Bank Centralny Irlandii nałożył na Coinbase Ireland karę w wysokości 3 252 618 euro (około 3,6 mln dolarów) za naruszenie zasad zabezpieczania środków i outsourcingu w okresie blisko pięciu lat, od listopada 2020 do sierpnia 2025 roku. To druga akcja egzekucyjna regulatora wobec europejskich operacji giełdy w ciągu niespełna roku.

Ogłaszając karę w czwartek, Bank Centralny poinformował, że Coinbase Ireland — irlandzka spółka zależna giełdy — nie zabezpieczył należycie środków klientów, naruszając wymogi dotyczące zabezpieczenia środków i outsourcingu na podstawie irlandzkich regulacji dotyczących pieniądza elektronicznego. Kwota 3 252 618 euro uwzględnia 30-procentową zniżkę za ugodę od pierwotnej kary w wysokości 4 646 597 euro; porozumienie Coinbase Ireland zawarł z regulatorem 21 października. Sankcja wciąż wymaga potwierdzenia przez Wysoki Sąd Irlandii, zanim wejdzie w życie, zgodnie z komunikatem regulatora.

Co ustalił regulator

Coinbase Ireland to instytucja pieniądza elektronicznego w ramach szerszej grupy Coinbase. Emituje ona pieniądz cyfrowy, którego klienci używają do zakupu kryptowalut na platformie, i podlega irlandzkim oraz unijnym przepisom dotyczącym ochrony tych środków. Reżimy zabezpieczania tego rodzaju mają na celu oddzielenie środków klientów od środków własnych firmy, tak aby pozostały one dostępne dla klientów nawet w razie trudności firmy.

Bank Centralny wskazał trzy główne uchybienia w sposobie, w jaki irlandzka spółka wywiązywała się ze swoich zobowiązań:

• Spółka nadmiernie polegała na swojej amerykańskiej spółce macierzystej w realizacji procesów zabezpieczania środków wymaganych przepisami irlandzkimi i unijnymi.
• Nie dysponowała wystarczającymi lokalnymi kompetencjami do nadzoru nad ochroną środków klientów.
• Pozwalała, aby jej wyznaczone konto zabezpieczenia środków pozostawało niewystarczająco finansowane przez dłuższe okresy.

Regulator zarzucił firmie także wady kontroli wewnętrznej oraz niezgłaszanie istotnych zmian w ramach zabezpieczania środków. Z kolei Coinbase Ireland przyznał się do naruszeń.

Karen O'Leary, dyrektor ds. egzekucji w Banku Centralnym, stwierdziła, że firmy płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego mają "fundamentalny obowiązek pełnego zabezpieczenia środków klientów", dodając, że regulator "nie ma tolerancji dla słabości w ramach zabezpieczania środków". Oświadczyła, że niespełnienie deklaracji złożonych podczas procesu autoryzacji lub niezgłaszanie istotnych zmian jest "całkowicie niedopuszczalne".

Druga akcja egzekucyjna w tym roku

To druga akcja egzekucyjna podjęta przez Bank Centralny wobec europejskich operacji Coinbase w tym roku. W maju regulator ukarał inną spółkę grupy, Coinbase Europe, grzywną 21,5 mln euro za naruszenia dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Łącznie obie kary — jedna za naruszenia przeciwprania pieniędzy, druga za zabezpieczanie środków i outsourcing — przekraczają 24,7 mln euro, co odzwierciedla zakres obszarów zgodności objętych nadzorem regulatora w europejskich podmiotach Coinbase.

Irlandia jako hub UE Coinbase

Coinbase oparł swoją działalność europejską na Irlandii, uzyskując tam licencję pieniądza elektronicznego przed Brexitem, a następnie licencję w ramach unijnych przepisów MiCA (Markets in Crypto-Assets), co pozwala mu świadczyć usługi w całej Wspólnocie.

Decyzja zapada, gdy Coinbase pogłębia ekspansję w Europie, od niedawna oferując kontrakty terminowe na kryptowaluty traderom w regionie. Podkreśla ona również, że uzależnienie dostępu giełdy do rynku UE od jednej jurysdykcji wiąże się z ryzykiem regulacyjnym, a irlandzkie władze sygnalizują zamiar egzekwowania od firm zobowiązań złożonych przy ubieganiu się o wejście na rynek.