Trzydzieści dziewięć amerykańskich stanowych stowarzyszeń bankowych ogłosiło 25 sierpnia 2026 r. utworzenie BankChain Alliance — wspólnej inicjatywy mającej na celu rozwój należącej do branży bankowej sieci blockchain dla banków. Sieć ma zostać uruchomiona w 2027 roku i została zaprojektowana tak, aby obsługiwać tokenizowane depozyty, stablecoiny, inteligentne narzędzia płatnicze oraz automatyczne rozliczenia.

Dlaczego amerykańskie banki budują BankChain Alliance?

BankChain Alliance powstaje jako wspólna platforma blockchain, której właścicielem, projektantem i zarządcą ma być sama branża bankowa. Uczestniczące stowarzyszenia wybierają obecnie partnera technologicznego, a sieć ma być interoperacyjna z innymi sieciami.

Według sojuszu uczestniczące instytucje finansowe będą mogły oferować nowe usługi oparte na blockchainie, zachowując jednocześnie standardy regulacyjne, bezpieczeństwo i zaufanie klientów związane z tradycyjną bankowością. Oprócz planowanych funkcji, takich jak inteligentne narzędzia płatnicze, tokenizowane depozyty, stablecoiny i automatyczne rozliczenia, sojusz zamierza również zaprosić banki z całych Stanów Zjednoczonych do udziału we współwłasności sieci.

Kathy Kraninger, tymczasowa przewodnicząca BankChain Alliance oraz prezes i dyrektor generalna Florida Bankers Association, która w latach 2018–2021 pełniła funkcję dyrektora Consumer Financial Protection Bureau, oświadczyła, że inicjatywa ma umożliwić instytucjom finansowym o różnej wielkości zapewnianie nowoczesnej funkcjonalności bankowej przy kontynuowaniu obsługi swoich klientów i lokalnych społeczności.

Które banki i stany stoją za BankChain?

Wśród 39 uczestniczących stowarzyszeń znajdują się grupy bankowe z Alabamy, Florydy, Indiany, Massachusetts, Minnesoty, Teksasu, Waszyngtonu, Wyoming i innych stanów. Łącznie stowarzyszenia te reprezentują tysiące instytucji finansowych obsługujących miliony konsumentów i firm w całym kraju.

Texas Bankers Association odegrała wiodącą rolę w tworzeniu inicjatywy, a sojusz jest zarejestrowany w Teksasie. Chris Furlow, prezes i dyrektor generalny Texas Bankers Association, oświadczył, że współpraca daje bankom lokalnym i regionalnym ścieżkę udziału w nowych technologiach finansowych przy zachowaniu koncentracji na klientach i lokalnych społecznościach.

Dlaczego to ma znaczenie

Nie jest to firma kryptowalutowa, która przekonuje banki do własnego łańcucha — stanowe stowarzyszenia bankowe tworzą infrastrukturę, której właścicielami i zarządcami miałyby być same banki komercyjne. Dążenie do tokenizowanych depozytów i programowalnych płatności umieszcza BankChain Alliance bezpośrednio w rodzącej się konkurencji między kontrolowanymi przez banki ztokenizowanymi pieniędzmi a prywatnie emitowanymi stablecoinami.

Inicjatywa następuje również po wejściu w życie w lipcu 2025 roku ustawy GENIUS Act — pierwszych amerykańskich federalnych ram regulacyjnych dla stablecoinów płatniczych, które wprost zezwalają bankom na emitowanie stablecoinów. Dotychczas rozwój blockchainowych pieniędzy prowadzonych przez banki确定owały największe instytucje: JPMorgan od 2019 roku prowadzi blockchain z ograniczonym dostępem (permissioned) do płatności hurtowych — platformę przemianowaną w 2024 roku na Kinexys. BankChain ma dać tysiącom mniejszych banków zbiorową drogę do podobnych możliwości, zamiast wymagać od każdego z nich samodzielnego budowania lub licencjonowania technologii.

Otwarte kwestie na przyszłość to te, które sam sojusz wskazał: jakiego partnera technologicznego wybiorą stowarzyszenia, jak ukształtuje się struktura własności i zarządzania wraz z przystępowaniem kolejnych banków oraz czy sieć zmieści się w założonym terminie uruchomienia w 2027 roku.