Blackhawk Network (BHN), globalny lider w dziedzinie płatności brandowych, opublikował nowe badanie pokazujące, że choć konsumenci oczekują szybkiego dostępu do wypłat biznesowych, poziom ich dostępu do usług bankowych w znacznym stopniu wpływa na to, jak preferują otrzymywać te środki i z nich korzystać.

Wypłaty biznesowe to środki, które organizacje przekazują bezpośrednio osobom fizycznym. Obejmują roszczenia ubezpieczeniowe i gwarancyjne, rabaty, zwroty pieniędzy, ugody sądowe, zwracane kaucje, świadczenia motywacyjne oraz inne wypłaty dokonywane przez organizacje. Dla ubezpieczycieli, sprzedawców detalicznych i innych organizacji, które je realizują, każda wypłata jest także bezpośrednim punktem kontaktu z odbiorcą, a forma jej przekazania determinuje, jak szybko i łatwo środki mogą zostać wykorzystane.

Wśród wszystkich respondentów szybkość i natychmiastowy dostęp do środków okazały się wspólnymi priorytetami. Pięćdziesiąt trzy procent badanych stwierdziło, że szybkie otrzymanie pieniędzy jest dla nich ważne, natomiast 45% ceniło możliwość natychmiastowego wykorzystania funduszy. Poza tymi wspólnymi oczekiwaniami badanie wykazało istotne różnice w preferencjach płatniczych, doświadczeniach związanych z papierowymi czekami oraz w znaczeniu przypisywanym funkcjonalności portfeli cyfrowych.

„Organizacje często koncentrują się na tym, jak szybko mogą wypłacić środki” — powiedziała Stacie Monjauze, starsza dyrektor ds. rozwoju biznesu w BHN. „Nasze badania pokazują, że to tylko część równania. Odbiorcy mają różne potrzeby zależnie od tego, jak uzyskują dostęp do swoich pieniędzy i jak nimi zarządzają, co czyni elastyczność oraz prawo wyboru odbiorcy istotnymi czynnikami przy projektowaniu programów wypłat.”

Wypłaty dla konsumentów są wykorzystywane w wielu różnych branżach. W miarę rozwoju tych programów przez organizacje badanie sugeruje, że zrozumienie sposobu, w jaki odbiorcy uzyskują dostęp do środków i je wykorzystują, może pomóc w tworzeniu doświadczeń wypłat, które są szybsze, bardziej elastyczne i lepiej dostosowane do potrzeb konsumentów.

Dostęp do bankowości kształtuje preferowaną metodę wypłat

Skalę tej grupy śledzi się na poziomie krajowym: ogólnokrajowe badanie FDIC z 2023 roku dotyczące gospodarstw domowych bez dostępu do bankowości i z dostępem ograniczonym wykazało, że 4,2% gospodarstw domowych w USA nie posiadało konta bankowego, a w dotychczasowych edycjach badania dodatkowe gospodarstwa klasyfikowano jako korzystające z bankowości w ograniczonym stopniu. Na tym tle preferencje konsumentów różniły się również w zależności od rodzaju wypłat, które respondenci chcieli otrzymywać. We wszystkich badanych grupach konsumentów wypłaty stanowiące ekwiwalent gotówki oraz karty podarunkowe okazały się preferowanymi opcjami. Konsumenci bez dostępu do bankowości oraz z dostępem ograniczonym — czyli osoby niekorzystające z tradycyjnej bankowości lub korzystające z niej w niewielkim stopniu — wykazywali ogólnie silniejsze preferencje we wszystkich metodach wypłat. Preferencje te potwierdzają wartość oferowania odbiorcom większej elastyczności i możliwości wyboru.

Cyfrowy dostęp jest częścią doświadczenia wypłaty

Badanie wykazało również, że istotne jest to, jak odbiorcy uzyskują dostęp do środków i wykorzystują je po ich otrzymaniu. Portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay, Google Pay i PayPal, stały się powszechnie stosowanymi narzędziami płatniczymi, a cyfrowe karty podarunkowe wielu sprzedawców detalicznych można obecnie przechowywać bezpośrednio w portfelach w smartfonach. Czterdzieści sześć procent respondentów bez dostępu do bankowości lub z dostępem ograniczonym stwierdziło, że możliwość dodania środków z cyfrowej karty podarunkowej do portfela cyfrowego jest bardzo ważna, w porównaniu z 29% konsumentów w pełni korzystających z usług bankowych.

Dla wielu odbiorców doświadczenie związane z wypłatą nie kończy się w momencie przekazania środków. Możliwość cyfrowego przechowywania i wykorzystywania funduszy może być istotnym elementem decydującym o tym, czy wypłata jest wygodna i natychmiast użyteczna.

Papierowe czeki generują większe trudności u konsumentów bez dostępu do bankowości i z dostępem ograniczonym

Papierowe czeki pozostają powszechną metodą wypłat stosowaną przez wiele organizacji, jednak odbiorcy bez konta bankowego zazwyczaj nie mają możliwości ich bezpośredniego zdeponowania; dostęp do środków z czeku wymaga najczęściej skorzystania z zewnętrznych usług realizacji czeków, które zwykle pobierają opłaty. Papierowe czeki były jednym z najczytelniejszych przykładów w badaniu pokazujących, jak dostęp do bankowości wpływa na doświadczenie związane z wypłatą. Blisko dwie trzecie (63%) badanych konsumentów bez dostępu do bankowości lub z dostępem ograniczonym przyznało, że odczuwa frustrację, gdy otrzymuje wypłatę w formie papierowego czeku, w porównaniu z 46% konsumentów w pełni korzystających z bankowości.

Pełny raport zawiera dodatkowe ustalenia dotyczące preferencji wypłat przy różnych kwotach płatności, gotowości do zapłaty za szybszy dostęp do środków, kredytu kupieckiego, kart przedpłaconych i kart podarunkowych, funkcjonalności portfeli cyfrowych oraz innych zachowań konsumentów związanych z wypłatami.

Źródło: GlobalFinTechSeries