Bank of Makati (A Savings Bank), Inc. przyspiesza swoją transformację cyfrową i poszerza ofertę produktów, dążąc do odzyskania pozycji szóstego co do wielkości banku oszczędnościowego na Filipinach pod względem całkowitych aktywów. Instytucja należąca do władz miasta Makati konkurkuje w sektorze banków oszczędnościowych, w którym w ostatnich latach konsolidacja doprowadziła do przetasowań w rankingach.

Prezes Luis M. Chua, przemawiając na marginesie wydarzenia branżowego w zeszłym miesiącu, przyznał, że obecna pozycja banku nie spełnia oczekiwań. „Na podstawie naszych najnowszych danych… nie jesteśmy zadowoleni z naszej pozycji w rankingu. Jeśli chodzi o aktywa, myślę, że jesteśmy obecnie dopiero na ósmym miejscu z powodu niektórych fuzji, które miały miejsce. Jednak pod względem naszego celu zysku oraz ROE (zwrot z kapitału własnego), jak dotąd jesteśmy powyżej celu” – powiedział.

„Myślę, że wcześniej byliśmy już na szóstym miejscu, ale… poinformowano mnie, że pod względem wielkości aktywów jesteśmy na ósmym miejscu” – dodał Chua.

Dane banku centralnego wskazują, że aktywa Bank of Makati na koniec marca wyniosły P60,83 mld, co daje mu ósme miejsce w sektorze banków oszczędnościowych.

Bank zamierza uruchomić swoją platformę bankowości cyfrowej od stycznia. „Jesteśmy w trakcie migracji do nowego systemu bankowości podstawowej, a także nowego systemu kredytowego. Zgodnie z ostatnią weryfikacją naszego harmonogramu, pełne wdrożenie nastąpi w styczniu przyszłego roku. Następnie wdrożymy bankowość mobilną i internetową” – powiedział Chua. Migracja jest zgodna z szerszym naciskiem Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) na cyfryzację płatności detalicznych w całym systemie finansowym kraju.

Bank of Makati stawia się również w pozycji umożliwiającej zdobycie większego udziału w rynku kredytów dla nauczycieli po decyzji BSP o wydłużeniu maksymalnego okresu spłaty pożyczek gotówkowych – ruchu, który ma napędzić silniejszy popyt na kredyt. Nauczyciele szkół publicznych stanowią znaczący segment pożyczkobiorców na Filipinach, a dłuższe terminy mają na celu złagodzenie ciężaru spłaty zaległych zobowiązań.

Bank centralny podniósł maksymalny okres spłaty ogólnego przeznaczenia pożyczek konsumpcyjnych opartych na wynagrodzeniu do siedmiu lat, z poprzedniego limitu wynoszącego trzy lata. Korekta ta nastąpiła w odpowiedzi na wezwania ze strony sektora edukacji o większą elastyczność płatności dla zaległych pożyczek.

„Jesteśmy już na etapie finalizowania funkcji. Infrastruktura ma kluczowe znaczenie. Mam na myśli samą jednostkę, jak również oczekiwania ludzi. Zatrudniamy również kilka osób” – powiedział Chua, komentując przygotowania banku.

„To dobre dla tych, którzy już są w grze. Oczywiście może to zwiększyć ich przychody przez kolejne dwa lata z powodu ekspansji. Ale w naszym przypadku to również pożądany ruch. Wzrost portfela będzie szybki, a my będziemy mogli udzielać większych kwot” – dodał.

Na froncie regulacyjnym Chua określił dążenia banku centralnego do obniżenia opłat za cyfrowe przelewy detaliczne jako pozytywny trend dla branży banków oszczędnościowych, powołując się na potencjał zwiększenia wolumenów transakcji.

„Dla mnie, w dłuższej perspektywie, uważam, że bilansuje się to na plus, ponieważ miejmy nadzieję, że zwiększy to wykorzystanie przelewów elektronicznych. Jeśli poprawi się również szybkość transakcji, wolumen portfela również będzie mógł szybko wzrosnąć” – powiedział.

„To tak, jak kiedyś w bankomatach – trzeba było pokryć koszt własnego depozytu. Infrastruktura [bankowości cyfrowej] jest kosztowna. Więc ma się nadzieję, że odzyska się te koszty. Nie wejdą one jednak w skład regularnych kosztów operacyjnych” – zauważył Chua.

— A.M.C. Sy