako alternatywę dla klasycznego modelu FICO. Decyzja ta ma znaczenie wykraczające poza politykę scoringową: regionalne banki FHLBank zapewniają płynność członkowskim kredytodawcom, a kredyty przekazywane przez członków stanowią zabezpieczenie tego finansowania, więc zakres dopuszczalnych zabezpieczeń kształtuje sposób, w jaki kredytodawcy mogą finansować udzielane przez siebie hipoteki.
Jak wskazano w komunikacie, VantageScore 4.0, uwzględniając płatności czynszowe i inne dane kredytowe konsumentów nieobjęte tradycyjnymi modelami scoringowymi, został zaprojektowany, aby rozszerzyć dostęp do kredytu hipotecznego i wspierać zrównoważoną własność mieszkaniową.
Rozszerzenie zakresu dopuszczalnych zabezpieczeń w postaci kredytów hipotecznych na mieszkania od jednego do czterech rodzin, które instytucje członkowskie mogą przekazywać FHLBank Topeka, ma promować kredytowanie hipoteczne wiarynych kredytowo nabywców, którzy historycznie byli pomijani przez konwencjonalne modele kredytowe. Dzięki dodatkowemu modelowi scoringowemu akceptowanemu do przedkładania członkowie mogą dopasować przekazywane zabezpieczenia do stosowanych przez siebie standardów udzielania kredytów.
„FHLBank Topeka jest dumny z rozszerzenia naszych opcji zabezpieczeń hipotecznych poprzez dodanie kolejnego akceptowalnego modelu scoringowego” — powiedział Jeffrey Kuzbel, prezes i dyrektor generalny FHLBank Topeka. „Uzupełnieniem innych innowacyjnych narzędzi, takich jak granty na dopłaty do wkładu własnego, programy hipoteczne o obniżonym oprocentowaniu i inwestycje w obligacje mieszkaniowe, to usprawnienie odzwierciedla nasze stałe zaangażowanie w zwiększanie dostępności własności mieszkaniowej.”
Tło
System Federal Home Loan Bank, utworzony przez Kongres w 1932 roku, obejmuje 11 regionalnych banków rządowych przedsiębiorstw, które zapewniają płynność członkowskim kredytodawcom wspierającym finansowanie mieszkaniowe i rozwój społeczności lokalnych. FHLBank Topeka jest jednym z tych banków regionalnych.
VantageScore 4.0, wprowadzony w 2017 roku przez VantageScore Solutions — wspólne przedsięwzięcie trzech ogólnokrajowych biur informacji kredytowej: Equifax, Experian i TransUnion — wykorzystuje uczenie maszynowe i trendy danych kredytowych. Model może generować score kredytowe dla wielu konsumentów z ograniczoną lub brakiem tradycyjnej historii kredytowej — grupy często niedoobsłużonej przez konwencjonalne podejścia scoringowe. To właśnie ten zasięg scoringowy wiąże model z dopuszczalnością zabezpieczeń, ponieważ kredyty oparte na nim mogą być przekazywane przez członków korzystających z płynności banku.
Więcej informacji znajduje się na stronie internetowej FHLBank Topeka.
Źródło: GlobalFinTechSeries
