Budowanie majątku może zależeć mniej od wyglądania na bogacza, a bardziej od opierania się presji wydawania pieniędzy tak, jakby się już nim było.

JC Rodriguez, założyciel „The Frugal Rich”, gościł u Stuarta Varneya w programie FOX Business „Varney & Co.”, aby omówić nawyki zaobserwowane wśród zwykłych milionerów, a także podejścia do oszczędzania, inwestowania i tego, jak młodzi ludzie mogą podejmować kluczowe decyzje finansowe.

Według Rodrigueza wspólną cechą zamożnych osób prezentowanych w jego treściach jest przemyślane podejście do wydawania pieniędzy, szczególnie w kontekście imponowania innym. Obserwacja ta pobrzmiewa echem badań spopularyzowanych w wydanej w 1996 roku książce „The Millionaire Next Door”, w której autorzy Thomas J. Stanley i William D. Danko ustalili, że wielu amerykańskich milionerów zbudowało swój majątek, żyjąc poniżej możliwości, a nie demonstrując zamożność.

„W naszych treściach prezentowaliśmy amerykańskich zwykłych milionerów i to, co odkryliśmy, jest takie, że wśród amerykańskich zamożnych wszyscy mają w sobie ten aspekt oszczędności, którym żyją na co dzień. … Bardzo świadomie podchodzą do tego, jak wydają pieniądze, i nie dbają o imponowanie innym” — powiedział Rodriguez.

Zaznaczył, że to samo skupienie na świadomym zarządzaniu pieniędzmi może rozpocząć się na długo przed osiągnięciem statusu milionera. Rodriguez zachęcał do konsekwentnego kierowania części każdej wypłaty na oszczędności lub inwestycje, nawet gdy kwota jest stosunkowo niewielka. Opisana przez niego zasada „najpierw zapłać sobie” to od dawna fundament porad z zakresu finansów osobistych, spopularyzowany przez wydaną w 1926 roku książkę George’a S. Clasona „The Richest Man in Babylon”, a przelewy automatyczne są obecnie standardową funkcją w bankach i domach maklerskich.

„Zawsze zachęcamy ludzi, aby najpierw płacili sobie. Gdy otrzymujesz wypłatę, po prostu ustaw automatyczne przelanie pieniędzy z konta osobistego na konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu albo na rachunek maklerski, jeśli chcesz zacząć inwestować. … Nie ma znaczenia, na jakim etapie drogi finansowej jesteś ani jakie masz dochody — zawsze możesz zacząć od 50 czy 100 dolarów na oszczędności i inwestycje” — powiedział.

Wspomniane przez niego konta oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu, oferowane głównie przez banki internetowe, zazwyczaj zapewniają wyższe odsetki niż standardowe konta w tradycyjnych bankach z siecią oddziałów.

Dla rozpoczynających inwestowanie Rodriguez zarysował również rozróżnienie między inwestowaniem długoterminowym a działalnością, którą określił jako spekulacyjną, w tym zakładami sportowymi i rynkami predykcyjnymi. Obie te sfery zyskały na znaczeniu wśród amerykańskich konsumentów: decyzja Sądu Najwyższego z 2018 roku otworzyła stanom drogę do legalizacji zakładów sportowych, a rynki predykcyjne, takie jak Kalshi, przyciągnęły uwagę kontraktami opartymi na zdarzeniach, notowanymi na giełdach nadzorowanych przez Komisję ds. Handlu Kontraktami Terminowymi (CFTC).

„Wierzę w dobre, stare, tanie i zdywersyfikowane fundusze indeksowe jako miejsce rozpoczęcia przygody z inwestowaniem. … Często rynki predykcyjne mogą wydawać się zabawne, ale nie są najlepszym sposobem na inwestowanie pieniędzy” — powiedział Rodriguez. Preferowane przez niego tanie fundusze indeksowe, które odwzorowują szerokie benchmarki rynkowe, zamiast wybierać pojedyncze akcje, stały się filarem inwestowania emerytalnego, jako że opłaty funduszy w całej branży spadły w ostatnich dekadach.