CredPal, nigeryjska firma fintech znana z usług kredytowych i elastycznych płatności, uruchomiła Atom, nową platformę inwestycyjną, która pozwala użytkownikom kupować nigeryjskie akcje, amerykańskie papiery wartościowe i aktywa cyfrowe, a jednocześnie uzyskiwać płynność w nairach pod zastaw kwalifikujących się aktywów bez konieczności ich sprzedaży.

Zapowiedziana 30 października platforma Atom łączy usługi inwestycyjne z analizą rynkową opartą na sztucznej inteligencji oraz pożyczkami pod zastaw aktywów. Według firmy platforma została zaprojektowana tak, aby pomóc inwestorom w zarządzaniu portfelami i zaspokajaniu potrzeb finansowych bez konieczności likwidacji inwestycji.

Dzięki Atom Retail inwestorzy indywidualni mogą kupować i handlować nigeryjskimi oraz amerykańskimi akcjami oraz ponad 300 aktywami cyfrowymi, bez wymaganego minimalnego depozytu. Platforma dostarcza również spersonalizowane analizy rynku i portfela, które mają pomóc użytkownikom zrozumieć swoje posiadane aktywa.

Inwestorzy potrzebujący gotówki mogą zastawić kwalifikujące się aktywa, aby uzyskać płynność w nairach lub margin, pod warunkiem spełnienia kryteriów. Według CredPal może to pomóc użytkownikom pokryć wydatki takie jak czesne, koszty działalności gospodarczej, mieszkanie czy nagłe sytuacje, bez natychmiastowej sprzedaży inwestycji. Ponieważ zastawione aktywa pozostają na miejscu, struktura została zaprojektowana tak, aby łączyć bieżące potrzeby gotówkowe z inwestowaniem długoterminowym, zamiast zmuszać do wyboru między nimi.

Fehintolu Olaogun, dyrektor generalny Atom, powiedział, że pomysł wynikł z doświadczeń CredPal w tworzeniu produktów kredytowych i obserwacji, jak często ludzie musieli rezygnować z aktywów, aby zaspokoić natychmiastowe potrzeby finansowe.

„Dziewięć lat budowania CredPal pokazało nam, jak często ludzie potrzebują gotówki i jak często jej zdobycie kosztuje ich coś, co chcieli zachować. Atom został zbudowany tak, aby inwestorzy mogli więcej posiadać i mniej sprzedawać” — powiedział Olaogun.

Poza inwestorami indywidualnymi Atom, poprzez Atom Business, jest kierowany do banków, firm fintech, domów maklerskich i doradców majątkowych. Usługa zapewnia interfejsy API i infrastrukturę white-label, których instytucje mogą używać, aby oferować swoim klientom handel, zarządzanie portfelem, analizy rynkowe i płynność pod zastaw aktywów — co oznacza, że instytucja może udostępnić te funkcje własnym klientom bez budowania systemów od podstaw.

Olorunfemi Jegede, dyrektor operacyjny Atom, powiedział, że wiele platform finansowych wprowadza klientów na rynek inwestycyjny, ale nie ma narzędzi, aby wspierać ich po pierwszym zakupie.

„Większość platform nie powinna musieć budować tego wszystkiego sama. Atom Business daje im taką infrastrukturę poprzez interfejsy API i produkty white-label” — powiedział Jegede.

Premiera odbywa się na tle ograniczonego udziału w nigeryjskim rynku kapitałowym. CredPal powołał się na dane Komisji Papierów Wartościowych pokazujące, że mniej niż 4% nigeryjskich dorosłych inwestuje na rynku — luka ta podkreśla, jak mały odsetek populacji dotarły dotychczasowe kanały inwestycyjne w kraju.

Atom został zbudowany na istniejącej infrastrukturze CredPal w zakresie ubiegania się o kredyty, zarządzania ryzykiem i płatności. CredPal deklaruje, że wypłacił ponad 100 milionów dolarów kredytów i obsługuje ponad milion użytkowników. Firma dodała, że usługi regulowane na Atom będą świadczone przez odpowiednie licencjonowane podmioty lub partnerów CredPal: usługi maklerskie i krypto będą świadczone przez licencjonowanych brokerów, natomiast CredPal i jego partnerzy kredytowi zapewnią płynność pod zastaw aktywów. Taki układ przypisuje każdą funkcję regulowaną właściwemu licencjonowanemu podmiotowi, a Atom pełni rolę warstwy platformowej zbudowanej na stosie kredytowo-płatniczym CredPal.

Premiera dodaje kolejnego gracza do rosnącego afrykańskiego rynku inwestycji cyfrowych, z modelem łączącym dostęp do aktywów finansowych z możliwością pożyczania pod ich zastaw. Jak daleko ten model sięgnie w nigeryjską populację inwestorów liczącą mniej niż 4% i ile instytucji podłączy się do jego infrastruktury white-label — to otwarte pytania, które warto obserwować.