CapitalSage Vantage Limited, spółka zależna CapitalSage Holdings, zakończyła przejęcie Chimoney — startupu płatniczego założonego przez Nigerijczyków, który w maju ogłosił zamknięcie działalności po wyczerpaniu kapitału potrzebnego do utrzymania operacji — poinformował TechCabal założyciel firmy, Uchi Uchibeke.

Transakcja gotówkowa kończy pięć miesięcy niepewności dla startupu, którego inwestorami są m.in. globalny akcelerator Techstars, a który zawiesił transakcje, rozpoczął zwroty środków klientów i stanął w obliczu możliwości trwałego zamknięcia. Firma nie ujawniła wartości transakcji.

„CapitalSage Vantage Limited przejęła Chi Technologies Inc., spółkę stojącą za Chimoney” — powiedział Uchibeke w oświadczeniu. „Każdy inwestor został w pełni spłacony, a zespół otrzymał swoje środki z transakcji. Dziękuję Abiolzie Bawuah [dyrektor generalnej grupy, CapitalSage Holdings] i Johnowi Alamu [założycielowi i dyrektorowi zarządzającemu grupy, CapitalSage Holdings] za sfinalizowanie przejęcia i kontynuowanie rozwoju biznesu.”

Łącznie płatności z transakcji otrzymało 31 osób i firm, według Uchibeke.

Od ogłoszenia zamkcia do nowego właściciela

Transakcja stanowi zwieńczenie nieoczekiwanego obrotu sprawy dla firmy, która pięć miesięcy temu stała w obliczu możliwości trwałego zamknięcia. 1 maja Chimoney poinformowała klientów, że przestała obsługiwać nowe transakcje i integracje, wskazując na niewystarczający kapitał. Firma rozpoczęła również zwroty środków klientów, pozostawiając biznesy polegające na jej infrastrukturze płatniczej bez alternatywnych dostawców.

Cztery tygodnie później, w czerwcu, CapitalSage podpisała umowę na przejęcie biznesu, dając Chimoney drogę powrotu do działalności. Przejęcie zostało ustrukturyzowane w fazach, aby uwzględnić kanadyjskie wymogi regulacyjne dotyczące zmian właścicielskich dostawców usług płatniczych — proces, który pomaga wyjaśnić upływ miesięcy między czerwcową umową a sfinalizowaniem transakcji.

Chimoney wznowiła działalność pod rządami CapitalSage, a jej infrastruktura płatnicza przyjmuje nowych klientów i obsługuje transakcje. Aplikacja konsumencka została ponownie uruchomiona jako Tiki — serwis przekazów pieniężnych skierowany do klientów w Kanadzie i Wielkiej Brytanii. Usługa będzie łączyćów z Kanady i Wielkiej Brytanii z odbiorcami na rynkach afrykańskich, w tym w Nigerii i Gambii — na korytarzach już obsługiwanych przez istniejące banki i dostawców transferów pieniężnych.

Na swojej stronie internetowej CapitalSage wymienia zarówno Chimoney, jak i Tiki wśród biznesów prowadzonych przez spółkę zależną CapitalSage Vantage, która — jak deklaruje firma — koncentruje się na budowie płatności transgranicznych i innych usług finansowych.

Nowy etap dla Chimoney

Pod nowym właścicielem Chimoney wznowiła przyjmowanie klientów i obsługę transakcji. Jej infrastruktura płatnicza B2B będzie nadal oferować interfejsy programistyczne (API) do transgranicznych inkasów, wypłat i portfeli wielowalutowych.

„Chimoney zapewnia funkcje, których firmy potrzebują po obu stronach płatności: zbieranie środków, zarządzanie saldami i wypłaty dla odbiorców” — powiedział Uchibeke. „Jej API pozwalają programistom integrować te funkcje z innymi produktami, a platforma biznesowa obsługuje bezpośrednie korzystanie.”

Porozumienie daje CapitalSage dostęp do kanadyjskiej infrastruktury płatniczej Chimoney i pozwala grupie rozwijać transgraniczny biznes przekazów pieniężnych na istniejącej platformie technologicznej. Daje CapitalSage również przyczółek na kanadyjskim rynku płatności dzięki rejestracjom regulacyjnym Chimoney — uprawnieniom umożliwiającym firmie płatniczej działalność w tym kraju: przed zamknięciem Chimoney, założona w 2022 roku, uzyskała rejestrację jako dostawca usług płatniczych w Bank of Canada oraz jako firma usługowych transferów pieniężnych w Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC), kanadyjskiej agencji wywiadu finansowego.

Krótkoterminowe miary odwrócenia losów będą operacyjne: uruchomienie korytarzy Tiki między Kanadą, Wielką Brytanią, Nigerią i Gambią oraz przyciągnięcie wolumenu klientów przez platformę B2B Chimoney po pięciu miesiącach zawieszonej obsługi — wszystko w obrębie sześciomiesięcznego okna przejściowego Uchibeke.

Dlaczego startupowi skończył się kapitał

Zamknięciu firmy poprzedziły lata zmaganiaś z budowaniem bazy klientów i pozyskiwaniem wystarczającego finansowania, mimo że Chimoney zbudowała platformę infrastrukturalną umożliwiającą firmom płatności w 41 walutach. Uchibeke powiedział TechCabal w lipcu, że największymi wyzwaniami firmy pozyskiwanie klientów oraz płynność potrzebna do utrzymania operacji płatniczych w wielu walutach.

„Największym problemem była dystrybucja, ale z nią związana jest płynność. Zbudowaliśmy platformę orkiestrującą wiele metod płatności. Aby to osiągnąć, musimy utrzymywać środki w wielu regionach i walutach” — powiedział.

Według Uchibeke Chimoney potrzebowałaby około 3 milionów dolarów dodatkowego kapitału, aby zrealizować swoje ambicje wzrostowe. Przychody od istniejących klientów były niewystarczające do utrzymania biznesu, a utrzymywanie płynności na kilku rynkach dodatkowo obciążało finanse firmy.

Przejęcie przez CapitalSage daje startupowi dostęp do dodatkowej płynności i ugruntowanej sieci usług finansowych. Grupa prowadzi m.in. Kolomoni Microfinance Bank i działa w Nigerii, Gambii, Wielkiej Brytanii i na innych rynkach.

Zespół i kolejny krok założyciela

W lipcu Uchibeke powiedział TechCabal, że wszyscy pięciu członków zespołu Chimoney otrzymało oferty pozostania po przejęciu. Według niego pracownicy — w tym byli pracownicy będący akcjonariuszami Scrim, startupu płatności społecznościowych przejętego przez Chimoney w 2023 roku — odniosą korzyści finansowe z transakcji.

Uchibeke, który pozostaje zaangażowany w sześciomiesięczny okres przejściowy, buduje APort — odrębny startup rozwijający infrastrukturę autoryzacji dla agentów AI.

„Teraz buduję APort, podczas gdy Chimoney rozwija się pod rządami nowego właściciela” — powiedział Uchibeke. „Przez lata budowałem i zarządzałem tymi systemami. To doświadczenie, które wnoszę do kolejnego problemu.”