Od Londynu po Nairobi – organy ścigania zaostrzają walkę z P2P obrotem kryptowalutami
Najważniejsze informacje
- •FCA, HM Revenue & Customs i Metropolitan Police wspólnie objęły 10 września 2026 roku trzy londyńskie lokalizacje, wręczając nakazy zaprzestania działalności podejrzewanym o brak rejestracji firmom kryptowalutowym P2P.
- •Akcja wrześniowa nastąpiła po operacji z kwietnia 2026 roku wymierzonej w osiem londyńskich lokali, a dowody z tamtego przeszukania obecnie wspierają śledztwa karne i dalsze działania egzekucyjne.
- •Według FCA w Wielkiej Brytanii nie jest obecnie zarejestrowane żadne przedsiębiorstwo kryptowalutowe P2P, choć osobiste transakcje kryptowalutowe między osobami prywatnymi pozostają legalne bez rejestracji.
- •Kenia stosuje podobne podejście – jej Organ Rynków Kapitałowych poinformował we wrześniu 2026 roku o 16 podmiotach objętych aktywnymi śledztwami, w miarę kształtowania się ram licencyjnych ustawy o dostawcach usług aktywów wirtualnych z 2025 roku.
- •Operacja FCA odbyła się dzień po publikacji ostatecznych wytycznych określających, które działalności kryptowalutowe będą wymagać autoryzacji w brytyjskim reżimie obowiązującym od 25 października 2027 roku, a wnioski można składać od 30 września 2026 roku.
Zwalczanie handlu kryptowalutami metodą peer-to-peer (P2P) wchodzi w nową fazę, a ta zmiana staje się widoczna na dwóch kontynentach. Brytyjski Financial Conduct Authority (FCA) przeprowadził drugą w ciągu niespełna sześciu miesięcy skoordynowaną operację przeciwko podejrzewanym o nielegalną działalność firmom P2P w Londynie, we współpracy z HM Revenue & Customs oraz Metropolitan Police.
Najnowsza operacja, przeprowadzona 10 września 2026 roku, objęła trzy lokalizacje podejrzewane o prowadzenie niezarejestrowanej działalności P2P. Funkcjonariusze FCA wręczyli we wszystkich trzech miejscach nakazy zaprzestania działalności.
Akcja nastąpiła po operacji z kwietnia 2026 roku, w której regulator objął osiem londyńskich lokali. Dowody zebrane podczas tamtej operacji są obecnie wykorzystywane do wspierania śledztw karnych i dalszych działań egzekucyjnych.
Znaczenie tych działań wykracza poza liczbę objętych lokali. Operacje pokazują, że handel kryptowalutami2P coraz wyraźniej przesuwa się z kwestii zgodności z przepisami na grunt egzekwowania prawa. Ilustrują też model wieloagencyjny, stosowany obecnie w egzekwowaniu przepisów kryptowalutowych: regulator rynku, urząd skarbowy i policja działają w ramach jednej skoordynowanej akcji.
„Współpracując z partnerami, będziemy dalej śledzić i zakłócać nielegalną działalność związaną z kryptowalutami. Każdy, kto prowadzi niezarejestrowaną działalność peer-to-peer w zakresie kryptowalut, powinien zakładać, że jesteśmy zainteresowani jego sprawą” – powiedział Steve Smart, dyrektor wykonawczy FCA ds. egzekwowania i nadzoru rynku.
Według FCA w Wielkiej Brytanii obecnie nie działa żadne zarejestrowane przedsiębiorstwo kryptowalutowe P2P. Osoby prywatne wciąż mogą kupować i sprzedawać kryptowaluty między sobą w ramach transakcji osobistych, ale prowadzenie takiej działalności jako przedsiębiorstwo wymaga odpowiedniej rejestracji. Organy koncentrują się szczególnie na ryzyku, że niezarejestrowani traderzy mogą zapewniać przestępcom kanały transferu i prania nielegalnych środków poza mechanizmami kontrolnymi zaprojektowanymi do wykrywania przestępczości finansowej.
Metropolitan Police jest teraz wprost częścią tej architektury egzekwowania prawa. Detektyw sierżant Sathish Alalasundaram stwierdził, że złożoność kryptowalut oraz szybkość, z jaką środki mogą przemieszczać się między jurysdykcjami, stanowią ciągłe wyzwanie dla śledczych. Dodał, że policja dostosowuje swoje zdolności dochodzeniowe i taktyki zakłócania działalności w miarę zmiany metod przestępców.
Kenia stanowi ważny afrykański odpowiednik tych działań. Kraj ten przechodzi od w dużej mierze szarego rynku kryptowalut do formalnych ram regulacyjnych i egzekucyjnych w związku z ustawą o dostawcach usług aktywów wirtualnych z 2025 roku (VASP Act). Prawo wymaga, aby firmy świadczące usługi w zakresie aktywów wirtualnych w Kenii lub z Kenii uzyskały licencje, a struktura regulacyjna łączy Centralny Bank Kenii, Organ Rynków Kapitałowych oraz Centrum Sprawozdawczości Finansowej (FRC) wraz z agencjami dochodzeniowymi i organami ścigania.
Komponent egzekucyjny jest już widoczny. We wrześniu 2026 roku kenijski Organ Rynków Kapitałowych poinformował, że 16 podmiotów jest objętych aktywnymi śledztwami prowadzonymi przez Dyrekcję Śledztw Kryminalnych, CMA inne organy ścigania w związku z rzekomo nielegalną działalnością inwestycyjną.
Kenijskie organy zaczęły również ścigać oszustwa związane z kryptowalutami na podstawie istniejącego prawa karnego i finansowego. Według przeglądu prawnego z 2026 roku kenijskie władze aresztowały tradera P2P z Binance powiązanego z rzekomą sprawą oszustwa, a giełda zgodziła się na wniosek policji ograniczyć dostęp do kilku kont P2P.
To wydarzenie ma znaczenie, ponieważ rynki P2P historycznie stanowiły jeden z najłatwiejszych sposobów wejścia użytkowników kryptowalut do systemu bankowego i wyjścia z niego bez bezpośredniego korzystania z tradycyjnej giełdy. W miarę jak regulacje stają się bardziej zaawansowane, ta sama cecha staje się celem działań egzekucyjnych.
Pierwsza faza regulacji kryptowalut polegała głównie na ostrzeżeniach. Organy ostrzegały konsumentów przed oszustwami, nakazywały firmom rejestrację i zaczęły budować ramy licencyjne. Kolejna faza coraz bardziej koncentruje się na odnajdowaniu operatorów. Oznacza to identyfikowanie niezarejestrowanych traderów, śledzenie transakcji, zamrażanie lub ograniczanie kont, gromadzenie dowodów, badanie podejrzeń prania pieniędzy i, w stosownych przypadkach, prowadzenie postępowań karnych.
Wielka Brytania szczególnie wyraźnie pokazuje tę transformację. Operacja FCA z września 2026 roku odbyła się zaledwie dzień po tym, jak regulator opublikował ostateczne wytyczne określające, które działalności kryptowalutowe będą wymagać autoryzacji w ramach nadchodzącego brytyjskiego reżimu kryptowalutowego, wchodzącego w życie 25 października 2027 roku. Wnioski o autoryzację można składać od 30 września 2026 roku.
Ta sekwencja tworzy istotne rozróżnienie: regulacje budują obwód, a organy ścigania zaczynają go patrolować. Dla rynków P2P rozróżnienie to może mieć coraz większe znaczenie różnych jurysdykcjach.
Nie chodzi o to, że bezpośredni handel kryptowalutami między osobami prywatnymi nagle stał się nielegalny. W Wielkiej Brytanii osobiste transakcje P2P nie wymagają rejestracji w FCA. Działania egzekucyjne koncentrują się na firmach prowadzących działalność wymiany kryptowalut bez wymaganej rejestracji. Jednak w miarę wprowadzania przez kolejne kraje systemów licencyjnych, wymogów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), monitorowania transakcji i obowiązków sprawozdawczych, komercyjnie prowadzone sieci P2P prawdopodobnie będą poddawane coraz większej kontroli.
Ta transformacja jest szczególnie istotna w kontekście rozwoju i legalizacji ram VASP, zaprojektowanych wprost w celu wzmocnienia kontroli AML/CFT i wpisania działalności kryptowalutowej do formalnego systemu finansowego. Regulatorzy i agencje dochodzeniowe są wyposażane w narzędzia do monitorowania i badania działalności związanej z aktywami wirtualnymi.
Efektem jest fundamentalna zmiana środowiska operacyjnego. Egzekwowanie prawa w obszarze kryptowalut nie ogranicza się już do giełd i licencjonowanych instytucji finansowych. Trader P2P, pośrednik, diler gotówkowy i nieformalne biuro kryptowalutowe coraz częściej stają się częścią mapy egzekwowania prawa.
Londyn pokazuje, jak to wygląda w praktyce. Nairobi może zmierzać w stronę tego samego modelu. Dla Kenii wskaźniki krótkoterminowe są już określone: wynik 16 aktywnych śledztw oraz tempo przyznawania licencji w ramach ustawy VASP.
Zobacz: REGULACJE | Binance podobno zamraża konta użytkowników P2P w Kenii na wniosek organów ścigania
Źródło: BitcoinKE
