Zanim sięgniesz po kartę debetową w sklepie meblowym, jeden z czołowych ekspertów finansowych radzi klientom, by się dwukrotnie zastanowili.

Clark Howard to amerykański ekspert konsumencki, prowadzący podcast i dziennikarz telewizyjny, który udziela porad z szerokiego zakresu finansów osobistych — od zarządzania długiem po emeryturę. W maju 2026 r. Howard poruszył na swoim blogu Clark.com nowy temat: używanie kart debetowych w sklepach meblowych.

Jego rada? Po prostu powiedz nie. Oto dlaczego.

Problem

Wraz z zatrzymaniem się rynku mieszkaniowego rynek meblowy przeżywa trudności. Meble to duży, dyskrecjonalny zakup ściśle powiązany ze sprzedażą mieszkań i przeprowadzkami, więc spowolnienie na rynku mieszkaniowym mocno uderza w sprzedawców mebli. W rezultacie coraz częstsze stało się zjawisko, w którym sklepy meblowe zamykają klientów w transakcjach na towar, którego mogą nigdy nie dostarczyć. Płatność kartą debetową nie daje konsumentom żadnej ochrony, jeśli sklep zbankrutuje albo przedmiot nigdy nie dotrze — a ponieważ płatności debetowe są pobierane bezpośrednio z konta osobistego, pieniądze od razu znikają, zamiast być czasowo „zawieszone” na linii kredytowej w czasie rozpatrywania reklamacji.

Howard ostrzegał klientów przed ofertami brzmiącymi mniej więcej tak: „tego akurat nie mamy, ale jest w zamówieniu uzupełniającym. Jeśli zapłaci teraz, zablokujemy dla pana/pani tę cenę promocyjną”.

Stacja informacyjna WBST 22 niedawno informowała, że konsumenci w stanie Indiana padli ofiarą dokładnie takiej sytuacji, gdy spółka matka Value City Furniture, American Signature, ogłosiła upadłość w listopadzie 2025 r. Wielu klientów zapłaciło za towary, których nigdy nie otrzymają — to typowy skutek upadłości sprzedawcy w trakcie transakcji, gdy niezabezpieczeni klienci lądują na końcu kolejki wierzycieli.

Rozwiązanie

Howard zalecił płacenie za towary w zamówieniu uzupełniającym wyłącznie kartą kredytową, ponieważ karty kredytowe zapewniają ochronę federalną na wypadek problemów.

Mendy Perlman, ekspert od hostingu i strateg SEO w Web Hosting Services, który ma zawodowe doświadczenie w obsłudze płatności elektronicznych, podzielił tę ocenę.

„Fair Credit Billing Act zapewnia posiadaczom kart kredytowych prawa prawne do zakwestionowania obciążenia, jeśli towary nie zostały dostarczone zgodnie z obietnicą” — powiedział. „Posiadacze kart debetowych podlegają Electronic Funds Transfer Act, który obejmuje oszustwa i nieautoryzowane transakcje, ale nie daje takiego samego prawa do sporu ze sprzedawcą w przypadku nieudanego zakupu”.

Różnica wynika z dekady starszego podziału prawnego: uchwalona w 1974 r. ustawa Fair Credit Billing Act reguluje spory rozliczeniowe dotyczące kart kredytowych, natomiast Electronic Funds Transfer Act z 1978 r. obejmuje transakcje debetowe — a jej ochrona koncentruje się na nieautoryzowanym użyciu, a nie na niedostarczonych towarach.

Howard zaznaczył, że obciążenia na karcie kredytowej można kwestionować tylko w ciągu 60 dni. Po upływie tego terminu nie ma już żadnej drogi odzyskania środków. Jeśli zbliża się dwumiesięczny termin, a sprzedawca wciąż twierdzi, że skórzana kanapa jest w zamówieniu uzupełniającym, konsumenci mogą chronić się, kwestionując obciążenie u wystawcy swojej karty kredytowej. Jeśli kanapa ostatecznie dotrze, reklamację zawsze można wycofać.

A jeśli nie lubisz płacić kartą kredytową?

Wielu ludzi unika kart kredytowych, bo nie chce zadłużać się — stanowisko zupełnie zrozumiałe. Dla takich klientów Howard wskazał jedną główną zasadę: nie kupuj niczego, czego nie możesz fizycznie zabrać do domu tego samego dnia. Twój portfel może ci później podziękować.

Ten artykuł został dostarczony przez MoneyLion.com wyłącznie w celach informacyjnych i nie stanowi porady finansowej, prawnej ani podatkowej.