Osoby szukające bezpiecznego miejsca do przechowywania swoich oszczędności często sięgają po certyfikaty depozytowe (CD), które często oferują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne rachunki bieżące i oszczędnościowe. Lokaty CD otwarte w bankach objętych gwarancjami FDIC chroni federalne ubezpieczenie depozytów do wysokości 250 000 USD na deponenta, na instytucję i kategorię własności, co jest głównym powodem, dla którego są one powszechnie uważane za niskoryzykowne miejsce na trzymanie gotówki. Stopy lokat CD mogą się jednak znacznie różnić w zależności od instytucji. Poniżej przedstawiamy, jak prezentują się stopy lokat CD według stanu na dziś oraz jak rozpoznać najmocniejsze obecnie dostępne oferty.

Banki z najlepszymi stopami lokat CD dziś

Stopy lokat CD pozostają stosunkowo wysokie w porównaniu ze średnimi historycznymi, choć od zeszłego roku wykazują tendencję spadkową, kiedy to Rezerwa Federalna zaczęła obniżać swoją stopę docelową. Mimo to wiele instytucji finansowych — zwłaszcza banków internetowych — nadal oferuje konkurencyjne rentowności na poziomie 4% APY i wyższym. Banki internetowe mogą często płacić więcej niż duże instytucje tradycyjne, ponieważ działają bez sieci oddziałów i związanych z nimi kosztów ogólnych.

Według stanu na czwartek, 27 sierpnia 2026 r., najwyższa dostępna stopa lokaty CD wynosi 4,30% APY. Synchrony Bank oferuje tę stopę przy swojej lokacie CD na 16 miesięcy, a Marcus by Goldman Sachs — przy swojej lokacie CD na 18 miesięcy. Wartości te podawane są jako roczna stopa efektywna (APY), która uwzględnia odsetki składane i umożliwia porównanie ofert o różnych harmonogramach kapitalizacji na równych zasadach.

Prognoza stóp lokat CD na 2026 rok

Rezerwa Federalna rozpoczęła obniżanie stopy funduszy federalnych w reakcji na spowolnienie inflacji i ogólnie lepsze perspektywy gospodarcze. Pod koniec 2024 r. obniżyła swoją stopę docelową trzykrotnie, łącznie o jeden punkt procentowy. W grudniu Fed ogłosił trzecią obniżkę stóp w 2025 r.

Kolejna obniżka w 2026 r. wydaje się obecnie mało prawdopodobna. Bank centralny utrzymuje stopy bez zmian od początku tego roku, a podwyżka stóp przed końcem roku stała się bardziej prawdopodobna.

Stopę funduszy federalnych ustala Federalny Komitet Otwartego Rynku, który zbiera się kilka razy w roku, a jego decyzje oddziałują zarówno na stopy kredytowe pobierane przez banki, jak i na stopy depozytowe, które wypłacają. Stopa funduszy federalnych nie określa bezpośrednio stóp depozytowych, ale obie wielkości są skorelowane: gdy Fed obniża stopy, instytucje finansowe zazwyczaj idą w jego ślady — i odwrotnie. Skoro Fed obniżył stopy i utrzymuje je na niskim poziomie, stopy lokat CD ponownie wykazują tendencję spadkową. Ta dynamika ma szczególne znaczenie dla lokat CD, ponieważ — w przeciwieństwie do wysokooprocentowanych rachunków oszczędnościowych, których oprocentowanie może zmienić się w każdej chwili — stopa lokaty CD jest stała przez cały okres od momentu otwarcia rachunku. Z tego względu raport wskazuje, że obecne stopy lokat CD mogą być warte zablokowania.

Jak otworzyć lokatę CD

Dokładny proces otwarcia lokaty CD różni się w zależności od instytucji finansowej, ale w większości przypadków obowiązuje kilka ogólnych kroków:

1. Zbadaj stopy lokat CD. Konkurencyjne oprocentowanie to jeden z najważniejszych czynników branych pod uwagę przy otwieraniu lokaty CD. Stopy można łatwo porównać online, aby znaleźć najlepsze oferty.

2. Wybierz rachunek odpowiadający Twoim potrzebom. Choć oprocentowanie lokaty CD jest kluczową kwestią, nie powinno być jedyną. Przyszli posiadacze powinni dodatkowo ocenić długość okresu, minimalną wymaganą wpłatę otwarcia oraz opłaty, aby upewnić się, że dany rachunek odpowiada ich potrzebom i celom finansowym. Wybór zbyt długiego okresu lokaty CD wiąże się z ryzykiem kary za wcześniejsze wycofanie środków, gdyby były potrzebne przed terminem zapadalności lokaty. Warto również sprawdzić, co dzieje się w terminie zapadalności, ponieważ wiele lokat CD odnawia się automatycznie według wtedy oferowanej stopy, chyba że posiadacz wypłaci środki lub dokona zmian w krótkim okresie karencji.

3. Przygotuj dokumenty. Otwarcie rachunku bankowego wymaga zazwyczaj podania kilku informacji, w tym numeru ubezpieczenia społecznego, adresu oraz numeru prawa jazdy lub paszportu. Posiadanie tych dokumentów pod ręką pomaga usprawnić proces ubiegania się o rachunek.

4. Wypełnij wniosek. Wiele instytucji finansowych pozwala obecnie ubiegać się o rachunek online, choć w niektórych przypadkach wymagana może być wizyta w oddziale. W obu przypadkach wypełnienie wniosku o nową lokatę CD zajmuje zazwyczaj tylko kilka minut, a decyzje o zatwierdzeniu często wydawane są natychmiast.

5. Sfinansuj rachunek. Po zatwierdzeniu wniosku o lokatę CD rachunek można zazwyczaj zasilić, przelewając pieniądze z innego rachunku lub wysyłając czek pocztą.

---

Źródło: Yahoo Finance — Najlepsze stopy lokat CD dziś, czwartek, 27 sierpnia 2026 r.. Oryginalna strona zaznacza, że część prezentowanych ofert pochodzi od reklamodawców, co może wpływać na to, o których produktach pisze, ale nie na rekomendacje serwisu.