Trzydzieści dziewięć amerykańskich stanowych stowarzyszeń bankowych utworzyło BankChain Alliance – koalicję dążącą do uruchomienia wspólnej infrastruktury blockchain w 2027 roku. Inicjatywa ma dostarczyć bankom w całym kraju tokenizowane depozyty, regulowane stablecoiny, inteligentne płatności oraz automatyczne rozliczenia.

Sojusz zrzesza 39 stanowych organizacji bankowych w celu rozwoju wspólnej infrastruktury blockchain. BankChain musi jednak jeszcze pozyskać partnera technologicznego, zobowiązania banków i zgody regulacyjne, aby zrealizować cel na 2027 rok.

Infrastruktura bankowa będąca własnością branży

BankChain Alliance rozwija wspólną platformę blockchain, którą uczestniczące banki mogą wspólnie posiadać, projektować i nią zarządzać. Według koalicji sieć będzie obsługiwać instytucje o różnej wielkości, zachowując przy tym istniejące standardy bankowe, mechanizmy bezpieczeństwa i ochronę klientów. Model współwłasności stanowi wyraźne odejście od podejścia większości dotychczasowych projektów blockchain w bankowości, które zazwyczaj prowadzone były przez niewielką grupę dużych instytucji lub pojedynczego operatora płatności.

Te 39 stowarzyszeń łącznie reprezentuje tysiące instytucji finansowych obsługujących miliony konsumentów, firm i społeczności. Żaden pojedynczy bank nie potwierdził jednak publicznie zobowiązania do przystąpienia ani nabycia udziałów własnościowych.

💥🇺🇸BREAKING: 39 US state banking associations just launched their own blockchain network. Called BankChain Alliance. Targeting a 2027 launch. Here's what it's actually built to do: Regulated stablecoins. Tokenized deposits. Smart payments. Not a vague crypto pivot, a direct… pic.twitter.com/WaorKr44Nr — Crypto Jargon (@Crypto_Jargon) August 26, 2026

Kathy Kraninger, prezes i dyrektor generalna Florida Bankers Association, pełni funkcję tymczasowej przewodniczącej sojuszu. Kraninger była wcześniej dyrektorem Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB), co zapewnia inicjatywie przywództwo z bezpośrednim doświadczeniem w regulacjach federalnych. Jej zdaniem inicjatywa pomoże bankom rozwijać nowoczesne usługi finansowe bez rezygnowania z ich roli w lokalnych społecznościach.

Sojusz obecnie wybiera partnera technologicznego i nie ujawnił konkretnego dostawcy. Nie ogłosił również harmonogramu testów, daty aktywacji, mechanizmu konsensusu ani szczegółowej struktury zarządzania.

BankChain planuje również zapewnienie interoperacyjności swojej infrastruktury z innymi sieciami blockchain. Proponowany system nie musiałby więc działać jako odosobniona sieć bankowa. Interoperacyjność stała się kluczową kwestią dla projektów blockchain prowadzonych przez banki, ponieważ instytucje chcą zazwyczaj, aby tokenizowane aktywa i depozyty mogły przemieszczać się między sieciami, a nie były ograniczone do jednej platformy.

Banki przyspieszają rozwój blockchain i tokenizowanych depozytów

Inicjatywa powstaje w momencie, gdy tradycyjne instytucje finansowe coraz częściej badają infrastrukturę płatności opartą na blockchain. The Clearing House osobno ogłosiło inicjatywę onchain money prowadzoną przez banki, wspieraną przez największe instytucje, w tym JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, BNY i Wells Fargo.

Ta inicjatywa ma wspierać rozliczenia tokenizowanych depozytów, łącząc jednocześnie transakcje blockchain z istniejącą infrastrukturą płatności RTP i CHIPS. Systemy te łącznie przetwarzają ponad 2 biliony dolarów płatności dziennie, co pokazuje potencjalną skalę modernizacji kierowanej przez banki.

Tymczasem Swift rozwinął testy płatności transgranicznych opartych na blockchain, z udziałem tokenizowanych depozytów i instytucji finansowych z całego świata. Inne banki również rozwijają stablecoiny i tokenizowane produkty gotówkowe dla klientów instytucjonalnych.

BankChain wyróżnia się szeroką strukturą członkostwa na poziomie stanowym oraz proponowanym modelem własności branżowej. Ponadto jego podejście wykracza poza największe banki ogólnokrajowe, obejmując instytucje mniejsze i regionalne. Dla banków społecznościowych i regionalnych wspólna platforma mogłaby stanowić drogę do usług opartych na blockchain bez kosztów budowy i utrzymania własnej technologii – wydatku, który dotychczas sprzyjał największym instytucjom.

Sieć mogłaby umożliwić uczestniczącym bankom oferowanie programowalnych płatności i rozliczeń blockchain bez indywidualnego budowania złożonej infrastruktury. Jednak realizacja celu na 2027 rok zależy od wyboru technologii, zgodności z regulacjami, udziału banków oraz ostatecznych ustaleń dotyczących zarządzania.

Na razie BankChain pozostaje planowaną inicjatywą branżową, a nie działającą siecią płatności. Jego postępy mogą jednak sygnalizować rosnącą konkurencję między tradycyjną infrastrukturą bankową a istniejącymi sieciami płatności blockchain. Kluczowe etapy, na które warto zwrócić uwagę, to wybór partnera technologicznego, pierwsze publiczne zobowiązania banków oraz kontakty z regulatorami federalnymi i stanowymi w sprawie traktowania tokenizowanych depozytów i regulowanych stablecoinów.