Grupa branżowa reprezentująca amerykańskie banki społecznościowe pozwała Urząd Kontrolera Waluty (OCC), twierdząc, że regulator przekroczył swoje uprawnienia, pozwalając firmom kryptowalutowym uzyskiwać krajowe licencje banków trustowych.

Independent Community Bankers of America (ICBA), które reprezentuje banki zazwyczaj posiadające aktywa o wartości poniżej 10 miliardów dolarów, wniósł pozew do Sądu Dystryktowego Stanów Zjednoczonych dla Dystryktu Kolumbii. Organizacja dąży do uchylenia reguły OCC oraz powiązanych wytycznych, które ułatwiają firmom kryptowalutowym składanie wniosków o krajowe licencje trustowe. Pozew oddaje legalność ram licencjonowania krypto przez OCC bezpośrednio wce sądu federalnego.

Wymogi regulacyjne w centrum sprawy

Według ICBA licencje te dają firmom kryptowalutowym wiarygodność związaną z federalną licencją bankową, nie poddając ich przy tym tym samym wymogom regulacyjnym, które dotyczą tradycyjnych banków. Grupa wskazała na standardy kapitałowe i płynnościowe, zintegrowany nadzór, ubezpieczenie Federal Deposit Insurance Corp. oraz obowiązki wynikające z Community Reinvestment Act.

„Amerykańscy konsumenci zasadnie oczekują, że bank posiadający licencję federalną zapewnia federalne ochrony” — oświadczyła prezes i dyrektor generalna ICBA Rebeca Romero Rainey.

Wcześniejsza groźba procesu ze strony największych banków USA

Pozew wpłynął siedem miesięcy po tym, jak Bank Policy Institute (BPI), grupa lobbingowa reprezentująca niektóre z największych banków w USA, oświadczyła, że rozważa działania prawne przeciwko OCC w związku z decyzją regulatora o przyznawaniu krajowych licencji banków trustowych firmom kryptowalutowym i fintech. BPI podobnie argumentowało, że OCC na nowo zinterpretowało federalne przepisy licencyjne w sposób, który mógłby pozwolić firmom krypto wejść do amerykańskiego systemu bankowego bez tego samego poziomu nadzoru stosowanego wobec tradycyjnych banków.

Co dopuszczają krajowe licencje trustowe

Krajowe licencje banków trustowych pozwalają firmom przechowywać i zarządzać aktywami klientów oraz ułatwiać rozliczanie płatności, ale nie uprawniają do przyjmowania tradycyjnych depozytów gotówkowych ani udzielania kredytów. Pełne krajowe licencje bankowe, w przeciwieństwie do tego, dopuszczają przyjmowanie depozytów i udzielanie kredytów — działalności powiązane z wymogami kapitałowymi, płynnościowymi i ubezpieczenia depozytów, których — jak argumentuje ICBA — posiadacze licencji krypto unikają.

OCC, niezależny urząd amerykańskiego Departamentu Skarbu, który nadaje licencje, reguluje i nadzoruje banki krajowe, oświadczył w lutym 2026 roku, że jego reguła doprecyzowała wieloletnie uprawnienia banków krajowych ograniczonych do działalności trustowej do prowadzenia określonych działań niducjarnych. Reguła weszła w życie 1 kwietnia 2026 roku, a od tego czasu regulator zatwierdził lub warunkowo zatwierdził kilka wniosków od firm kryptowalutowych i fintech.

Kontroler OCC Jonathan Gould powiedział w sierpniu 2026 roku, że od momentu objęcia urzędu przez prezydenta Donalda Trumpa agencja otrzymała 40 wniosków o nowe licencje bankowe, z czego 23 plany biznesowe obejmowały jakąś formę działalności związaną z aktywami cyfrowymi — liczby pokazujące, że firmy z branży aktywów cyfrowych stanowią ponad połowę wniosków licencyjnych otrzymanych przez agencję w tym okresie.

Argument o nierównych warunkach

ICBA argumentuje, że rozszerzanie krajowych licencji trustowych na firmy kryptowalutowe tworzy nierówne środowisko regulacyjne między tradycyjnymi bankami społecznościowymi a firmami oferującymi usługi pokrewne bankowym bez równoważnych zabezpieczeń. Orzeczenie korzystne dla ICBA uchyliłoby regułę i wytyczne, które ułatwiły OCC niedawne zatwierdzanie wniosków licencyjnych firm krypto i fintech.

OCC odmówiło komentarza w sprawie pozwu.

Źródło: BitcoinKE