Członkostwo Bank of America w RippleNet jest dobrze udokumentowane, ale twierdzenia, jakoby bank używał XRP wewnętrznie do wszystkich transakcji, pozostają niezweryfikowane przez samą instytucję.

Zgłoszenie SEC z 2026 roku miało wykazywać, że Bank of America posiada 13 000 akcji XRP ETF o wartości około 224 640 USD. Osobno, zgłaszany start projektu Real na XRP Ledger (XRPL) dodał zdecentralizowaną aktywność medialną i płatniczą obok ugruntowanego zainteresowania instytucjonalnego infrastrukturą blockchain.

Razem wzięte, wydarzenia związane z XRP w Bank of America łączą udokumentowane powiązania bankowe z niezweryfikowanymi twierdzeniami o wewnętrznym użyciu, podczas gdy nowe projekty XRPL rozszerzają aktywność w obszarze płatności, mediów i aplikacji zdecentralizowanych.

Powiązanie Bank of America z Ripple

Post autorstwa 𝓐𝓶𝓮𝓵𝓲𝓮 odnowił zainteresowanie zgłaszaną aktywnością XRP w Bank of America. Post twierdził, że bank od dwóch lat używa XRP do wszystkich transakcji wewnętrznych. Bank of America jednak oficjalnie nie potwierdził tego twierdzenia.

Udokumentowana relacja między obiema instytucjami sięga kilku lat wstecz. Ripple wymienia Bank of America wśród członków swojej sieci płatności RippleNet. Członkostwo tworzy powiązanie z infrastrukturą Ripple, ale niekoniecznie oznacza użycie XRP. Ripple historycznie oferował dwa odrębne produkty: RippleNet, sieć płatności, z której banki mogą korzystać bez tokena, oraz On-Demand Liquidity, wykorzystujący XRP jako aktywo pomostowe w transferach transgranicznych. To rozróżnienie jest kluczowe przy ocenie twierdzeń takich jak te z viralowego posta, ponieważ bank może być członkiem RippleNet, nie mając nigdy kontaktu z XRP.

Bank of America złożył także w 2017 roku patent dotyczący rozliczeń blockchain. Wniosek wspominał o „prefunded ripple settlements” w ramach opisanego systemu, choć nie wskazywał wprost Ripple Labs ani XRP jako technologii bazowej.

Wyraźniejsze publiczne powiązanie pojawiło się w kwietniu 2020 roku w podcaście Treasury Insights, gdy kierownictwo globalnego bankowości Bank of America wskazało Ripple jako kluczowego partnera. Rozmowa o płatnościach transgranicznych obejmowała Ripple. Wpisuje się to w szerszy wzorzec wśród dużych banków amerykańskich w tamtym okresie, gdy instytucje takie jak JPMorgan badały rozliczenia oparte na blockchain — JPMorgan z własną siecią JPM Coin — choć większość nie sięgnęła po tokeny stron trzecich do rozliczeń na dużą skalę.

Potwierdzone dowody różnią się od twierdzeń

Najistotniejsza rozbieżność dotyczy szeroko rozpowszechnionego twierdzenia o transakcjach wewnętrznych. Oświadczenie to pochodzi z wywiadu dla FOX Business ze stycznia 2025 roku, a Bank of America nie zweryfikował publicznie rzekomej liczby 100%.

Istnieją natomiast nowsze udokumentowane dowody dotyczące produktów inwestycyjnych związanych z XRP. Zgłoszenie SEC z lutego 2026 roku najwyraźniej wykazywało około 13 000 akcji XRP ETF, a zgłaszana pozycja miała wówczas wartość bliską 224 640 USD. Takie zgłoszenia w stylu 13F stały się powtarzającym się sposobem śledzenia ekspozycji instytucjonalnej na ETF-y kryptowalutowe po zatwierdzeniu spot Bitcoin ETF w styczniu 2024 roku, co skłoniło wiele banków i zarządzających aktywami do posiadania niewielkich pozycji w regulowanych produktach krypto — pozycje te zazwyczaj odzwierciedlają działalność powierniczą, market-makingową lub związaną z klientami, a nie strategiczne zakłady o konkretnej sieci rozliczeniowej.

Doniesienia wskazywały także, że doradcy finansowi Bank of America mogli rekomendować ETF-y kryptowalutowe. Było to kolejne powiązanie banku z regulowanymi produktami inwestycyjnymi opartymi na aktywach cyfrowych, ale nie potwierdzało bezpośredniego rozliczania XRP w wewnętrznych systemach bankowych.

Prezydent Ripple Monica Long również mówiła o zainteresowaniu ze strony wysokich rangą bankowców. Jej komentarze miały rzekomo dotyczyć Bank of America i zastosowań XRP w płatnościach transgranicznych. Słowa te odzwierciedlają jej własne relacje, a nie oficjalne oświadczenie Bank of America.

XRPL dodaje nową zdecentralizowaną aktywność

Ten sam post wspominał także o zgłaszanym starcie projektu Real na XRP Ledger. Projekt opisuje siebie jako trójwarstwową zdecentralizowaną sieć, której deklarowane funkcje obejmują media i płatności za pomocą tokena Real.

Projekt dodaje odrębny wymiar do szerszego ekosystemu XRP. Działania bankowości instytucjonalnej koncentrują się na infrastrukturze płatności i systemach rozliczeniowych, natomiast projekty XRPL budują aplikacje wokół aktywności tokenizacyjnej i zdecentralizowanej. XRPL, uruchomiony w 2012 roku, oferuje wbudowaną zdecentralizowaną giełdę i emisję natywnych tokenów, co uczyniło go miejscem dla projektów tokenizacyjnych wykraczających poza płatności.

Post wspominał także o dostępności tokena Real przez zdecentralizowaną giełdę XRPL oraz osobno o MEXC jako innym miejscu obrotu. Te odniesienia łączą zdecentralizowaną płynność z dostępem przez scentralizowane giełdy.

XRP notowany jest obecnie około 1,39 USD według najnowszych dostępnych danych CoinMarketCap. Liczba ta dostarcza kontekstu rynkowego, ale nie potwierdza żadnych twierdzeń o adopcji instytucjonalnej.

Narracja o Bank of America i start projektu Real pozostają odrębnymi wydarzeniami. Jedno dotyczy instytucjonalnych relacji blockchain i niezweryfikowanego twierdzenia o użyciu XRP; drugie — nowo zgłaszanej aplikacji działającej na infrastrukturze XRPL.

Razem ilustrują one różne formy aktywności wokół ekosystemu XRP. Udokumentowane powiązania z Ripple dostarczają kontekstu instytucjonalnego, podczas gdy projekty XRPL rozszerzają aktywność aplikacyjną. Żadne z tych wydarzeń jednak niezależnie nie potwierdza pełnego wewnętrznego użycia XRP w Bank of America.

Dostępne dowody wymagają więc wyraźnego oddzielenia faktów od spekulacji. Członkostwo w RippleNet, patent z 2017 roku i ujawnienie pozycji ETF stanowią udokumentowane punkty odniesienia. Twierdzenie o 100% transakcji wewnętrznych w XRP wciąż wymaga bezpośredniego potwierdzenia ze strony Bank of America. Najbardziej wiarygodnymi sygnałami do obserwacji w przyszłości będą własne zgłoszenia i oświadczenia banku — przyszłe ujawnienia SEC, oficjalne komunikaty prasowe lub publiczne wypowiedzi jego zarządu — a nie twierdzenia z mediów społecznościowych czy relacje osób trzecich.