DBS i Citi po raz pierwszy przesłały dolary amerykańskie z Singapuru do Nowego Jorku w trakcie weekendu. Banki ogłosiły w poniedziałek, że transakcja została rozliczona w kilka minut przy użyciu tokenizowanych depozytów w Swift Digital Ledger — proces, który normalnie zajmuje do dwóch dni roboczych.

DBS prognozuje, że płatności z Azji osiągną 24 biliony dolarów do 2033 roku

Płatność została wykonana w sobotę, 5 września, a stroną Citi zajęło się jej nowojorskie biuro, według DBS.

Tokenizowany depozyt to nie osobny kryptowalutowy aktyw, lecz roszczenie wobec rzeczywistego depozytu bankowego zapisane na blockchainie. Swift Digital Ledger przesłał to roszczenie, przenosząc środki bez czekania na kolejny dzień roboczy. Według DBS transfer trwa kilka minut w porównaniu z normą branżową wynoszącą do dwóch dni roboczych, eliminując typowe opóźnienia wynikające ze stref czasowych i weekendów.

To rozróżnienie ma znaczenie dla banków i ich regulatorów: w przeciwieństwie do stablecoinów tokenizowane depozyty pozostają w ramach regulowanego systemu bankowego i są emitowane wyłącznie przez banki posiadające depozyty bazowe. To czyni tę technologię odpowiedzią banków na rozwój opartych na stablecoinach transferów transgranicznych, w których rozliczenia odbywają się poza tradycyjnymi kanałami bankowymi.

DBS i Citi oferują tę możliwość firmom, które nigdy naprawdę nie zamykają działalności: firmom e-commerce, przedsiębiorstwom usług cyfrowych oraz korporacyjnym skarbnikom zarządzającym ich gotówką. Usługa jest skierowana do instytucji działających w wielu jurysdykcjach, gdzie szybsze rozliczenia oznaczają, że dostawcy i klienci szybciej uzyskują dostęp do środków.

„Przetworzenie rzeczywistej transakcji w trakcie weekendu pokazuje, że działające w trybie ciągłym płatności transgraniczne są już rzeczywistością”, powiedziała Mridula Iyer, szefowa działu usług Citi dla klastra Asia South.

Rachel Chew, dyrektor operacyjna grupy DBS i współszefowa działu aktywów cyfrowych, określiła tę transakcję jako przejście pieniądza tokenizowanego „od eksperymentów do rzeczywistego wdrożenia”.

DBS oświadczyło, że posunięcie to było podyktowane popytem, powołując się na własny raport, z którego wynika, że połowa liderów finansowych rozważa narzędzia blockchainowe do zarządzania płynnością i ryzykiem walutowym. Raport prognozuje, że wychodzące płatności transgraniczne z Azji osiągną 24 biliony dolarów do 2033 roku, czyli około dwukrotność 13,5 biliona dolarów odnotowanego w 2025 roku.

Sieć The Clearing House celuje w uruchomienie w 2027 roku

Citi wzięło udział w lipcowym pilotażu Swift dotyczącym całodobowych, całotygodniowych płatności transgranicznych z użyciem tokenizowanych depozytów. Niedawno stało się pierwszym bankiem amerykańskim, który przetworzył rzeczywiste transakcje na rejestrze Swift, we współpracy z First Abu Dhabi Bank i Oversea-Chinese Banking Corporation.

Citi jest również jednym z dużych banków amerykańskich budujących wspólną sieć tokenizowanych depozytów poprzez The Clearing House. Zgodnie z doniesieniami Cryptopolitan projekt celuje w uruchomienie w pierwszej połowie 2027 roku, w miarę jak stablecoiny zyskują na znaczeniu, a regulowany system bankowy stara się utrzymać środki korporacyjne wewnątrz siebie.

DBS dysponuje również własną infrastrukturą. W 2024 roku bank uruchomił pakiet usług bankowych opartych na blockchainie, w tym DBS Treasury Tokens do zarządzania płynnością. DBS jest ponadto jedynym członkiem z siedzibą w Azji w grupie 12 banków projektujących cyfrowy rejestr Swift.

Źródła: DBS Newsroom, PYMNTS