Amerykańska Commodity Futures Trading Commission (CFTC) wydała ostrzeżenie dla konsumentów dotyczące oszustw związanych z bankomatami kryptowalutowymi, schematu fraudu powiązanego ze zgłoszonymi stratami na poziomie 388 milionów USD. Główny przekaz agencji jest prosty: oszuści nakłaniają ludzi do zamiany gotówki na kryptowalutę w tych urządzeniach, ponieważ takie płatności są szybkie i niemal niemożliwe do cofnięcia.

Co mówi komunikat CFTC

CFTC to federalny organ nadzoru, który sprawuje kontrolę nad rynkami instrumentów pochodnych i towarów w Stanach Zjednoczonych. Agencja opublikowała teraz ostrzeżenie dla konsumentów dotyczące bankomatów kryptowalutowych, nazywanych także kioskami, oraz sposobów, w jakie przestępcy wykorzystują je do zbierania skradzionych pieniędzy. Komunikat wyjaśnia zarówno sposób działania tych urządzeń, jak i to, dlaczego stały się one preferowanym kanałem transferu środków pochodzących z oszustw.

Bankomat kryptowalutowy wygląda jak zwykły bankomat. Zamiast wypłacać banknoty, zamienia gotówkę na kryptowalutę i wysyła ją do cyfrowego portfela. Te kioski nie są już niszowe: obecnie działa ich w całych Stanach Zjednoczonych kilkadziesiąt tysięcy — więcej niż w jakimkolwiek innym kraju — często w sklepach spożywczych, na stacjach paliw i w supermarketach, a ich opłaty są zazwyczaj znacznie wyższe niż w regulowanych giełdach internetowych. Agencja ostrzega, że oszuści wykorzystują ten proces do szybkiego transferu środków ofiar.

Powód jest prosty: gdy gotówka zostaje zamieniona na kryptowalutę i opuszcza urządzenie, transakcja jest zwykle natychmiastowa i nieodwracalna — co CFTC podkreślała już wcześniej w swoich wytycznych, wskazując, że transakcje w bankomatach kryptowalutowych są ostateczne.

Jak zwykle działają te oszustwa

Schemat zazwyczaj zaczyna się od niespodziewanego kontaktu. Ktoś dzwoni, pisze SMS-a lub wysyła e-mail, podając się za bank, instytucję rządową albo firmę, której ofiara ufa.

Następnie pojawia się presja czasu. Oszust twierdzi, że konto ofiary zostało naruszone, że trzeba zapłacić pieniądze albo że trzeba działać natychmiast, aby uniknąć kłopotów. Taka presja ma powstrzymać ofiarę od spokojnego zastanowienia się.

Potem pojawia się żądanie: wypłać gotówkę i wpłać ją do konkretnego bankomatu kryptowalutowego, często po zeskanowaniu kodu QR dostarczonego przez oszusta. Federal Trade Commission opisała ten sam oparty na kioskach schemat gotówkowy w swoich własnych alertach dla konsumentów, a Internet Crime Complaint Center FBI również zwracało uwagę na kioski kryptowalutowe w publicznych ostrzeżeniach dotyczących strat z powodu oszustw.

To ostrzeżenie dotyczące kiosków wpisuje się w szerszy problem. FTC szacuje zgłoszone straty związane z oszustwami dotyczącymi kryptowalut na 5,6 mld USD w 2024 roku, więc liczby dotyczące oszustw przy bankomatach stanowią tylko część znacznie szerszego krajobrazu przestępczego.

Takie oszustwa często są kierowane do osób starszych i osób dopiero zaczynających korzystać z kryptowalut, które mogą nie wiedzieć, że żadna legalna instytucja nie prosi o płatność w taki sposób.

Co powinni zrobić konsumenci przed użyciem bankomatu kryptowalutowego

Najbardziej użyteczna zasada jest jedna: żaden prawdziwy bank, urząd państwowy ani firma nigdy nie powie klientowi, aby rozwiązać pilny problem, wpłacając gotówkę do bankomatu kryptowalutowego.

Każda osoba, która otrzyma taką prośbę, powinna się zatrzymać i nie korzystać z numeru telefonu ani łącza przekazanego przez rozmówcę. Zamiast tego należy samodzielnie wyszukać oficjalne dane kontaktowe i bezpośrednio zweryfikować sprawę. Zwolnienie tempa to najsilniejsza ochrona, ponieważ takich przelewów nie da się odzyskać po ich zakończeniu.

Niektóre stany wprowadzają też ochronę prawną. Arizona przyjęła zasady dotyczące bankomatów kryptowalutowych, które pomogły ofiarom oszustw odzyskać środki, a Hawaje zdecydowały o zakazie wpłat gotówki do bankomatów kryptowalutowych. Sprawa trafiła również do Kongresu, gdzie zgłoszono Crypto ATM Fraud Prevention Act, projekt ustawy, który ograniczałby kwoty transakcji w kioskach i wymagałby od urządzeń wyświetlania ostrzeżeń o oszustwach.

Dla osób rozważających pierwszy zakup kryptowaluty najbezpieczniejszą drogą jest znana, regulowana giełda, a nie kiosk polecony przez nieznajomego. Ochrona własnego portfela również ma znaczenie, ponieważ słabe zabezpieczenia były powiązane z rzeczywistymi stratami w kryptowalutach. Jeśli płatność wydaje się zbyt pilna, należy traktować to jako ostrzegawczy sygnał, którym właśnie jest.

Zastrzeżenie: Ten artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani inwestycyjnej. Rynki kryptowalut i aktywów cyfrowych wiążą się ze znacznym ryzykiem. Przed podjęciem decyzji zawsze przeprowadzaj własne badania.