Cross River Bank ogłosił 15 października, że dodaje Ripple USD (RLUSD), stablecoina emitowanego przez Ripple, do swojego Core Operating System – platformy, której bank używa do przesyłania środków dla swoich klientów fintechowych. Integracja obejmuje wsparcie dla XRP Ledger, publicznej sieci blockchain, na której transakcje są zaprojektowane tak, aby rozliczać się w około trzy do pięciu sekund.

Stablecoin to cyfrowy token zaprojektowany tak, aby utrzymywać stabilną wartość, a RLUSD ma odzwierciedlać kurs dolara amerykańskiego. Włączając token do swojej podstawowej infrastruktury bankowej, Cross River umieszcza rozliczenia blockchainowe obok już świadczonych usług płatniczych, zamiast wprowadzać go jako samodzielny produkt. Ponieważ Core Operating System to ta sama platforma, która już przesyła środki dla klientów fintechowych banku, integracja stawia RLUSD obok przepływów płatniczych, z których te firmy korzystają obecnie.

Jak działa integracja RLUSD

Cross River to amerykański bank dostarczający infrastrukturę finansową innym przedsiębiorstwom. Wielu jego klientów to firmy fintechowe, które polegają na banku w zakresie obsługi płatności.

Według banku celem integracji jest zapewnienie klientom fintechowym dostępu do rozliczeń blockchainowych obok tradycyjnych kanałów płatniczych. Firmy połączone przez Cross River mogą korzystać z torów stablecoinowych obok znanych już systemów, w tym przelewów ACH, przelewów bankowych i innych usług płatniczych. Istotą jest tu podejście oparte na pojedynczej integracji: fintech podłączony do Cross River może uzyskać dostęp do rozliczeń blockchainowych bez samodzielnego budowania i utrzymywania osobnego połączenia z siecią blockchain.

Dla Cross River dodanie obsługi stablecoinów jest częścią szerszego wysiłku, aby zapewnić klientom dostęp do różnych metod płatności w ramach jednej integracji. Dla Ripple umowa daje RLUSD kolejną drogę do regulowanej bankowości i umieszcza stablecoina w codziennych procesach amerykańskiego banku.

Szybkość i koszty w XRP Ledger

Transakcje w XRP Ledger są zaprojektowane tak, aby rozliczać się w około trzy do pięciu sekund, a każda z nich może kosztować ułamek centa. Te cechy są jednymi z powodów, których Ripple promuje RLUSD do zastosowań takich jak płatności transgraniczne, rozliczenia z handlowcami i transfery skarbcowe.

Wiele z tych przepływów płatniczych nie mieści się dobrze w normalnych godzinach pracy banków. Sieć blockchain, w przeciwieństwie do nich, może przetwarzać transakcje o każdej porze dnia.

Szybkość blockchainu nie jest jednak tożsama z całkowitym czasem dotarcia pieniędzy do miejsca przeznaczenia. Kilka etapów może wydłużyć czas, zanim środki dotrą do odbierającej osoby lub firmy. Jednym z takich etapów są kontrole zgodności (compliance), a przewalutowanie oraz proces off-ramp, czyli przesyłania środków z powrotem na konto bankowe, również mogą spowalniać dostawę.

Narzędzie rozliczeniowe, a nie zamiennik

Ani Cross River, ani Ripple nie określiły umowy jako zamiennika istniejących sieci płatniczych, a żadna z firm nie oświadczyła, że obecne systemy zostaną wycofane. Na razie integracja oznacza, że bank dodaje kolejne narzędzie rozliczeniowe dla swoich klientów.

Firmy fintechowe same zdecydują, czy z niego skorzystają. Faktyczne wykorzystanie RLUSD na platformie będzie zależało od tego, które fintechy uznają go za na tyle przydatny, aby wbudować go w swoje operacje.

Źródło: Blockonomi