Afrykańskie banki mogą być w stanie przyspieszyć innowacje, wyciskając więcej z systemów płatniczych, które już obsługują, zamiast wlewać kapitał w kosztowną wymianę platform.

Był to główny temat konferencji BPC Client Conference 2026 w Kapsztadzie w środę, podczas której bankowcy, specjaliści od płatności i eksperci od cyberbezpieczeństwa omawiali, jak instytucje finansowe mogą wyciągnąć więcej z istniejącej technologii, sprostając jednocześnie zapotrzebowaniu na szybsze usługi cyfrowe.

Jonathan Bautista, dyrektor regionalnych rozwiązań ds. Azji i Pacyfiku w firmie BPC, szwajcarskiej firmie technologicznej zapewniającej na całym świecie cyfrową bankowość, przetwarzanie płatności i rozwiązania mobilności, argumentował, że modernizacja nie musi oznaczać kosztownej przebudowy.

„Jedną z kluczowych lekcji, których nauczyliśmy się w regionie Azji i Pacyfiku, jest to, że modernizacja niekoniecznie oznacza wymianę całej platformy” — powiedział Bautista TechCabalowi na marginesie konferencji.

Wyciśnięcie więcej z istniejącej infrastruktury płatniczej mogłoby pozwolić bankom szybciej wprowadzać produkty na rynek, poprawiać doświadczenia klientów i wchodzić na nowe rynki bez kosztów i zakłóceń związanych z pełną wymianą platform. Skoro banki już kierują znaczne budżety na technologię, różnica między modernizacją a przebudową platformy może decydować o tym jaka część tych wydatków przełoży się na innowacje widoczne dla klientów.

„Technologia jest ważna, ale modernizacja powinna ostatecznie wynikać z priorytetów i możliwości biznesowych” — powiedział Bautista.

Afrykańskie banki są pod rosnącą presją, by zapewnić szybkość i wygodę, jakich klienci obecnie oczekują od cyfrowych usług finansowych. Wiele z nich inwestuje mocno w technologię i wykracza poza tradycyjną bankowość w kierunku pokrewnych usług cyfrowych — banki takie jak FNB, Capitec, Standard Bank i Nedbank wkroczyły w dziedzinę łączności mobilnej — a jednak największa szansa może tkwić w pełniejszym wykorzystaniu systemów płatniczych, które już prowadzą. Płatności są naturalnym punktem ciężkości tych wysiłków: już generują mierzalne przychody dla największych banków i znajdują się w centrum cyfrowego doświadczenia, według którego klienci oceniają banki.

Skala tych inwestycji jest już znacząca. Jak poinformował TechCabal, osiem dużych nigeryjskich banków zarobiło 514,82 mld naira (386,5 mln USD) na płatnościach elektronicznych w pierwszych dziewięciu miesiącach 2025 roku, podczas gdy sześć banków wydało w 2024 roku 268,7 mld naira (201,7 mln USD) na infrastrukturę IT, w tym modernizację bankowości centralnej. Dla kierowników banków rozważających rady Bautisty liczby te wyznaczają leżące u podstaw rachunek — przychody z płatności są już istotne, a pytanie brzmi, ile dodatkowej wartości mogą przynieść istniejące platformy, zanim rozważone zostaną wydatki na wymianę.

Dla klienta płatność może wyglądać jak proste zatwierdzenie lub odrzucenie. Za kulisami, jak wyjaśnił Bautista, platforma emitująca może oceniać limity wydatków, ryzyko oszustw, zachowania klientów i reguły specyficzne dla transakcji. Te możliwości dają bankom przestrzeń do budowania produktów dla różnych grup klientów. Podczas wcześniejszej prezentacji na konferencji opisał, jak istniejąca technologia emisji mogłaby obsługiwać wyspecjalizowane karty korporacyjne, dostawców i kart zaopatrzeniowe, z regułami dostosowanymi do sposobu, w jaki firmy zarządzają wydatkami.

„Banki muszą być w stanie szybko wprowadzać nowe produkty, uruchamiać nowe usługi, stosować różne kontrole dla konkretnych segmentów klientów i skutecznie integrować się z kanałami cyfrowymi” — stwierdził Bautista.

Tymczasem wykrywanie oszustw oparte na AI odgrywa coraz większą rolę w płatnościach cyfrowych, ponieważ banki starają się wykrywać podejrzane transakcje, nie blokując niepotrzebnie legalnych. Według raportu Nasdaq Verafin 2026 Global Financial Crime Report, oszustwa wspierane cybernetycznie — w tym phishing, kompromitacja firmowej poczty e-mail i wycieki danych — spowodowały w 2025 roku straty o wartości 14,3 mld USD, co stanowi wzrost o 19,6% w ciągu dwóch lat. W ankiecie towarzyszącej raportowi 90% specjalistów ds. przestępczości finansowej stwierdziło, że ataki wykorzystujące AI wzrosły w ich instytucjach w ciągu poprzednich dwóch lat.

Firmy płatnicze takie jak Visa już wykorzystują analizę behawioralną do oceny ryzyka transakcji, co jest znakiem szerszej zmiany w branży. BPC włącza podobne możliwości do swoich systemów zarządzania oszustwami i ryzykiem, według Bautisty.

„Chociaż platforma płatnicza niekoniecznie może zapobiec samemu deepfake'owi, może przeanalizować związaną z nim transakcję i ocenić, czy aktywność jest zgodna z typowym zachowaniem klienta” — powiedział.

Inne zastosowania AI — w tym zatwierdzanie transakcji, routing i przekazywanie oraz konfiguracja produktów w języku naturalnym — pozostają w fazie rozwoju, dodał.

Dla afrykańskich banków szersza szansa tkwi w zrozumieniu, jakie możliwości mogą obsłużyć ich istniejące systemy płatnicze i jak połączyć je z usługami, z których klienci faktycznie korzystają. Czy propozycje kart korporacyjnych i zaopatrzeniowych przejdą z sali konferencyjnej do żywych produktów — i jak szybko narzędzia AI będące w rozwoju trafią do systemów produkcyjnych — będą wczesnymi wskaźnikami tego, jak banki na kontynencie zdecydują się się modernizować. W miarę wzrostu popytu na szybszą, bardziej elastyczną bankowośćfrową, wyciąganie większej wartości z istniejącej infrastruktury może mieć takie samo znaczenie jak kupowanie nowej technologii.