Osiem grup branżowych reprezentujących sektor bankowy wezwało w poniedziałek liderów Senatu do zaostrzenia ograniczeń dotyczących nagród za stablecoiny w Clarity Act, argumentując, że wyjątki zapisane w ustawie mogłyby umożliwić wypłaty przypominające odsetki, które odprowadzają depozyty z banków.

W wspólnym liście do liderów Senatu Johna Thune'a i Chucka Schumera grupy oświadczyły, że nie mogą poprzeć najnowszych poprawek do Clarity Act dotyczących nagród za transakcje z udziałem stablecoinów — tokenów zwykle powiązanych z dolarem — i domagały się zaostrzenia ograniczeń dotyczących płatności uzależnionych od tego, ile stablecoinów klienci posiadają lub jak długo je utrzymują. Zmieniony tekst rozgranicza nagrody związane z używaniem stablecoinów w transakcjach od płatności opartych na wielkości lub czasie trwania posiadania klienta.

„Popieramy to rozróżnienie co do zasady, jednak uważamy, że sposób, w jaki sformułowano obecny tekst ustawy, tworzy luki i możliwości łatwego obchodzenia zakazu, które nadal pozwolą na włatę odsetek i płatności przypominających odsetki od sald stablecoinów” — napisano w liście.

Wśród sygnatariuszy są American Bankers Association, Bank Policy Institute oraz Independent Community Bankers of America, które łącznie reprezentują duże banki i banki wspólnotowe. List wpłynął przed kluczowym głosowaniem proceduralnym w Senacie zaplanowanym na wtorek, przekazując senatorom zastrzeżenia w momencie, gdy rozważają, czy forsować ustawę. List poprzedziło opublikowanie zmienionej wersji Clarity Act, która miałaby ustanowić federalne zasady dla aktywów cyfrowych i doprecyzować odpowiedzialność regulatorów.

Grupy branżowe zażądały od ustawodawców usunięcia słowa „wyłącznie” z ograniczenia dotyczącego płatności związanych z posiadaniem stablecoinów, argumentując, że słowo to zawęża zakaz tak, że płatności przypominające odsetki umykają mu, gdy posiadanie jest jednym z kilku czynników. Chcą również zastąpić stosowany w ustawie standard równoważności testem „istotnie podobnego”, rozszerzając ograniczenie tak, aby obejmowało bodźce przypominające odsetki od depozytów.

W oddzielnym żądaniu wzywa się do skreślenia zapisów pozwalających na to, aby w innym przypadku dozwolone nagrody zależały od salda klienta, czasu utrzymywania posiadanego stablecoina lub stażu.

„Ponieważ płatności odsetkowe są często obliczane w oparciu o czas, saldo i staż, ten podrozdział wydaje się sprzeczny z pierwotnym zakazem” — napisały grupy.

Banki argumentują, że takie bodźce mogłyby przyciągnąć środki, które w przeciwnym razie wykorzystywałyby na finansowanie hipotek, gospodarstw rolnych i małych firm. W liście stwierdzono, że banki wspólnotowe i misyjne mogą być szczególnie narażone, choć nie zawiera on szacunków potencjalnego odpływu depozytów ani dowodów na to, że przewidywane ograniczenia akcji kredytowej faktycznie wystąpiły.

Grupy odrzuciły również proponowany „bezpiecznik” przed odpływem depozytów, opisując go jako mechanizm, który pozwalałby regulatorom zareagować dopiero po wystąpieniu znacznych odpływów.

„Bezpiecznik, który aktywuje się dopiero po tym, jak doszło już do znacznego odpływu depozytów, nie jest żadnym zabezpieczeniem” — napisały grupy. „Kongres powinien zająć się tym ryzykiem z wyprzedzeniem, zapewniając, że Clarity Act zakazuje nagród i bodźców związanych z płatniczym stablecoinami, które funkcjonują jak odsetki od depozytów, zamiast czekać na szkody dla banków, kredytobiorców i społeczności, zanim regulatorzy otrzymają uprawnienia do reakcji.”

List odnawia żądania po raz pierwszy zgłoszone przez sześć grup bankowych w maju, w tym ograniczenia nagród uzależnionych od sald kont oraz przyjęcie standardu „istotnie podobnego”. Spór rozprzestrzenił się następnie na stany macierzyste senatorów, gdzie bankierzy wspólnotowi naciskali na zaostrzenie ograniczeń, podczas gdy zwolennicy kryptowalut mobilizowali poparcie dla ustawy.

Firmy kryptowalutowe odpowiadają, że nagrody za stablecoiny powinny pozostać dostępne, a branża potrzebuje wyraźniejszych federalnych przepisów.