Multimiliarder Bill Perkins: rodzice powinni przekazać dzieciom spadek między 28. a 33. rokiem życia – a nie po swojej śmierci
Najważniejsze informacje
- •Bill Perkins zaleca, by rodzice umieszczali przeznaczone spadki w trustach i wypłacali środki dzieciom między 28. a 33. rokiem życia, gdy pieniądze mogą mieć największy transformative efekt.
- •Dane Zarządu Rezerwy Federalnej cytowane przez Perkinsa pokazują, że najczęstszym wiekiem otrzymania spadku przez Amerykanów jest 60 lat, co jego zdaniem jest często za późno, by pieniądze przyniosły pełnezyści.
- •Perkins przywołuje przypadek Virginii Colin, która otrzymała 130 000 dolarów w wieku 49 lat po śmierci matki, ale wtedy już ponownie wyszła za mąż i wydostała się z trudnej sytuacji finansowej; mówi, że pieniądze byłyby o wiele cenniejsze wcześniej.
- •Ostrzega, że czekanie ze przekazaniem majątku do śmierci pozostawia czas przypadkowi i zwiększa możliwość, że rodzice mogą przeżyć część swoich dzieci.
- •Jego propozycja pojawia się, gdy badacze prognozują największy międzypokoleniowy transfer bogactwa w historii USA, podczas gdy około połowa Amerykanów w wieku od 18 do 29 lat mieszka z rodzicami, a mediana wieku pierwszego nabywcy domu wzrosła do 40 lat.
Bill Perkins, multimiliarder z branży funduszy hedgingowych i bestsellerowy autor książki Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life, twierdzi, że rodzice powinni przekazać dzieciom spadek, gdy są jeszcze na tyle młodzi, by mógł on odmienić ich życie – na dziesięciolecia przed tradycyjnym zapisem po śmierci.
Perkins, który zarobił swój pierwszy milion dolarów przed trzydziestką, powiedział prowadzącej Fortune Daily Ellie Austin, że powszechna praktyka przekazywania majątku po śmierci często oznacza, że pieniądze przychodzą za późno, by przynieść największy efekt.
Zamiast tego, jeśli rodzice już planują zostawić dzieciom pieniądze po swojej śmierci, lepszym rozwiązaniem – jego zdaniem – jest umieszczenie ich w trustie czyli umowie prawnej, w której jedna strona przechowuje i zarządza aktywami w imię wskazanego beneficjenta, i przekazanie ich, gdy odbiorcy mają od 28 do 33 lat.
"Powód jest taki, że mózg osiąga szczytową sprawność umysłową średnio w wieku 28 lat, a od 33. roku życia zaczyna się spadek i stagnacja", powiedział, dodając: "Użyteczność pieniędzy zaczyna maleć, a sezony twojego życia zaczynają ci uciekać".
Na pierwszy rzut oka przeznaczenie spadku dla dzieci może wydawać się sprzeczne z głównym przesłaniem książki Die with Zero, która wzywa czytelników do wydania lub rozdania całego majątku za życia. Perkins zaznacza jednak w książce, że umieranie z zerem obejmuje także zadbanie o to, by dzieci były zabezpieczone.
Aby to zilustrować, przytacza historię Virginii Colin, kobiety, która po rozwodzie musiała sama wychować czworo dzieci i finansowo się miała źle, nawet gdy jej matka dysponowała dużymi zasobami finansowymi. Gdy matka zmarła, Colin miała 49 lat; ona i każde z jej rodzeństwa otrzymali spadek po 130 000 dolarów. W tym czasie jednak wyszła ponownie za mąż i nie była już "na skraju ubóstwa" – jak ujęła to Colin, która w chwili publikacji książki miała 68 lat.
"To byłoby o wiele cenniejsze znacznie wcześniej", powiedziała.
Perkins przyznał, że jego myślenie jest sprzeczne z obecną praktyką. W książce powołuje się na dane Zarządu Rezerwy Federalnej, z których wynika, że najczęstszym wiekiem otrzymania spadku jest 60 lat.
Czekanie ze przekazaniem majątku do śmierciostawia, jego zdaniem, wynik przypadkowi: wymagałoby to sporo szczęścia, by pieniądze trafiły dokładnie w momencie, gdy dziecko może ich najbardziej potrzebować. Opóźnianie przekazania zwiększa też ryzyko, że rodzice mogą przeżyć część swoich dzieci.
"Jeśli planujesz dać dzieciom pieniądze, to są to ich pieniądze, nie twoje", powiedział. "A potem zastanawiamy się, kiedy jest najlepszy moment, by im je dać, i odpowiedź – krótka odpowiedź – brzmi: to nie jest zapis. To długo przed twoją śmiercią".
Jego argument pojawia się w momencie, gdy badacze prognozują największy międzypokoleniowy transfer majątków gospodarstw domowych w historii USA, a młodzi Amerykanie z trudem pozwalają sobie na wiele kamieni milowych, które wcześniejsze pokolenia osiągały szybciej. około połowy Amerykanów w wieku od 18 do 29 lat mieszka z rodzicami, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych zbliża się do 7%, co sprawia, że pierwszy dom jest poza budżetem wielu nabywców. W związku z tym mediana wieku pierwszego nabywcy domu wzrosła w zeszłym roku do 40 lat, z 28 lat w 1991 roku. W zeszłym tygodniu Rezerwa Federalna podniosła stopy procentowe po raz pierwszy od 2023 roku, gdy sierpniowy wskaźnik cen konsumpcyjnych wzrósł o 0,4%. Inflacja utrzymuje się powyżej celu Fed wynoszącego 2% od pięciu lat.
W młodszym wieku człowiek mógłby wykorzystać spadek na wkład własny do domu lub spłatę pożyczek studenckich – ale gdy będzie starszy, pieniądze te, argues Perkins, mogą już nie mieć takiego samego efektu.
Jeśli chodzi o decyzje spadkowe, ludzie po prostu podążają za statusem quo, oddając pieniądze po śmierci, zamiast zastanowić się, kiedy mogą one najbardziej skorzystać na dzieciach, które je otrzymają, powiedział.
"To tak naprawdę nie jest myślenie o swoich dzieciach", powiedział. "To trochę decyzja na autopilocie, przekazywana z pokolenia na pokolenie".
Ta historia pierwotnie ukazała się na łamach Fortune.com.
