Pokolenie Z stanowi obecnie mniej niż 5% rynku nowych mieszkań, a Hunter Albright z platformy pożyczek zabezpieczonych kryptowalutami SALT Lending uważa, że ta zmiana przekształca wybór aktywów, za pomocą których całe pokolenie buduje majątek. Ta statystyka otwiera pytanie wykraczające poza kwestię mieszkaniową: w jaki sposób pokolenie w dużej mierze nieobecne na drabince nieruchomości w ogóle gromadzi długoterminowy majątek.

W rozmowie opublikowanej przez Bitcoin Magazine Albright łączy dostępność mieszkań z rosnącą rolą Bitcoina jako zabezpieczenia, podkreślając wzrost popularności pożyczek zaciąganych pod zastaw Bitcoina na sfinansowanie wkładu własnego bez zamrażania monet na 30 lat. Taki układ odzwierciedla podstawowy atut pożyczek zabezpieczonych kryptowalutami: posiadacze mogą przeznaczyć wartość swoich monet na zakupy w świecie rzeczywistym, zachowując pozycję w Bitcoinie zamiast ją likwidować.

Kluczowym tematem rozmowy jest uznanie Bitcoina przez giganty finansowania hipotecznego, Fannie Mae i Freddie Mac. Fannie Mae i Freddie Mac to sponsorowane przez rząd przedsiębiorstwa, które kupują i gwarantują dużą część kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych, a ponieważ tak dużo amerykańskiego kredytowaniaotecznego przechodzi przez ich programy, ustalane przez nie standardy kształtują praktyki kredytowe na całym rynku. To właśnie ten zasięg nadaje ich podejściu do posiadania Bitcoina szerokie znaczenie zarówno dla kredytodawców, jak i kredytobiorców, ponieważ dotyczy sposobu traktowania aktywów cyfrowych w centrum amerykańskiego systemu hipotecznego, a nie tylko na jego obrzeżach.

Albright omawia również pięcioletnie okresy kredytowania w SALT i opisuje, jak w praktyce wygląda życie zasilane Bitcoinem. Struktura pięcioletnia kontrastuje z trzydziestoletnim zobowiązaniem związanym z tradycyjną hipoteką — dokładnie tę wymianę „zamrażania monet na 30 lat”, jak twierdzi Albright, kredytobiorcy mogą teraz ominąć. SALT Lending to platforma pożyczkowa, która pozwala użytkownikom pożyczać pod zastaw swoich zasobów aktywów cyfrowych, w tym Bitcoina, dając posiadaczom dostęp do płynności bez sprzedawania monet.

Rozmowa sytuuje Bitcoina w kontekście szerszej presji na dostępność mieszkań, która sprawiła, że własność domu jest coraz trudniejsza do osiągnięcia dla młodszych kupujących, odzwierciedlając pogląd Albrighta, że nieobecność tego pokolenia na rynku nowych mieszkań zmienia jego podejście do długoterminowego budowania majątku. Dla obserwatorów zarówno rynku nieruchomości, jak i aktywów cyfrowych praktycznymi wydarzeniami wartymi śledzenia są to, jak uznanie Bitcoina przez GSE przenika do wymagań poszczególnych kredytodawców, oraz czy pożyczanie pod zastaw Bitcoina stanie się bardziej rutynowym krokiem na drodze do wkładu własnego.

ZASTRZEŻENIE: Poglądy i opinie wyrażone w tym programie należą do jego uczestników i niekoniecznie odzwierciedlają oficjalną politykę lub stanowisko BTC Inc., Bitcoin Magazine ani żadnych podmiotów stowarzyszonych. Niniejsze treści mają charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny i nie powinny być interpretowane jako porady inwestycyjne, prawne, podatkowe ani księgowe. Żadna część tego programu nie stanowi nakłaniania, rekomendacji, poparcia ani oferty kupna lub sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych lub instrumentów finansowych. Widzowie powinni skonsultować się z własnymi doradcami przed podjęciem decyzji finansowych lub biznesowych.

Ten artykuł, „Move Over Housing – Bitcoin is Gen Z's New Wealth Building Asset”, po raz pierwszy pojawił się w Bitcoin Magazine i został napisany przez Patricka Greena.