ACI Worldwide dodało inteligentny routing dla transakcji w rejestrze Swift do platformy ACI Connetic, swojej natywnej dla chmury centrali płatniczej, co pozwala bankom obsługiwać tokenizowane płatności depozytowe obok tradycyjnych metod płatniczych w ramach jednego środowiska operacyjnego.

Integracja ma na celu zwolnienie banków z budowania odrębnych systemów i dedykowanych zespołów ds. płatności w aktywach cyfrowych. Zamiast tego instytucje mogą wykorzystywać istniejące procesy robocze, kontrole, infrastrukturę i mechanizmy monitorowania do zarządzania tokenizowanymi depozytami obok konwencjonalnych przepływów płatniczych. ACI Worldwide poinformowało, że klienci będą mogli kierować, monitorować, kontrolować i uzgadniać transakcje w rejestrze Swift w tym samym środowisku płatniczym, które służy do tradycyjnej obsługi płatności, co pomoże instytucjom uniknąć budowania równoległych operacji dla tokenizowanych depozytów.

Ogłoszenie następuje w momencie, gdy banki zmierzają ku testowaniu infrastruktury płatniczej opartej na technologii blockchain oraz tokenizowanych form pieniądza. Swift, sieć komunikacyjna wykorzystywana przez banki na całym świecie do wymiany instrukcji płatności transgranicznych, zaprezentowała swój rejestr oparty na technologii blockchain w ubiegłym roku i oświadczyła, że infrastruktura jest got do początkowego wykorzystania, przy czym w pilotażowych przypadkach użycia uczestniczy 17 banków z sześciu kontynentów.

Przeniesienie tokenizowanych depozytów do głównego nurtu operacji

Tokenizowane depozyty to cyfrowe reprezentacje pieniądza banków komercyjnych zapisane w infrastrukturze blockchain. Rejestr Swift ma umożliwiać bankom transfer tokenizowanych depozytów przez granice, w tym transakcje z udziałem instytucji spoza jednej organizacji bankowej oraz aktywność wykraczającą poza konwencjonalne godziny operacyjne.

Mimo postępów w rozwoju infrastruktury integracja tych transakcji z codzienną działalnością bankową pozostaje wyzwaniem. Płatności tokenizowanymi depozytami mogą wymagać dedykowanych zespołów, odrębnych procedur i ręcznej interwencji, gdy transakcje muszą współdziałać z ustalonymi systemami bankowymi. ACI stwierdziło, że taki model może być zarządzalny w ramach ograniczonych programów pilotażowych, ale staje się coraz trudniejszy wraz ze wzrostem wolumenu transakcji. Firma koncentruje się zatem na aspekcie operacyjnym tokenizowanych płatności, w szczególności na tym, jak banki mogą włączyć je do istniejących środowisk płatniczych bez tworzenia niezależnej struktury ds. aktywów cyfrowych.

Craig Ramsey, wiceprezes ACI Worldwide i szef działu płatności między rachunkami, stwierdził, że banki powinny móc rozszerzać swoje możliwości płatnicze w zakresie aktywów cyfrowych bez konieczności budowania drugiej struktury operacyjnej. Wskazał, że ACI Connetic ma umożliwiać zarządzanie transakcjami tokenizowanych depozytów przy użyciu personelu, kontroli i procesów, którymi instytucje finansowe już dysponują.

Automatyczny routing w różnych kanałach płatniczych

ACI Connetic łączy typy płatności, kanały płatnicze i kontrole operacyjne na jednej platformie natywnej dla chmury. Dzięki jednej integracji banki mogą inicjować, kierować i zarządzać płatnościami tokenizowanymi depozytami obok transakcji konwencjonalnych.

Platforma może stosować reguły zdefiniowane przez banki i ich klientów w celu wyboru odpowiedniej ścieżki rozliczania i rozrachunku — podejście to ma dać instytucjom większą elastyczność w bilansowaniu szybkości transakcji, kosztów, dostępności płatności i wymagań klientów. Funkcja inteligentnego routingu została zaprojektowana tak, aby automatycznie wybierać ścieżki rozliczania i rozrachunku przy zachowaniu spójnych kontroli i pełnej widoczności w całym cyklu życiaatności.

Integracja może zyskiwać na znaczeniu w miarę przechodzenia tokenizowanych depozytów od programów eksperymentalnych do szerszego wykorzystania produkcyjnego. Banki przyjmujące nowe modele płatnicze potrzebują infrastruktury zdolnej obsługiwać większe wolumeny transakcji bez nieproporcjonalnego wzrostu złożoności operacyjnej. ACI stwierdziło, że natywna dla chmury architektura Connetic została zaprojektowana tak, aby wspierać rosnące wymagania przetwarzania, pozwalając instytucjom zachować istniejące struktury operacyjne, co może umożliwić bankom wprowadzenie możliwości tokenizowanych płatności bez duplikowania ustalonej infrastruktury płatniczej.

Nacisk na adopcję na skalę produkcyjną

Ogłoszenie podkreśla szersze wyzwanie stojące przed instytucjami finansowymi w miarę rozwoju infrastruktury płatniczej opartej na technologii blockchain: wyjście poza pilotaże i ustanowienie niezawodnych procesów dla transakcji rutynowych.

Kierownicy ACI mają zaprezentować integrację podczas sesji Partner Connect na konferencji Sibos, corocznym wydarzeniu Swift dla globalnej branży finansowej. Firma poinformowała, że prezentacje pokażą, w jaki sposób ACI Connetic może wykorzystywać inteligentny routing płatności do zarządzania transakcjami transgranicznymi przetwarzanymi w rejestrze Swift. Jeremy McDougall, dyrektor ds. doradztwa strategicznych rozwiązań w ACI, ma również poprowadzić demonstracje na żywo przy stoisku firmy 30 września, a sesje mają koncentrować się na współdziałaniu infrastruktury rejestru Swift z możliwościami orkiestracji płatności ACI Connetic.

Wprowadzając tokenizowane depozyty do tego samego środowiska operacyjnego co płatności tradycyjne, ACI adresuje kluczową barierę adopcji instytucjonalnej: konieczność skalowania obsługi płatności w aktywach cyfrowych bez tworzenia odrębnej operacji bankowej.