Better uruchamia kredyty hipoteczne zabezpieczone kryptowalutami, ale kupujący muszą przedstawić zabezpieczenie na poziomie 250%
Najważniejsze informacje
- •Better Mortgage otworzyła przyjmowanie wniosków o kredyt hipoteczny w USA, który pozwala kupującym pokryć wkład własny Bitcoinem, przy czym Coinbase zapewnia przechowywanie zastawionej kryptowaluty.
- •Produkt łączy konwencjonalną hipotekę zgodną z wymogami Fannie Mae z drugim kredytem zabezpieczonym Bitcoinem pożyczkobiorcy, a zabezpieczenie musi mieć wartość 250% kwoty kredytu na wkład własny.
- •Spadek ceny Bitcoina nie zmusi pożyczkobiorców do zastawienia dodatkowego zabezpieczenia ani nie wywoła likwidacji, ale Better może sprzedać zastawiony Bitcoin, jeśli opóźnienie w spłatach osiągnie 60 dni, a postępowanie dotyczące domu rozpocznie się po 180 dniach.
- •Kwalifikujący się członkowie Coinbase One mogą otrzymać kredyt kredytodawcy równy 1% kwoty hipoteki, maksymalnie 10 000 dolarów, który można przeznaczyć na koszty zamknięcia i inne opłaty.
- •Publiczne informacje obu firm są niespójne — Better podaje, że przyjmowanie wniosków jest otwarte, podczas gdy strona pomocy Coinbase nadal opisuje te hipoteki jako wkrótce dostępne.
Better Mortgage otworzyła przyjmowanie wniosków o kredyt hipoteczny, który pozwala kupującym w USA wykorzystać Bitcoin na wkład własny bez jego sprzedawania.
Coinbase zapewnia przechowywanie Bitcoina, a Better zajmuje się udzielaniem kredytów. Produkt przeszedł już fazę wcześniejszych testów, ale pożyczkobiorcy muszą przedstawić więcej Bitcoina niż kwota, którą otrzymują.
Bitcoin może pokryć wkład własny
Kredyt hipoteczny zabezpieczony kryptowalutą w Better obejmuje dwa powiązane kredyty.
Pierwszy to konwencjonalny kredyt hipoteczny spełniający wymogi Fannie Mae, a drugi dostarcza gotówki potrzebnej na wkład własny i jest zabezpieczony Bitcoinem pożyczkobiorcy. Tworzy on również drugie roszczenie do nieruchomości.
Zgodnie z informacjami na stronie produktu Better, kupujący starający się o kredyt na wkład własny w wysokości 100 000 dolarów musiałby zastawić Bitcoin o wartości 250 000 dolarów.
Better przechowuje Bitcoin na swoim koncie w Coinbase do czasu, aż pożyczkobiorca spłaci lub refinansuje kredyt. Kupujący mogą wybrać między 15-letnim a 30-letnim okresem o stałym oprocentowaniu i dokonują jednej połączonej miesięcznej płatności.
To rozwiązanie pozwala pożyczkobiorcom nadal posiadać Bitcoin i uniknąć jego sprzedaży podczas zakupu, ale znaczna część aktywa pozostaje niedostępna przez cały okres kredytu. Taka struktura może być istotna dla kupujących, którzy chcą zachować ekspozycję na kryptowaluty przy zaciąganiu konwencjonalnego kredytu hipotecznego, ale wiąże też zabezpieczenie w sposób różniący się od standardowego gotówkowego wkładu własnego.
Better informuje, że Ethereum i Solana będą akceptowane później, ale na razie akceptowany jest wyłącznie Bitcoin.
Spadek ceny Bitcoina nie wywoła sprzedaży
Better nie będzie wymagać od pożyczkobiorców dołożenia Bitcoina, jeśli jego cena spadnie, a same ruchy rynkowe nie wywołają likwidacji. Nieuregulowane raty niosą jednak inne ryzyko.
Pożyczkobiorcy mają 30 dni na uregulowanie zaległości na koncie. Jeśli opóźnienie osiągnie 60 dni, Better może sprzedać zastawiony Bitcoin. Postępowanie dotyczące domu rozpoczyna się odrębnie po 180 dniach, zgodnie z zasadami Fannie Mae.
Kwalifikujący się członkowie Coinbase One mogą otrzymać kredyt kredytodawcy o wartości 1% kwoty hipoteki, ograniczony do 10 000 dolarów, który można wykorzystać na pokrycie kosztów zamknięcia i innych opłat.
Informacje podawane obecnie przez obie firmy są niespójne — Better twierdzi, że przyjmowanie wniosków jest otwarte, podczas gdy strona pomocy Coinbase nadal opisuje te hipoteki jako „wkrótce dostępne”. Pozostawia to status wdrożenia wart obserwacji, ponieważ firmy dopracowują sposób prezentacji produktu pożyczkobiorcom.
Better przyjmuje obecnie wnioski o kredyty hipoteczne wykorzystujące Bitcoin do sfinansowania wkładu własnego.
Pożyczkobiorcy muszą zastawić Bitcoin o wartości 250% odrębnego kredytu na wkład własny.
