FICO, globalny lider w dziedzinie oprogramowania analitycznego, poinformował, że Arvest Bank z powodzeniem przeszedł na FICO® Auto Score 10, co daje regionalnemu bankowi dokładniejszy obraz ryzyka kredytobiorców oraz wzmacnia możliwości ubiegowania kredytów samochodowych.

Dzięki aktualizacji Arvest wykorzystuje najbardziej predykcyjny model punktowy FICO dedykowany kredytom samochodowym, aby wyraźniej rozróżniać ryzyko kredytobiorców w całym portfelu. W przeciwieństwie do uniwersalnych scoringów kredytowych model dedykowany branży motoryzacyjnej jest skalibrowany dla jednej kategorii kredytowania — pożyczek na pojazdy — a nie dla ogólnego wykorzystania kredytowego. Ten strategiczny krok odzwierciedla proaktywne podejście banku do modernizacji procesów decyzyjnych w zakresie ryzyka kredytowego w całej działalności kredytów samochodowych.

Wstępna analiza portfela pokazuje, że nowy scoring zapewnia wyraźniejszą segmentację ryzyka w bazie klientów Arvest, w tym większe zróżnicowanie wśród kredytobiorców z ograniczoną historią kredytową — czyli wnioskodawców z ubogą historią kredytową. Ten segment tradycyjnie był trudny do oceny, ponieważ modele scoringowe dysponują mniejszą ilością danych historycznych, gdy plik kredytowy wnioskodawcy jest skromny.

„Rynek kredytów samochodowych zmienia się zbyt szybko, aby pozostawać w bezruchu w kwestii ryzyka kredytowego” — powiedział Reggie Branch, dyrektor senior ds. pośredniego kredytowania w Arvest Bank. „Przejście na FICO Auto Score 10 było proaktywną inwestycją w wzmocnienie sposobu oceny ryzyka, ponieważ profile kredytobiorców wciąż się zmieniają. Nasza wstępna analiza już pokazuje wyraźniejsze zróżnicowanie w portfelu, szczególnie wśród kredytobiorców z ograniczoną historią kredytową, co daje naszym zespołom większą pewność w ocenie ryzyka i podejmowaniu decyzji kredytowych.”

Rola Brancha koncentruje się na pośrednim kredytowaniu — kanale, w którym kredyty samochodowe są udzielane za pośrednictwem dealerów, a nie bezpośrednio konsumentom.

Wsparcie we wdrożeniu i wstępne wyniki

FICO ściśle współpracowało z Arvest przez cały proces przejścia na FICO® Auto Score 10, zapewniając wytyczne implementacyjne, zasoby zgodności oraz wsparcie techniczne przy integracji scoringu z istniejącymi procesami decyzyjnymi banku. Zgodnie z komunikatem udane przejście Arvest pokazuje, jak regionalni kredytodawcy mogą proaktywnie przechodzić na najnowszą technologię scoringową, zachowując przy tym ciągłość operacyjną.

Wstępna analiza portfela Arvest wykazała:

• Wyraźniejsze zróżnicowanie w całym portfelu, przy czym niektórzy klienci uzyskali wyższe wyniki, ponieważ zaktualizowany model dokładniej odzwierciedla silniejsze profile kredytowe
• Lepsze rozdzielenie ryzyka wśród kredytobiorców z ograniczoną historią kredytową, przy czym FICO® Auto Score 10 identyfikuje różnice mniej widoczne w poprzednim modelu
• Bardziej szczegółowy obraz ryzyka kredytobiorców, pomagający zespołom kredytowym i ryzyka Arvest pewniej oceniać wnioskodawców oraz wspierać decyzje o przyznaniu i wycenie

Ponieważ analiza jest nadal na wczesnym etapie, wyniki dają wstępny, a nie ostateczny obraz tego, jak zaktualizowany model sprawdza się w rzeczywistym ubieganiu kredytów w banku.

„Siłą FICO Auto Score 10 jest zdolność do rozdzielania ryzyka z większą precyzją” — powiedział Shams Blanc, wiceprezes, szef strategii motoryzacyjnej i relacji z branżą w FICO. „Wstępne wyniki Arvest pokazują, dlaczego to ma znaczenie. Większe zróżnicowanie daje kredytodawcom jaśniejszy obraz ryzyka kredytobiorców i większą pewność podejmowanych decyzji kredytowych. Proaktywne wdrożenie FICO Auto Score 10 pokazuje rodzaj z myślą o przyszłości ukierunkowanej strategii ryzyka, która będzie coraz bardziej definiować nowoczesny rynek kredytów samochodowych.”

O FICO Auto Score 10

FICO® Auto Score 10 to jak dotąd najpotężniejszy scoring dedykowany branży motoryzacyjnej, zbudowany na bieżących danych kredytowych, aby zapewnić wyraźniejsze rozdzielenie ryzyka tam, gdzie kredytodawcy samochodowi potrzebują go najbardziej: w grupie środkowej oraz wśród kredytobiorców z ograniczoną historią kredytową. Model przewyższa poprzednie wersje w przewidywaniu niewypłacalności, szczególnie w segmentach prime z ubogą historią kredytową (nowi klienci) oraz subprime, pomagając kredytodawcom przyznawać więcej kredytów, unikając przy tym kosztownych odpisów. Został zaprojektowany z myślą o płynnym wdrożeniu i zachowuje sprawdzony zakres punktów 250–900, kody przyczyn oraz gotowość do wymogów regulacyjnych, jakiej oczekują kredytodawcy. Ponieważ zakres punktacji oraz kody przyczyn — wyjaśnienia wskazujące, które czynniki najbardziej wpłynęły na wynik — pozostają niezmienione, kredytodawcy z procesami opartymi na wcześniejszych wersjach mogą wdrożyć aktualizację w ramach tego samego schematu interpretacyjnego, którego już używają.

Więcej informacji o FICO można znaleźć na oficjalnej stronie. Ten materiał został pierwotnie opublikowany przez Global FinTech Series.