Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) zabronił byłemu doradcy Quilter pracy w branży finansowej i nałożył na niego grzywnę w wysokości 742 700 funtów, zarzucając mu „lekkomyślne zdradzenie swoich obowiązków” poprzez udzielanie porad emerytalnych, do których nie miał kwalifikacji.

Daniel Thomas, którego firma DPT Financial Solutions była autoryzowanym przedstawicielem należącego do indeksu FTSE 250 zarządzającego majątkiem Quilter, otrzymał dożywotni zakaz pracy w branży finansowej po udzielaniu klientom porad dotyczących emerytur określonego świadczenia (DB), jak podał w czwartek londyński regulator.

Urząd ustalił, że w ciągu pięciu lat Thomas wprowadził w błąd ponad 50 klientów, zalecając im transfer z emerytur DB — systemów, w których oszczędzający otrzymują gwarantowany dochód do końca życia, w przybliżeniu oparty na ich ostatnim wynagrodzeniu. Za doradzanie klientom przy transferach Thomas zarobił ponad 173 000 funtów prowizji.

Thomas, którego firma doradcza z siedzibą w Bridgend została usunięta z sieci Quilter ponad sześć lat temu, udzielał porad, do których ani nie był uprawniony, ani nie miał kwalifikacji — zgodnie z ustaleniami FCA.

Zgodnie z zasadami FCA doradcy muszą posiadać specjalne kwalifikacje w zakresie transferów emerytalnych, zanim mogą zalecać transfery z systemów DB, a każdy oszczędzający, którego wartość transferu przekracza 30 000 funtów, jest zobowiązany do skorzystania z uregulowanej porady przed dokonaniem zmiany. Przepisy zaostrzono po reformach tzw. wolności emerytalnych wprowadzonych w 2015 roku, które gwałtownie zwiększyły popyt na transfery, a wraz z nim obawy regulatora przed niewłaściwymi poradami — czujność ta nasiliła się po aferze British Steel Pension Scheme, w której tysiącom pracowników huty doradzono przeniesienie środków z systemu DB.

„Kiedy doradzasz komuś w sprawie jego emerytury, trzymasz w rękach jego przyszłość” — powiedziała Therese Chambers, dyrektor wykonawcza ds. egzekwowania przepisów w FCA. „Pan Thomas lekkomyślnie zdradził to zaufanie”.

„Nie przestaniemy występować przeciwko tym, którzy ignorują nasze zasady i nieuczciwie narażają ludzi oraz ich ciężko zarobione pieniądze na ryzyko” — dodała.

Thomas „wielokrotnie wprowadzał w błąd dostawców usług emerytalnych”

Rzadko kiedy jest w interesie oszczędzających przenoszenie swoich zobowiązań emerytalnych z systemów DB. Ich następca — emerytury określonej składki — zazwyczaj wypłaca klientom mniej, a ich zwroty w większym stopniu zależą od wyników funduszy, w które zainwestowane są oszczędności. FCA od dawna podkreśla, że dla większości osób zachowanie emerytury DB jest prawdopodobnie lepszym rozwiązaniem.

Thomas odwołał się od decyzji, co oznacza, że ustalenia FCA mają obecnie jedynie charakter wstępny. Regulator podał, że doradca „wielokrotnie wprowadzał w błąd klientów i dostawców usług emerytalnych” co do swoich kwalifikacji, zniszczył dokumentację klientów i odmówił współpracy ze śledztwem urzędu. W przypadkach, gdy doradcy nie są w stanie zapłacić, wprowadzeni w błąd konsumenci w przeszłości mogli dochodzić odszkodowania przez Financial Services Compensation Scheme, choć ewentualna ścieżka rekompensaty zależy tu od wyniku odwołania i zaangażowanych firm.

W ramach decyzji FCA nie poczynił żadnych ustaleń wobec Quilter. Ustalono również, że Thomas przekazał firmie zarządzającej majątkiem — której rozległa sieć obejmuje ponad 1 300 firm doradczych — wprowadzające w błąd informacje o swoim udziale w sprawach transferów emerytalnych.

Quilter odmówił komentarza.

Źródło: decyzja FCA (PDF)