Szwajcarski bank kantonalny BancaStato uruchomił regulowany handel kryptowalutami w ramach partnerstwa z firmą bankową zajmującą się aktywami cyfrowymi Sygnum, wykorzystując istniejący stos technologiczny banku. Uruchomienie, ogłoszone w tym tygodniu dla Cointelegraph, udostępnia klientom BancaStato usługi kupowania, sprzedawania i przechowywania kryptowalut za pośrednictwem ich obecnych aplikacji bankowości internetowej i mobilnej.

Klienci BancaStato mają dostęp do czterech kryptoaktywów — Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) i Solana (SOL) — bezpośrednio w interfejsie bankowym. Integracja jest oparta na platformie bankowej B2B Sygnum i podłączona do oprogramowania bankowości podstawowej i cyfrowej Avaloq, w celu zmniejszenia dublowania operacji w banku. Posunięcie to jest znaczące, ponieważ banki kantonalne w Szwajcarii korzystają z gwarancji państwowej na depozyty klientów, co oznacza, że wdrożenie to rozszerza dostęp do regulowanych kryptoaktywów za pośrednictwem instytucji wspieranej przez sektor publiczny.

Dostęp do kryptowalut wbudowany w aplikacje bankowe BancaStato

BancaStato, bank kantonalny obsługujący włoskojęzyczny kanton Ticino, dołączył do platformy business-to-business Sygnum w celu świadczenia regulowanych usług w zakresie aktywów cyfrowych, zgodnie z ogłoszeniem udostępnionym Cointelegraph. Szwajcaria od dawna jest prekursorem w dziedzinie finansów aktywów cyfrowych — miasto Zug zyskało przydomek „Crypto Valley" ze względu na koncentrację firm blockchainowych, a Szwajcarski Organ Nadzoru nad Rynkiem Finansowym (FINMA) wydaje licencje na aktywa cyfrowe już od 2019 roku.

Dla klientów praktyczną zmianą jest to, że funkcjonalność kryptowalut jest zintegrowana ze znanym interfejsem użytkownika banku. Klienci BancaStato mogą kupować, sprzedawać i przechowywać obsługiwane aktywa za pośrednictwem istniejących aplikacji bankowości internetowej i mobilnej, zamiast musieć korzystać z osobnej platformy kryptowalutowej.

Sygnum i jego partnerzy technologiczni podkreślili, że system jest zaprojektowany do integracji z bieżącymi operacjami bankowymi BancaStato. Funkcje handlowe i depozytowe Sygnum są podłączone przez platformę Avaloq, co umożliwia bankowi oferowanie usług kryptowalutowych bez wdrażania całkowicie niezależnego stosu infrastrukturalnego.

Jak działa integracja Avaloq–Sygnum

Integracja łączy interfejs programowania aplikacji (API) Sygnum z Avaloq, który rozwija oprogramowanie bankowości podstawowej i cyfrowej wykorzystywane przez wiele instytucji finansowych. Firmy stwierdziły, że podejście to łączy Sygnum bezpośrednio ze środowiskiem bankowym Avaloq.

Stwierdzono również, że projekt może wyeliminować potrzebę posiadania osobnego systemu zarządzania zleceniami dla operacji kryptowalutowych. Zarządzanie zleceniami jest często jednym z bardziej złożonych elementów w procesie przechodzenia od fazy decyzyjnej do usługi handlowej i depozytowej klasy produkcyjnej. Usprawnienie tych komponentów może zmniejszyć trudności wdrożeniowe i wymogi bieżącej konserwacji.

Fritz Jost, dyrektor ds. B2B w Sygnum, powiedział Cointelegraph, że BancaStato jest pierwszym bankiem korzystającym z modelu software-as-a-service Avaloq, który umożliwia klientom kupowanie, przechowywanie i sprzedawanie kryptoaktywów za pośrednictwem platform e-bankowych banku przy użyciu API Sygnum. Jost określił wdrożenie jako kamień milowy dla dojrzałości i skalowalności regulowanej infrastruktury aktywów cyfrowych.

Rozszerzające się europejskie partnerstwa bankowe Sygnum

BancaStato nie jest odosobnionym przykładem europejskich banków przyjmujących model Sygnum. Sygnum informuje, że z platformy B2B firmy korzysta ponad 25 instytucji finansowych w celu świadczenia regulowanych usług w zakresie aktywów cyfrowych. Oprócz BancaStato, partnerami bankowymi Sygnum wymienionymi w publikacji są Societe Generale-FORGE, PostFinance i VZ Depotbank.

Ta struktura partnerstwa opiera się na umożliwieniu bankom ponownego wykorzystania licencjonowanej i operacyjnej warstwy infrastrukturalnej, przy czym banki zachowują odpowiedzialność za własne decyzje i ustalenia regulacyjne dotyczące obsługi klientów.

Jost powiedział Cointelegraph, że banki partnerskie pozostają odpowiedzialne za swoje ramy regulacyjne, podczas gdy Sygnum dostarcza elementy takie jak licencjonowanie, depozyt i infrastruktura handlowa. Argumentował, że właśnie ten podział umożliwia bankom przejście od planowania wewnętrznego do uruchomienia oferty „w ciągu miesięcy, a nie lat", co odzwierciedla oszczędność czasu w porównaniu z samodzielnym budowaniem możliwości kryptowalutowych i uzyskiwaniem aprobat.

Licencjonowanie MiCA i okres po przejściu

Uruchomienie w BancaStato następuje w czasie szerszych zmian w europejskim środowisku regulacyjnym kryptowalut. W końcu czerwca Sygnum ogłosiło, że jego spółka zależna z siedzibą w Liechtensteinie, Sygnum Europe AG, otrzymała licencję dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów (CASP) w ramach unijnego rozporządzenia Markets in Crypto-Assets (MiCA) od Liechtenstein's Financial Market Authority (FMA). MiCA, które w pełni weszło w życie w całej UE i EOG w 2024 roku, ma na celu zastąpienie mozaiki krajowych przepisów dotyczących kryptowalut jednym zharmonizowanym zbiorem reguł, umożliwiając licencjonowanym dostawcom świadczenie usług w państwach członkowskich na zasadzie paszportu.

Sygnum stwierdziło, że licencja MiCA pomaga umożliwić europejskim bankom partnerskim „podłączenie się" do standaryzowanej infrastruktury międzybankowej bez konieczności stawiania czoła wieloletniemu procesowi tworzenia i licencjonowania własnych operacji kryptowalutowych. Jak opisał Jost, status licencyjny wspiera zdolność do świadczenia regulowanych usług za pośrednictwem ugruntowanych kanałów, zamiast zaczynania od zera.

Licencja MiCA została przyznana na krótko przed zakończeniem okresu przejściowego dla rozporządzenia Markets in Crypto-Assets 1 lipca, zgodnie z relacją Cointelegraph dotyczącą harmonogramu przejścia. Po zakończeniu fazy przejściowej regulowane usługi kryptowalutowe w Europie stają w obliczu bardziej określonych wymogów zgodności, co zwiększa znaczenie posiadania przez instytucje jasnego modelu operacyjnego dla depozytu i handlu.

Dla inwestorów, traderów i innych uczestników rynku te integracje bankowe mogą wpływać na „punkty wjazdu" dostępne dla klientów tradycyjnych finansów. Nawet gdy obsługa tokenów jest początkowo ograniczona, rozszerzenie regulowanego dostępu za pośrednictwem głównych interfejsów bankowych może poszerzyć uczestnictwo i zmniejszyć zależność od osobnych giełd kryptowalutowych dla podstawowych aktywności.

Następnym krokiem BancaStato będzie prawdopodobnie kwestia tego, czy bank rozszerzy ofertę poza początkowy zestaw czterech obsługiwanych aktywów oraz jak szybko inne instytucje korzystające z Avaloq podążą tym samym podejściem opartym na API. Spodziewane są również dalsze ogłoszenia dotyczące obsługi dodatkowych tokenów oraz tego, jak banki partnerskie udoskonalają swoje procesy operacyjne, gdy wymogi zgodności z MiCA w pełni wejdą do codziennej działalności.