Brazylia ma wprowadzić surowsze kontrole nad dużymi transferami kryptowalutowymi w ramach szerszych działań mających na celu zwalczanie oszustw w sektorze aktywów cyfrowych. Bank Centralny Brazylii poinformował, że niektóre transfery kryptowalut przekraczające 10 000 USD będą objęte opóźnieniem do 24 godzin w ramach nowych środków przeciwdziałania oszustwom, które mają wejść w życie w 2027 roku.

Przepisy będą miały zastosowanie do transferów wysyłanych do zagranicznych dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych (VASP) oraz do portfeli self-custody. Próg 10 000 USD może zostać osiągnięty zarówno przez pojedynczą transakcję, jak i przez łączną wartość transferów kryptowalutowych klienta zrealizowanych w ciągu jednego dnia. Brazylia należy do największych rynków kryptowalutowych w Ameryce Łacińskiej, a środki te odzwierciedlają zwiększone zainteresowanie regulatorów szybkością i zasięgiem transgranicznym, które sprawiły, że aktywa cyfrowe stały się coraz bardziej atrakcyjne zarówno dla użytkowników detalicznych, jak i dla przestępców.

Odpowiedź na rosnące ryzyko oszustw

Według Banku Centralnego nowe regulacje zostały wprowadzone w związku z rosnącym wykorzystaniem walut cyfrowych i stablecoinów przez oszustów. Bank zauważył, że kryptowaluty można szybko przenosić przez granice, co utrudnia wykrywanie i przechwytywanie nielegalnych transakcji. Stablecoiny w szczególności przyciągają uwagę regulatorów na całym świecie, ponieważ łączą stabilność cenową aktywów powiązanych z walutami fiducjarnymi z możliwością transferu charakterystyczną dla kryptowalut, umożliwiając niemal natychmiastowe międzynarodowe przemieszczanie wartości poza tradycyjnymi kanałami bankowymi.

Tymczasowe opóźnienie ma dać instytucjom finansowym dodatkowy czas na analizę transakcji i ocenę ich legalności. Wstrzymanie może być również stosowane do transferów wymagających dalszej weryfikacji zgodnie z polityką zarządzania ryzykiem danej instytucji finansowej.

Brak trwałego zamrażania aktywów

Bank Centralny podkreślił, że nowe zasady nie spowodują trwałego zamrażania aktywów kryptowalutowych. Zamiast tego bufor czasowy ma umożliwić działom zgodności dokładne sprawdzenie oznaczonych transakcji przed ich realizacją.

Transfery poniżej progu 10 000 USD nie będą objęte opóźnieniem. Na przykład transfer kryptowalut o wartości 15 000 USD do zagranicznego VASP lub do portfela self-custody zostałby opóźniony maksymalnie o 24 godziny na czas przeprowadzenia kontroli zgodności.

Giełdy i VASP muszą wzmocnić monitoring

Brazylijskie giełdy kryptowalutowe i VASP będą musiały zmodernizować systemy monitorowania transakcji przed wejściem w życie nowych zasad. Instytucje będą potrzebować systemów zdolnych do wykrywania pojedynczych transferów powyżej 10 000 USD oraz śledzenia łącznego dziennego wolumenu transferów każdego klienta.

Zmiana regulacyjna oznacza, że wiele transakcji jednego klienta będzie trzeba oceniać łącznie, a nie w izolacji. Takie podejście zbiorcze ma zapewnić pełniejszy obraz zachowania klientów, zwłaszcza tych, którzy wykonują kilka dużych transferów w krótkim czasie. Wymóg ten odzwierciedla zasady zgodne z Travel Rule grupy Financial Action Task Force, która zobowiązuje VASP do zbierania i przekazywania informacji o nadawcy i odbiorcy dla kwalifikujących się transferów, oraz zbliża brazylijski nadzór do zaostrzających się standardów w Unii Europejskiej i innych jurysdykcjach.

Reuters poinformował o tych środkach.

Szersze działania Brazylii na rzecz nadzoru nad aktywami cyfrowymi

Nadchodzące przepisy stanowią kolejny krok w trwającym rozszerzaniu nadzoru Brazylii nad aktywami cyfrowymi. Od wejścia w życie ram prawnych dla kryptowalut pod koniec 2022 roku kraj stopniowo rozbudowuje swój system regulacji rynku kryptowalut, który obejmuje obowiązek rejestracji wszystkich giełd kryptowalut działających w Brazylii w Banku Centralnym.

Nowe wytyczne zaostrzają nadzór nad międzynarodowymi transakcjami kryptowalutowymi, a regulatorzy koncentrują się szczególnie na szybkości, z jaką środki mogą być przenoszone za pośrednictwem aktywów kryptowalutowych i stablecoinów. Termin wdrożenia w 2027 roku ma dać organizacjom kryptowalutowym wystarczająco dużo czasu na dostosowanie działalności do zaktualizowanych wymogów.

Dla klientów praktyczny wpływ ograniczy się do możliwych opóźnień przy niektórych większych transferach, podczas gdy mniejsze transakcje pozostaną bez zmian. Środki te wskazują, że brazylijskie władze zamierzają utrzymać dostęp do rynków kryptowalutowych, jednocześnie stopniowo zamykając luki wykorzystywane przez schematy oszustw, co jest równowagą uważnie obserwowaną przez innych regulatorów z rynków wschodzących.