DBS i Citi zrealizowały w ciągu weekendu transgraniczny przelew w dolarach amerykańskich między Singapurem a Stanami Zjednoczonymi, co stanowi istotny krok w kierunku całodobowych płatności bankowych. Transakcja, wykonana 5 września, wykorzystywała tokenizowane depozyty rozliczane za pośrednictwem opartej na blockchainie cyfrowej księgi Swift i została zakończona w zaledwie kilka minut.

Tokenizowane depozyty to cyfrowe reprezentacje pieniądza banków komercyjnych przechowywane w rozproszonej księdze. W przeciwieństwie do stablecoinów czy cyfrowych walut banków centralnych pozostają one roszczeniami wobec banku emitującego, dzięki czemu mieszczą się w ramach regulowanego systemu bankowego.

Dla porównania, tradycyjne transfery transgraniczne mogą się rozliczać do dwóch dni roboczych z powodu różnic stref czasowych, bankowych godzin granicznych oraz zamknięcia banków w weekendy.

Cyfrowa księga Swift została zaprojektowana, aby połączyć istniejącą infrastrukturę bankową z technologią rozproszonej księgi. Umożliwia uczestniczącym bankom koordynowanie przepływu tokenizowanych depozytów przy jednoczesnym dalszym korzystaniu z ugruntowanych systemów rozliczeniowych.

Płatności dostępne w trybie ciągłym zyskują na znaczeniu

Transakcja między DBS i Citi dochodzi w momencie, gdy banki coraz szerzej badają pieniądz tokenizowany jako sposób na poprawę płynności oraz efektywności płatności transgranicznych. Technologia może pozwolić firmom na przemieszczanie środków poza konwencjonalnymi godzinami pracy banków, co może być szczególnie użyteczne dla przedsiębiorstw działających nieprzerwanie na wielu rynkach.

Swift uruchomił swoją opartą na blockchainie księgę do początkowego użytku w lipcu 2026 r. W pierwotnym pilotażu wzięło udział siedemnaście banków z sześciu kontynentów, w tym Citi, DBS, HSBC, UBS, Standard Chartered i Wells Fargo. Inicjatywa koncentruje się na transgranicznych płatnościach 24/7 z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów emitowanych przez banki.

DBS rozwija swoje możliwości w zakresie finansów tokenizowanych od uruchomienia DBS Token Services w 2024 r., a bank uczestniczy także w głównej grupie projektowej Swift ds. cyfrowej księgi.

Od pilotaży do realnych płatności

Weekendowa transakcja pokazuje, jak tokenizowane depozyty wychodzą poza kontrolowane eksperymenty i wchodzą do realnej infrastruktury finansowej. Citi z kolei rozwija możliwości płatnicze 24/7 w ramach swoich istniejących działalności związanych z aktywami cyfrowymi oraz rozliczeniami.

Dla skarbników korporacyjnych szybsze rozliczanie może poprawić dostępność gotówki i ograniczyć płynność zablokowaną przez międzynarodowe harmonogramy bankowe. Szerszym wyzwaniem będzie skalowanie interoperacyjności przy zachowaniu kontroli regulacyjnych, ryzyka i rozliczeń. Szerzej idące wdrożenie zależeć będzie od przystąpienia do sieci większej liczby banków oraz od spójnego traktowania tokenizowanego pieniądza bankowego w różnych jurysdykcjach.