Dostęp do bogatszych danych o wynikach płatności we wszystkich kanałach był najczęściej wskazywaną korzyścią z orkiestracji płatności przez specjalistów ds. płatności detalicznych — 47% — wynika z nowych badań ACI Worldwide, pierwotnego innowatora w globalnej technologii płatniczej. Respondenci mogli wybrać do trzech korzyści z dziewięciu opcji, a najrzadziej wskazywano obniżenie kosztów przetwarzania płatności dzięki konkurencyjnemu routowaniu — 19%.

Badanie zostało zlecone i sfinansowane przez ACI oraz zaprojektowane i przeprowadzone przez Retail Systems. Wyniki opublikowano w raporcie The Revenue Hidden in Plain Sight: Closing the Retail Payments Optimization Gap.

Orkiestracja płatności to platforma, która łączy i zarządza ekosystemem płatności sprzedawcy. Może stanowić narzędzie do optymalizacji płatności, w tym umożliwiać routowanie transakcji, ponawianie odrzuconych płatności oraz łączenie danych o wydajności od wielu dostawców.

Wyniki podkreślają kluczową rozbieżność: sprzedawcy uznają bogatsze dane płatnicze za najważniejszą korzyść z orkiestracji płatności, jednak 60% nadal mierzy optymalizację płatności na podstawie kosztu przetwarzania.

Najważniejsze wnioski w skrócie

• Dane wyprzedzają routowanie. Dostęp do bogatszych danych o wynikach płatności we wszystkich kanałach był najczęściej wybieraną korzyścią z orkiestracji — 47% — a następnie możliwość ponawiania odrzuconych transakcji bez tarcia po stronie klienta — 44%. Obniżenie kosztów przetwarzania płatności dzięki konkurencyjnemu routowaniu wskazało najmniej osób, 19%.
• Wskaźniki skoncentrowane na kosztach. Koszt przetwarzania płatności to sposób, w jaki 60% mierzy skuteczność optymalizacji płatności. Przychody bezpośrednio przypisane poprawie wyników płatniczych wykorzystuje 37%, a 9% nie ma w ogóle zdefiniowanych metryk.
• Ograniczona widoczność na poziomie zarządu. Optymalizacja płatności jest priorytetem strategicznym najwyższego szczebla z widocznością na poziomie zarządu w 25% organizacji respondentów, co oznacza, że w 75% nie odnotowano takiej widoczności.
• Co planują sprzedawcy. W ciągu najbliższych 12 miesięcy 61% planuje skorzystać z zewnętrznej ekspertyzy lub programu zarządzanej optymalizacji, 57% planuje wdrożyć lub rozszerzyć rozwiązanie do orkiestracji płatności, a 30% zamierza zastosować narzędzia AI lub uczenia maszynowego do optymalizacji płatności.
• Luka w widoczności. Tylko 30% ocenia swoje wyniki płatnicze na poziomie co najmniej rynkowym, a 12% twierdzi, że nie ma wystarczającej widoczności, by ocenić je dokładnie.

Czego sprzedawcy oczekują od orkiestracji płatności

Zapytani o najistotniejsze dla ich biznesu korzyści z orkiestracji płatności, respondenci mogli wybrać do trzech z dziewięciu opcji. Najczęściej wskazywano dostęp do bogatszych danych o wynikach płatności we wszystkich kanałach — 47% — następnie możliwość ponawiania odrzuconych transakcji bez tarcia po stronie klienta — 44% — oraz większą elastyczność w ekspansji na nowe rynki lub obszary geograficzne — 36%. Korzyści związane z routowaniem zajęły ostatnie miejsca: możliwość kierowania transakcji przez wielu akceptantów w celu poprawy wskaźników akceptacji wskazało 26%, a obniżenie kosztów przetwarzania płatności dzięki konkurencyjnemu routowaniu 19%.

Jak mierzy się optymalizację płatności

Respondenci mogli wybrać wszystkie mające zastosowanie miary. Koszt przetwarzania płatności był najczęściej stosowanym wskaźnikiem — 60% — następnie wskaźniki konwersji klienta i ukończenia koszyka zakupowego — 58% — oraz spadki poziomu oszustw i obciążeń zwrotnych — 51%. Przychody bezpośrednio przypisane poprawie wyników płatniczych wskazało 37%, a 9% podało, że nie ma zdefiniowanych metryk sukcesu optymalizacji płatności. Taki rozkład oznacza, że 63% organizacji nie dysponuje bezpośrednią miarą przychodową wyników płatniczych — tym właśnie „przychodem ukrytym na widoku”, do którego odnosi się tytuł raportu.

Widoczność na poziomie zarządu i planowane zmiany

Optymalizacja płatności jest priorytetem strategicznym najwyższego szczebla z widocznością na poziomie zarządu w 25% organizacji respondentów, co pozostawia 75% bez takiej widoczności.

W ciągu najbliższych 12 miesięcy 61% planuje skorzystać z zewnętrznej ekspertyzy lub programu zarządzanej optymalizacji, 57% planuje wdrożyć lub rozszerzyć rozwiązanie do orkiestracji płatności, a 30% zamierza przyjąć narzędzia AI lub uczenia maszynowego do optymalizacji płatności. Jedynie 7% nie przewiduje istotnych zmian w obecnym podejściu. Respondenci mogli wybrać do trzech planowanych działań, a dane te odzwierciedlają deklarowane zamiary, a nie już podjęte zobowiązania. Wyniki stawiają przed tymi zamiarami konkretny test: czy wdrożeniom będzie towarzyszyć szersze stosowanie metryk sukcesu opartych na przychodach, z których dziś korzysta jedynie 37%.

Widoczność wyników i bariery

Tylko 30% respondentów oceniało wyniki płatnicze na poziomie co najmniej rynkowym, a 20% określiło je jako wystarczające, lecz poniżej potencjału. Kolejne 22% zgłosiło znaczące luki w wynikach, których nie ma zasobów, by adresować, 15% stwierdziło wyniki słabsze od rynkowych, a 12% powiedziało, że nie ma wystarczającej widoczności, by ocenić je dokładnie.

Zapytani o maksymalnie trzy bariery utrudniające poprawę wyników płatniczych, respondenci najczęściej wskazywali wewnętrzne ograniczenia zasobów lub budżetu — 55% — następnie trudność w wyważeniu zapobiegania oszustwom wobec fałszywych odrzuceń — 35% — oraz konkurujące priorytety wewnętrzne spowalniające podejmowanie decyzji — 34%. Brak jasnej odpowiedzialności za optymalizację płatności wskazało 32%, co współgra z ustaleniem, że 75% organizacji respondentów nie zapewnia optymalizacji płatności widoczności na poziomie zarządu.

Podejście skoncentrowane na kosztach

„Zespoły ds. płatności często są proszone o przedstawienie argumentu biznesowego w kategoriach przychodowych, używając jednocześnie wskaźników skoncentrowanych na kosztach” — powiedział Dan Coates, Director, In-Store and Omnichannel w ACI Worldwide. „Pytanie brzmi, jak wskaźniki akceptacji, odrzucenia i ponowne próby wpływają na sfinalizowaną sprzedaż. Koszt przetwarzania ma znaczenie, ale sam w sobie stanowi tylko część obrazu, a z mojego doświadczenia wynika, że to zespoły, które potrafią także wykazać wkład wyników płatniczych, otrzymują inwestycje.”